保障“一带一路”经济银保需携手共进退

孙继业

去年11月北京APEC会议宣布，中国未来10年对外直接投资将达到1.6万亿美元，比2013年增长3倍。预计拉动投资的乘数效应为5倍，将达到8万亿美元，重点支持“一带一路”（“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”）沿途区域和国家基础设施建设、互联互通设施、能源开发、贸易合作、民生工程等项目。

保险业在服务国家“一带一路”战略中路径清晰，已经取得了初步成效。伴随着我国企业走出去逐渐成为大势所趋，保险业将携手银行业扬帆起航，正在迎来新的时代。

一、保险顺势而为 彰显重要作用

统计数据显示截至2013年底，我国已有1.53万个境内投资者，在全球184个国家和地区设立2.54万家境外企业。保险业服务“一带一路”战略已经取得了初步成效，体现在以下方面：一是努力提供全面风险保障与服务。保险业作为风险管理与资金融通的市场化载体，为我国政府与企业参与“一带一路”建设提供资产保障与风险补偿，与国家促进产业转移升级、化解过剩产能的“一带一路”战略积极互动，不断提高契合程度。二是通过境外投资保险，有效支持能源矿产、基础设施、制造业等行业对外发展，针对海外投资项目和出口合同的特点，量身定制了多种保险方案。通过发挥保险机制作用，引导企业加速产业转移与转型升级，提升企业“走出去”的经营能力。三是发挥资本融通功能，直接投资基础设施建设。“一带一路”建设的重点是加强我国与周边国家基础设施互联互通，需求的建设资金周期长、数量大，保险资金恰恰具有期限长、规模大、稳定性强的优势，与基础设施项目需求具有天然亲和性，保险业不仅开发相应的保险保障产品，而且对港口、物流、航空、园区建设直接投资，体现保险投资的支柱作用。四是协助企业提升跨境运营风险的能力。“一带一路”沿线国家多为新兴经济体和发展中国家，政治文化差异、民族宗教复杂，“一带一路”沿线更是大国利益交汇区域，经贸合作面临政治、经济、法律等方面的风险。保险机制介入，有助于提升企业跨境运营风险意识。五是积极推进保险与银行协同合作，共同为企业提供信息咨询、融资设计等增值服务，提高我国在大型成套设备出口、境外投资、海外工程承包等方面的竞标优势和投融资能力。

二、形势环境变化 经营亟待转型

上世纪90年代过后，我国经济进入了高速、粗放增长时期，投资、出口作为拉动经济增长的主要动力。发展外向型经济，倡导的是产品与劳务出口，出口企业从事加工贸易经营模式较为单一，金融服务表现为企业围着金融机构转的模式。企业拿到出口海外的产品（项目）订单，才能去银行融资、找保险公司投保。导致金融机构对企业风险保障、融资准备、担保结构设计不足，难以有效满足企业向保险承保、向银行融资的要求。

美国次贷危机引发世界金融风暴，促进了我国经济结构加速调整，投资与消费的拉动作用逐渐增强，对外出口贸易的内涵与规模发生了变化，传统的产品出口、加工贸易受到抑制，而技术出口“走出去”承包工程，以及直接投资、并购重组、合作贸易的方式不断多样化，向金融机构提出信用支持、海外融资、风险管理的需求越来越迫切。保险机构在继续创新完善贸易险、项目险、投资险等产品内涵的同时，需要由“被动跟随”转变为“主动引领”，保险机构需要携手商业银行，创新服务，提高效率，满足与“一带一路”相伴而来的金融服务需求：

创新融资担保保险。为企业海外订单、海外投资承保。针对中小企业的信贷需求，与银行联手推出融资担保，由保险机构搭建融资平台，为企业向银行融资牵线搭桥；为走出去企业降低收汇风险。满足企业贷款需求。

保银携手贸易融资。创办信用保险贸易融资业务，向银行开具保证合同或保函，通过企业应收账款权益转让，将保险的赔款权益转移至银行。对无法偿还的贷款由保险机构履行偿债义务。帮助中小企业缓解抵押、担保能力不足问题获得融资。

为国内企业推荐项目。发挥风险管理数据与技术优势，开发国别市场为企业推荐项目。提供贸易投资合作国家以及行业风险信息，为企业开展跨境合作提供决策参考。保险机构提供投融资、风险管理一揽子服务，银保双方借助相互优势，从跟着企业“走出去”转变为领着企业“走出去”。

抓住海外投资机遇。2012年以来全球金融处于低息环境，导致欧美金融业估值水平盈利能力明显下降，国家对海外投资监管放松限制，国际市场出现了买断债权、投资公司、控制股份的机会，保险资金看好高回报、低风险、多样化组合，下一步要从直接投资转变与银行合作，组建投资基金、成立投资公司，银保合作要研究建立新型的投融资关系。

三、担当应尽责任 还需各方扶持

保险业要积极作为抢抓机遇，从更广领域、更深层次为“一带一路”建设提供服务。需要从四个方面的协调联动：首先是在金融行业层面，鼓励银行与保险积极联动，为“走出去”企业提供“无缝连接”服务。探索保险与银行海外市场信息共享、业务互动、机构共建等合作机制，畅通在外企业的投保融资渠道，强化对“走出去”企业服务落地，提升跨境金融服务能力，形成支持合力。支持具备资本实力、良好商誉的中资保险公司，在“一带一路”经济带劳务输出、承揽工程较为集中的地区，开设营业机构网点，增强境外保险服务规模与实力，逐步形成国际化、区域化经营服务网络。支持中资保险公司拓展保险资金境外运用范围，提升保险资金配置效率。加大对基础设施互联互通项目、企业装备出口、营运责任的保险保障力度。鼓励引导自主品牌、自主知识产权、战略新兴产业出口企业投保出口货运险。

其次是通过宏观决策，将保险作为制度性安排，纳入“一带一路”战略与“十三五”总体规划，扩大保险覆盖面。创新机制利用国内国外两个市场、两种资源，拓展保险业的发展空间，将“一带一路”经济带建成全球最重要保险市场，扩大中国保险业在世界市场的竞争力和影响力。对国有保险公司“走出去”放宽盈利考核要求，对保险公司开展国际业务实行税收减免优惠，引导更多国内保险资源投向“一带一路”建设。不但发挥政府引导、政策支持的重要作用，还要发挥公共管理优势创新公共服务，提高社会治理能力。保险与银行监管部门联动，加快保险资金投资市场化改革，减少前置审批环节，放宽投资比例限制，丰富投资形式。

在“一带一路”沿线国与国之间，加强与沿线国家保险业沟通合作，重点在市场准入、监管政策、信息交流方面协调信息共享，既为企业“走出去”营造公正、公平的外部环境，又协助防范国际、区域风险跨行业、跨国境传递。增强中国保险业对沿线国家的行业引领作用，扩大在丝路带区域的综合影响力。加强与亚洲地区保险监管多双边合作，提升我国保险监管的区域形象。加强“偿二代”（即中国风险导向偿付能力体系）在新兴市场的宣传和推广。将保险监管机构的交流合作，从“一带一路”沿线国家和地区扩大更为广大的区域。

再次是在保险行业层面，发挥保险资金融通优势，为重大建设、重点企业、重要产业提供资金支持，鼓励大型保险金融集团“走出去”，与“一带一路”沿途国家保险企业沟通联系，激发市场积极性形成多元化参与格局。分析捕捉市场需求，找准定位和方向，为客户提供差异化、多样化的保险服务。建设熟悉风险管理、投融资关联、新兴产业等领域的人才队伍。引导企业客户加速产业转移与转型升级，提升企业“走出去”质量，提升服务有效性。从境外资源入手开发国别市场，推荐企业参与境外投资或工程承包。改变开拓海外市场依赖当地代理的局面。银保合作开拓市场发挥协同优势，整合双方客户资源，建立信息共享、风险评估、贷后保后管理的协调机制。