“取自己的钱交手续费”是霸王条款

枫叶

一周前，西安市民张卫（化名）见股市行情不错，想办法筹来了一笔钱，打算买一只看好的新股票，不料到银行操作时，自己误将钱存入信用卡。张卫如果想取钱出来就要向银行支付万余元手续费，如果选择销卡处理，可不缴手续费，却需数十工作日后方能拿到钱，存入信用卡的钱也没有利息。（4月23日《华商报》）

按照银行的规定，信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金属于“溢缴款”，溢缴款不计利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。倘若透支信用卡取现，自然要向银行缴纳手续费，但将自己存进去的钱取出来，银行还要从中收取手续费，这是哪门子道理？！溢缴款提现收费引发质疑不是一天两天了，2012年中国服务贸易协会客户服务委员会曾就此进行了专项调查，96.47%的用户对此项收费感到不理解，多达99.29%的客户均表示银行应取消此项霸王条款。

对于溢缴款提现收费，银行方面给出的解释是，信用卡持卡人虽然取的是自己的钱，但占用了银行的相关资源，而且信用卡是用来鼓励客户消费的，不是让持卡人当作储蓄账户来使用的，因此收费是合理的。看似言之凿凿，实则经不起推敲。既然银行不希望储户拿信用卡当储蓄卡用，那么干脆关闭超额还款功能，除了还清欠款外不能多存一分钱，这样一来银行和储户都少了不必要的麻烦，岂不是更好？银行之所以没有这样做，说白了，就是预设一个陷阱等着储户跳。在办理信用卡时，银行工作人员往往大讲“先消费，后还款”的种种好处，闭口不谈隐藏在合同中的注意事项，等储户存钱到信用卡想取出来时，得到却是冷冰冰的回复，“对不起，请先交手续费”。

储户存钱到信用卡大都属于无意行为，有的不知道信用卡不能当储蓄卡用，还有的像本案中的当事人一样不小心拿错了卡。按照法律，像溢缴款提现收费这种，由于受害人或第三人的疏忽、误解或过错而获得的利益，属于不当得利。银行的算盘打得噼啪响，储户要么干吃哑巴亏，向银行支付手续费后拿钱走人，要么打消取钱的念头，日后通过消费把这笔钱花掉。无论储户选择哪一种处理方式，银行都是受益者。

溢缴款提现收费，不仅不合情理，更有悖法理。《消费者权益保护法》规定，经意者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。溢缴款提现收费，免除了银行管理信用卡的责任，将误存信用卡的风险转嫁给消费者，是典型的霸王条款。同时，《商业银行法》明确提出，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。误存信用卡同样属于个人储蓄存款，银行不仅不予支付利息，还以手续费设置取款门槛，显然违反原则规定，损害了储户的应有权益。对此，有关部门应尽快出面予以叫停，消协组织也可以提起公益诉讼，通过法律渠道为消费者维权。endprint