浅析新常态下基层保险公司发展方式的转变

温建

【摘 要】党的十八大之后，我国经济步入“新常态”发展轨道，加快转变发展方式成为保险业持续发展的关键抉择。作为保险企业最基础的结构单位，基层公司的发展牵动整个全局。作者长期从事基层公司的领导和管理工作，具有丰富的实践经验。本文站在“一线”视角，对转变发展模式提出了明析和切实的思路。

【关键词】新常态；基层公司；发展方式

随着我国经济步入“新常态”的发展轨道，保险业呈现持续、健康发展的趋势，并发挥着重大作用。但由于受一些社会客观素的影响，保险公司尤其是基层单位业务发展方式问题仍是值得关注的热点。

一、基层公司业务发展现状简析

1.业务质量低，风险意识差

有的单位年年超额完成任务，而又年年出现亏损。在承保期间，对可以防止的灾害和可以减少的损失不能有效控制。甚至有的为了抢占市场，不计成本地采取高手续费、高佣金降低费率等违规手段招揽业务。

2.合规经营观念淡薄、理赔制度管控不严

基层公司受人情风、地方保护主义狭隘利益的驱使，做假证明，合伙骗赔的案件屡见不鲜，理赔制度执行不严格。把不该赔的赔了出去，严重影响了公司的盈利，最终影响到公司的偿付能力。

3.服务技术含量较低，服务流程不顺畅

保险从业人员素质参差不齐，误导保户消费的行为时有发生。保险服务工作中的各个流程不够顺畅。虽然国内众多保险公司纷纷采取24小时电话服务、现场查勘等方式吸引客户、改善服务，但是从具体实施的结果来看，不尽理想。其原因就是保险的工作流程仍然存在问题。以理赔服务为例，从保户出险报案到领取赔款需经过报案登记，现场查勘，定现定损，理算组卷，案卷审批，赔款支付等环节。如果这个流程是顺畅的，保户可以在索赔资料提供齐全的前提下，及时得到赔款。而在有些基层公司内部，工作流程中仍存在空白点和盲区。

二、基层公司转变发展方式的几点思考

1.合规经营，把好违规风险关

我国保险业正处于转型的关键时期，发展的阶段性特征还比较突出。要始终把风险防范摆在突出位置，绷紧风险防范这根弦，强化全体从业人员的合规意识和法制观念。基层公司应以保监会文件和上级公司有关禁令为依据，时时对照检查自己工作，确保在关键环节的运行上不越界，不离轨；要增强员工诚信守规意识，坚决遏制违法违规行为。尤其是基层公司的管理者要以身作则，不折不扣执行上级的各项规定，不搞小动作，不打擦边球，努力成为合规守规的带头人。

2.转变观念，明确有效益的发展

有效益的发展是实现公司持续发展、永续经营的根本保证。基层公司应担当起有效益发展的重任，长抓不懈，夯实公司的经营基础。

首先，从承保源头上把好效益入口关。基层公司应通过认真分析自己的客户群体，分析每个群体的赔付率水平，不断增强风险识别能力。承保前对保险标的要切实做好风险评估，通过评估对风险有详实的了解，从而为制定承保方案，确立承保条件提供依据。同时根据不同行业和风险的不同特点，承保时附加部分特别约定和附加条款，以提高承保的门槛，有效规避部分风险。要始终坚持以“效益”为考量标尺，积极调整产品销售取向，在优化自身保费构成质量上把好关口。对高风险、高赔付业务敢于坚决说不。对效益型续保业务善于逐单挖潜。通过把好承保的第一道关口，切实提升经营效益。

其次，从查勘理赔上把好效益出口关。赔款是保险公司最大的成本支出，理赔质量的高低直接决定和影响着经营效益的好坏。为此，基层公司应当切实加强理赔管控，管好把好理赔每一道环节。一是要切实加大现场查勘力度，确保辖内出险的案件第一现场查勘率达到100%。二是要严格报价定损管理，实行查勘定损剥离制度，规范操作流程，实行配件价格本地化。三是坚决打击虚假赔案，挤干理赔水分。要教育引导广大员工充分认识虚假赔案吞噬公司效益的严重性和危害性，勇于揭露和举报损公肥私、中饱私囊的不法行为。要通过诚信道德教育，倡导忠于职守、廉洁奉公的良好风气，防范理赔道德风险。

3.改进作风，为客户提供人性化服务

从以往的“价格战”转变到“品牌服务战”势在必行，这方面应做到：

关注客户心理，提供与之相适应的服务。客户在发生保险事故时一般有两种心理：一方面最希望保险公司能提供及时协助的心理：二是在索赔过程中最担心遭受保险公司“刁难”的心理。针对这两种心理，要采取措施，提供优质、高效、便捷的服务。对客户进行耐心细致的解释和帮助，尽可能降低客户的索赔成本。

关注客户需求，扩展保险服务的范围。在基础服务保证的前提下，根据客户不同层次需求，搭建并不断优化客户服务平台，推出一系列的增值服务。一方面要努力提高保险咨询、风险评估、防灾防损等服务能力；另一方面要努力扩展服务外延，为客户提供诸如免费体检、洗车、代步车等有价值的延伸服务。

关注客户风险，细化服务层次。保险客户的风险差别较大并呈现一定的规律性，赢利贡献相差很大。应以差异化费用率为手段优化公司资源配置，对优质客户核定费用补贴，调动调整业务结构动力，使“好钢”真正用在“刀刃上”。

4.以人为本，提升员工队伍素质

基层公司在本地区要塑造人才优势，首先必须树立人才竞争的意识，广纳贤才、知人善任。其次，要吸引和留住优秀保险人才，让每个员工最大限度地发挥潜力才能，使整个企业充满生机活力。

加强培训，提升队伍素质。目前，基层公司普遍存在人员文化素质不高的现状，尤其是营销人员队伍中多为中低层次学历，高层次学历的较少，成为制约公司持续发展的一大“瓶颈”。基层公司应加大人力资源投资力度，全面加强员工的培训和培养，从企业管理、市场营销、承保理赔、档案管理等方面。有针对性地对开展培训，鼓励员工努力学习，不断提升。endprint