加强保险经纪公司信息化建设的思考

闫磊

摘 要：保险中介主要包括三个方面，分别是保险代理人，保险经纪人和保险公估人。保险代理人经过了多年的发展，已经接近成熟，其所带来的保费收入是保险公司业务的主要来源。虽然公估人比起代理人发展较晚，但其处于中立的立场不会太大程度上影响保险业的健康发展。所以，我认为现在最需要发展的代表投保人利益的保险经纪人。信息化水平是衡量一个企业发展水平的一个重要指标，运用信息技术提高保险经纪公司的效率，加强保险经纪公司的信息化建设应该是保险经纪公司发展的未来趋势。

关键词：保险经纪人；信息化建设；发展趋势

一、保险经纪人的概述

众所周知，保险合同是要式合同，具有附和性。具备专业知识的保险人事先拟定好合同内容，投保人和被保险人只能根据自身缴费能力和风险状况，选择是否投保，或者在一定范围内和保险人商议。现实生活中，由于投保人不具备专业的保险知识，并且其具备的风险管理的知识和法律知识也具有一定的局限性，所以无法购买到真正适合自身需求的保险或得不到及时的理赔。显然，在保险合同的订立过程中，投保人方是处于弱势的一方，所以，保险经纪人的存在就显得尤为重要。

保险经纪人作为代表投保人利益的保险中介机构，应该根据不同客户的特点，不同的风险需求，做出不同的专业流程。保险经纪人在投保人投保前，需要对投保人的风险状况做出一个专业的分析，然后对各家保险公司的保险产品进行比较，选择出最符合投保人需求的保险公司。此外，当保险事故发生时，保险经纪人应当替被保险人申请及时理赔。

对于以上情况，保险经纪人这一特殊职位应运而生。保险经纪人具备丰富的保险和法律专业知识以及专业的风险管理能力，而且对各个保险公司的优劣势有清晰的把握，并且在财务情况、管理水平、信誉等级、服务质量等方面都较为清楚。保险经纪人可以有效地解决投保人遇到的问题，较为合理地对各家保险公司和各险种做出评估，从而维护投保人的权益，降低投保人的风险，并指导投保人购买到最适合自身情况的保险业务。因此，投保人常常选择保险经纪人作为自己投保的专业顾问。

二、保险经纪人信息化的概念

关于保险经纪人信息化的概念并没有具体的规定，参考文献之后，我总结出保险经纪人信息化就是指保险经纪人利用信息化管理系统，更好的实现经纪公司的目标，满足经纪公司的需求，解决经纪公司所面临的问题而对信息资源进行开发、规划、控制、集成、利用的一种战略管理。

三、我国保险经纪人信息化现状

目前我国保险经纪人的信息化水平相对较低，还处于发展建设的初级阶段，除极少数相对成熟的大公司之外，大部分经纪公司所使用的信息管理系统都是通用的，而不是根据自身需要量身定制的。

多数保险经纪公司的信息化需求是提高保险经纪业务的处理效率，减轻业务人员及管理人员繁杂的表格计算和业务汇总的工作，提高客户服务能力，强化总部和分支机构的沟通。但是现有的保险经纪公司的信息系统都是将业务来源、投保客户和保险公司有机的结合起来，进行简单的管理和查询，虽然在一定程度上减少员工的工作量，提高工作效率，使得管理者对于公司业务有一个全面了解。但从现实考虑，从这些数据中提取有用信息，用以描述业务进程、公司发展方向等信息是十分困难的。而站在一个管理者和决策者的角度，过去只是根据报表查看某段时间的保单及收益情况，但是随着业务规模的壮大，他会逐渐的把注意力转向公司的整体业绩和行业趋势，而不是每一笔业务的细节，他希望能够直观的获取到值得关注的客户信息、有发展前途的保险项目、各个产品使用者的共同特点及公司的主要收益项目来源，并且需要发现那些没有注意到的问题，以此确定公司发展的立足点等。因此经纪公司对其信息管理系统的要求已经越来越高，符合专业需求的软件开发仍有巨大的空间。

四、保险经纪人信息化建设的途径

保险经纪人的信息化建设是一项长期、持续的系统工程， 应该要在持续不断地改进中推动前进。当前， 应从以下两个方面着手：

（一）制定信息化建设的长期规划

信息化建设的推进离不开一个合理的总体規划和目标。因此，各保险经纪公司应从各自实际出发， 根据自身的需求，制订出适合自身需求的信息化系统发展的中长期规划， 并使其纳人到公司发展战略的整体框架之中，使各个阶段的信息化建设有目的、有规划、有步骤， 保证目标明确， 协调发展。

（二）重视信息化建设的资源投入

在保险经纪人信息化的建设过程中， 人才、技术、资金是最重要的三个支撑要素， 它们相辅相成， 相互作用， 共同推进信息化建设的进程。所以必须加强保险经纪人信息化建设的人才培育和储备， 紧密跟踪国际先进的信息技术动态，才能保证信息化建设的有效发展。（作者单位：辽宁大学经济学院）

参考文献：

[1] 鲍文，崔鹏.灾害保险商业化面临的问题及对策探讨[J].未来与发展，2007（3）：51-54

[2] 杨雪美，张淑英.论信息管理在保险业中的发展[J].现代管理科学，2003（6）：34-35

[3] 陈曦.论保险经纪公司的信息化发展[J].科技与企业，2015（4）：3