账销案存不放弃 起死回生保资产

杨慧新

2008年12月31日，山西朔州全武营煤业有限公司向平鲁区联社贷款1290万元用于上交煤炭资源价款，因经营不善，业绩逐渐下滑，连年亏损导致无法归还贷款。其后，该公司被其他集团整合，营业执照被注销，致使该笔贷款债务悬空，信贷人员多次催收未果。2012年12月，联社按规定对该笔贷款进行了核销处理。

尽管已作核销处理，该联社对该笔贷款仍不放弃，继续跟踪，寻机清收，领导班子成员隔三差五拜访该公司原负责人，与之说政策，讲道理，大谈征信系统出现不良信息后，会给他本人及企业带来的种种不利影响。在强大的思想攻势下，该负责人终于答应承担全部债务，并承诺经济状况好转后全部归还贷款本息。2014年3月，双方达成共识，决定以房抵债，并于3月底成功办理了抵债协议的全部手续。

这是平鲁区联社清理已核销贷款，保全农信社资产的一个成功案例，也是听证问责工作开展以来，不良清降工作取得的突破性胜利。在总结成功经验的基础上，平鲁区联社不断拓宽清收途径，创新清收方式，全面推进不良贷款听证问责工作。

一是抓住时机，趁势清收。即利用当地政府煤炭资源整合及煤矿改制的机遇，把握时机趁势清收。通过及时了解当地政府有关煤炭资源整合及煤矿改制情况，迅速澄清涉及农信社的不良贷款，一方面与政府有关领导、部门反复沟通，设法说服贷户，另一方面紧盯付款流向及时追踪，对煤矿股东贷款进行清收，如在清收人员的不懈努力下，涉煤贷户王某将2006年贷款100万元、利息20万元全部以现金归还。

二是责任清收，毫不手软。根据《不良贷款听证制度》和听证程序召开了听证会和听证复议会，对2013年存量不良贷款，进行了听证、复议、责任追究。如对三名责任信贷员进行追责，每月只发放生活费进行清收。在责任追究的重压之下，一些责任信贷人员积极行动起来，协助清收不良贷款93笔，金额418万元。

三是让利处置，盘活不良。对那些关闭破产企业或个人贷户，在清收过程中，平鲁区联社给予他们一定的优惠政策，从而保全资产和落实债务。如对归还确有困难，逾期时间较长的15笔368万元贷款，经会议研究决定后，按照有关政策免去罚息。用此法共收回不良贷款本息合计184万元，保全和落实债务580万元。同时，还对历史贷款或需特殊处置的百元以下贷款，不考虑积欠利息，根据贷户可清收处置的实际价值，对1106笔，67787.4元不良贷款进行了一次性打包处置。

四是动真碰硬，执着清收。对那些有款不还的赖债户，钉子户，收贷人员频繁上门催收，通过影响干扰贷户的工作和生活，给贷户造成巨大的心理压力，促使其尽快归还贷款。如在清收某陶瓷厂贷款过程中，信贷人员多次在厂里蹲点催收，给贷户带来了很大精神压力，不到一周时间，该贷户就主动上门活化贷款350万元，结息101万元。

五是实行包收，挂钩绩效。不良贷款实行全员包收，人人交纳保证金。从联社理事长到基层一般员工，人人头上有任务，个个包收清不良，清收成绩联动绩效工资，奖惩兑现，赏罚严明，激发了全员清收不良贷款的积极性和主动性，形成了凝神聚力保资产、万众一心清不良的生动局面。

六是依法收贷，保存时效。对部分有钱不还的老赖贷户，依法进行起诉或向人民法院申请支付令。截止目前，共起诉27笔，金额5484万元；收回8笔，金额200.45万元；延续法律诉讼时效19笔，金额5283.5万元，在一定程度上，给老赖贷户造成了强大的心理压力，起到了强而有力的震慑作用。