中小企业融资难问题成因及对策

作者简介：吴建龙（1987.01-），女，石家庄市人力资源和社会保障局，中共河北省委党校2012级在职研究生学员。

摘要：中小企业的发展对国民经济的提升起到了十分重要的作用。但由于诸多因素的存在，制约中小企业发展的一个方面是融资难。本文通过研究中小企业的发展现状，从企业自身局限、商业银行经营原则、金融体制以及企业财务管理等方面分析其产生原因，并从外部、内部两个角度提出了完善金融体系、拓展融资渠道和提高企业自身竞争力的等一系列解决策略，积极营造充分竞争的市场环境。

关键词：中小企业；融资；融资租赁；对策

1.我国中小企业融资的现状

目前我国中小企业的融资格局主要是是间接融资，企业的需求得不到满足。以下是我国中小企业发展现状特点。

我国中小企业融资分布具有中小型金融机构份额比例过高、国有商业银行和非银行机构比例偏低的特点。近年我国中小企业融资难，以主要原因：第一，风险大，信用较差；第二，没有国家的扶持。

2.中小企业融资难问题分析

融资难的原因有外部原因，包括银行的运行机制、国家股票和债券政策、专门为中小企业服务的金融机构的缺乏等等。又有企业自身的原因，缺乏适应外部环境的能力、企业财务管理混乱、信用缺失、治理不规范、经营风险大、产品销路差等问题均不同程度的存在，由于双方因素的共同作用使企业融资陷入困境。

2.1 资金需求与银行资金供给的矛盾

对于中小企业融资难的现象，可以根据供给与需求的关系来进行解释。在现阶段，中小企业融资的市场是不平衡的。在这样的情况下，银行作为主要的融资金融机构必然会对资金的申请方提出更高的要求，这就造成了中小企业融资难的局面。

2.2 企业财务管理能力与市场经济的矛盾

由于受传统体制和外部宏观经济的影响，中小企业越来越不适应市场经济的发展。财务管理工作处于核心地位，忽视它会削弱了企业的市场竞争能力，导致企业融资陷入困境。

3.解决中小企业融资难问题的对策

3.1 融资难问题的解决措施——外部角度

首先我国中小企业所有制结构多样化，所有制性质决定我国企业的立法，这使一部分中小企业在起跑线上有多不同。所以有关部门要将中小企业看做一个整体，这样在制定法律时会相对公平。

其次，对金融系统进行制度性创新。促使国有商业银行真正改變观念，秉承公平、公正和诚信的原则，打破以企业规模和所有制形式为贷款标准的误区，通过信贷政策调整，提高商业银行对中小企业贷款的积极性。其次，努力发展多层次多品种的中小资本市场，营造适合企业发展的优良环境。最后，建立完善互助性担保制度。互助性担保机构承担的风险由信息基本对称的会员分担，减少了信息的不对称，从而在和银行谈判是可以争取到较为优惠的贷款条件。

3.2 融资难问题的解决措施——内部角度

企业要做好市场调查，产品，项目要做好，这一需要一支好素质的队伍，大家一起搞好项目融资和资金运作，不断拓展融资渠道，使融资成本能够降低，融资效率要得到提高。对于企业来说，经营要规范，诚实守信，建立起规范的现代企业制度。

融资租赁是以融资和融物相结合的以融资为直接目的筹资方式。它与银行贷款相比优势十分明显。主要体现在：一是企业的融资渠道扩宽了，二是企业可以根据相关政策得到优惠。三是融资的支付手段更加灵活，这样有的银行是做不到的。

结束语

各国政府在积极采取措施解决融资难这一现实问题，但是目前来看，没有一个国家找到彻底解决的办法。

首先，政府要营造一个良好的市场环境，即市场要公平、公正，逐步为中小企业建立一个信息平台，让中小企业更加规范，加强中小企业的信用度。

其次，中小企业要有长远发展的观念，一步一步得走，加强内部管理，传统的经营管理模式将慢慢退出市场，要建立起现代企业制度，用先进的科学技术来改造旧产业，提高产品质量，不断研发新产品，不断提升企业的形象，并不断加强企业的核心竞争力。（作者单位：石家庄市人力资源和社会保障局）

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