我国各省市促进金融业发展的政策比较研究

刘兴

摘要：本文系统梳理了我国各省市在促进金融业发展方面的相关政策文件，分析了各省市推动本地区金融业发展的主要政策举措，并总结了各省市促进金融业发展的新趋势新特点。

关键词：金融；政策；比较研究

近年来，随着我国金融改革开放的深入推进，各省市高度重视金融业发展，纷纷出台了一系列创新力度大、操作性强、含金量高的政策文件。特别是，近期深圳、天津、温州等城市在金融改革创新方面突破力度较大，并形成了一些新趋势新特点。

一、近年来兄弟省市金融业发展的政策举措

近年来，兄弟省市出台的促进金融业发展的政策主要集中在深化金融改革创新、完善金融市场体系、集聚金融机构、培育引进金融人才、引导金融服务实体经济、完善金融管理体制机制等领域，形成了既具地方特色又有共性特征的政策措施。

1深化金融改革创新的政策举措

改革创新是金融业发展的内在动力，兄弟省市以深化金融改革创新为重要抓手，着力增强金融业发展活力，形成金融业发展的特色优势。一是加强金融体制机制整体创新和综合改革试验。兄弟省市积极争取国家各类金融改革创新试点，如广东提出将珠江三角洲地区建设成为国家金融改革创新核心区之一，天津提出建设全国金融改革创新基地，温州提出建设金融综合改革试验区，都获得了国家层面的支持和批复。二是深化金融业务、金融产品和金融模式创新。如深圳前海探索建立人民币双向跨境流通机制，构建跨境人民币业务创新试验区。天津滨海新区积极争取开展外汇管理改革试点，推动发展离岸金融业务，探索金融控股公司金融业综合经营模式。温州研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。三是加快金融对外开放合作。如深圳前海金融市场扩大对香港开放，在CEPA框架下适当降低香港金融企业在前海设立机构和开展金融业务的准入条件，努力建设成为我国金融业对外开放试验示范窗口。

2完善金融市场体系的政策举措

兄弟省市以打造多层次、多元化金融市场体系为目标，不断增强金融市场在资源配置中的基础性作用。一是创新和丰富金融市场功能。如根据国家批复，深圳将试点设立各类有利于增强市场功能的创新性金融机构，积极推进知识产权、文化产权、碳排放权、农产品、珠宝钻石、石油化工、航运、航空等交易平台建设。广东创新票据回购和交易机制，积极开展区域票据市场电子化试点。二是大力发展各类金融要素市场。如北京成功争取新三板落户，并积极推动碳交易、金融信息交易等金融要素市场加快发展。湖北积极谋划碳金融交易、林业资源交易、农村土地流转、药品交易等要素市场建设。重庆也在争取国家部委支持，研究探索组建全国性电子票据中心、林权交易所等一批新型金融要素市场。

3集聚金融机构的政策举措

兄弟省市高度重视金融机构体系建设，纷纷出台优惠政策吸引各类金融机构集聚发展。一是大力吸引金融机构总部落户。主要政策包括给予开办奖励、加大税收减免、畅通办事服务渠道、完善人才服务等。如天津根据注册资本大小对新设立的金融机构总部给予一次性资金补助；总部职工按照不超过其工资总额15%的比例缴存住房公积金免征个人所得税。二是重点吸引各类新型金融机构和中介服务机构。许多省市立足自身发展基础和实体经济需求，积极争取股权投资机构、基金管理公司、消费金融公司、金融租赁公司、融资担保公司、小额贷款公司落户，并重点集聚法律服务、金融信息、投资咨询、信用评级、服务外包等中介服务机构。三是吸引各类国际金融组织并举办重要金融活动。如深圳积极举办中国风险投资论坛、中国国际期货大会、中国保险国际论坛、金博会等。北京积极举办北京国际金融论坛、北京国际金融博览会、全球PE北京论坛等重大金融活动，努力打造金融活动高端品牌，提升北京金融国际影响力。

4吸引金融人才的政策举措

金融人才是金融业发展的第一资源。兄弟省市积极打造金融人才高地，努力为本地金融业发展提供强大智力支撑。一是多措并举，加强金融人才本地教育和培养。如广州通过强化校企合作、产学研联盟和规划建设广州国际金融研究院，不断加大金融人才培育力度。北京鼓励引进国际著名金融培训机构，推动建立国内培养与国际交流合作相衔接的开放式培养体制，并积极支持北京国际金融学院发展。二是加强金融人才，特别是高端金融人才引进力度。如深圳定期组织赴国外举办海外人才的招聘活动，引进并储备一批熟悉国际经济金融形势和运行规则的高端金融人才。大连实施海外金融人才引进计划，支持金融总部和区域性总部，未来5～10年争取引进10名以上具有丰富金融管理或资本运作经验，在业界具有重要影响力的金融高端人才。三是实施金融人才奖励计划，完善金融人才服务体系。如深圳前海则建设深港人才特区，为各类人才在前海的就业、生活以及出入境提供便利，并在深港两地教育、医疗等方面开展合作试点。

5金融服务实体经济的政策举措

兄弟省市从金融支持结构转型、自主创新、节能减排、社会民生的要求出发，不断提高金融服务实体经济的质量和水平。一是以扶持战略性新兴产业发展为抓手，推动产业结构调整和经济转型。如西安通过落实贷款贴息、专项补助、股权投入等方式，加大对节能环保、生物医药、新能源、新材料等战略性新兴产业的信贷支持。广东积极探索建立投融资新模式，出台包括多层次担保、信贷支持、财政贴息、债券融资等在内的战略性新兴产业政策扶持体系。二是重点支持和服务科技型企业发展。如天津大力发展科技金融，并经科技部批准为全国科技与金融相结合的试点城市。北京探索成立中关村银行，开展综合化经营创新试点，为科技企业提供结构化融资服务。三是加强中小企业服务，破解中小企业融资难题。如深圳探索开展应收账款质押贷款、小额循环贷款、无抵押贷款等，加大金融机构对中小企业的信贷支持力度。天津通过建立中小企业资金对接电子平台、设立中小企业金融服务专营机构、开展推广新型金融产品以支持中小企业发展。温州鼓励辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持，支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业，建立小微企业融资综合服务中心。四是探索金融服务社会民生新模式，为社会建设提供坚实保障。如北京探索发行房地产信托投资基金，积极争取个人税收递延型养老保险试点政策。深圳鼓励金融机构重点支持市政府投融资任务和城市改造更新项目，引导更多社会民间资本进入水务、环保、医疗卫生和教育等公共事业和民生领域。五是支持“三农”领域发展，满足“三农”金融服务需求。如重庆正在加快完成林权、农房、土地承包经营权等“三权”确权工作，全面推广“三权”抵押贷款业务。

6完善金融管理体制机制的政策举措

兄弟省市从积极完善金融管理体制机制入手，着力破除不利于金融业发展的各类瓶颈。一是建立健全金融业发展组织领导和协调推进机制。如深圳前海建立了国家层面的协调机制，定期召开由国家发改委牵头，各部委、广东省、香港特区和深圳市政府参加的前海建设部际联席会议，研究和协调解决前海开发建设中遇到的重大问题。二是畅通服务渠道，加强金融机构服务力度。如宁波对进驻东部新城金融服务中心的金融机构、金融中介和后台中心，在办理注册登记、行政许可等事项上给予便利，设立多部门进驻的服务中心，提供一站式服务，力争办事不出东部新城。三是改革完善金融监管、考核激励、投融资、财政税收等体制机制。如广东强化地方政府“一把手”亲自抓金融工作的责任制，实施地方金融事权归口集中管理，建立健全对地方中小金融机构的风险处置和日常监管责任制度，完善金融强省建设的激励表彰机制。温州为加强民间金融监管和规范民间资本有序发展，建立了温州民间借贷登记服务中心，为民间借贷双方提供综合服务。

二、兄弟省市金融业发展的新趋势新特点

综观近年来兄弟省市出台的促进金融业发展的政策措施，主要呈现以下六个方面的新趋势新特点：

1更加注重金融改革创新，着力增强金融发展动力

一是以金融改革为突破口，释放金融发展活力。兄弟省市普遍重视金融整体改革创新，积极向国家争取先行先试政策，破除制约金融发展的各类体制机制瓶颈问题。二是以金融创新为重点，增强金融发展动力。兄弟省市积极鼓励金融机构开展金融模式、产品、业务和工具创新，不断培育金融机构的核心竞争力和综合影响力。三是以金融风险防范为保障，确保金融稳定。金融改革创新与金融风险经常伴生出现，兄弟省市不断加强金融风险管控能力建设，从完善工作机制、创新管控手段、加强风险预警等方面时刻防范金融风险引发的经济和社会波动。

2更加注重依托发展基础和自身优势，确定金融发展重点

一是依托发展阶段和区位优势，明确金融发展定位和目标。兄弟省市采取差异化竞争战略，结合自身实际分别提出国际性、全国性或区域性金融中心的战略发展定位和目标，谋求金融错位竞争优势。二是依托产业基础和实际需求，确定金融发展重点领域。兄弟省市根据自身产业发展基础、区域金融活跃程度、企业和居民金融需求，重点规划发展不同金融领域，满足服务当地实体经济和个人理财服务方面的实际需求。三是依托区域发展宏观环境和特殊政策，形成金融发展特色。兄弟省市紧紧围绕服务国家区域发展战略布局和中心任务，用足用好用活国家赋予的区域特殊扶持政策，积极开展各类金融业务创新试验，形成鲜明的区域金融发展特色。

3更加注重完善金融基础设施和生态环境，提高金融服务和管理水平

一是加快完善和升级金融基础设施，着力营造金融发展良好环境。近年来兄弟省市积极改善金融基础设施，加快市场交易、支付清算、支持保障、电信通讯等各类金融基础设施建设，不断提高金融硬件水平。二是不断优化金融生态环境，建立与国际规则和惯例接轨的金融制度体系。包括积极推进社会信用体系建设、优化金融人才发展环境、扩大金融合作开放、完善法律统计税收制度等。三是着力提高政府管理服务水平，促进金融有序发展。主要集中在加强政府金融工作组织协调、强化金融风险预警和应急管理、规范政府行政审批管理、规范引导民间融资、督促金融机构完善内控机制、严打金融违法犯罪等方面。

4更加注重金融政策规划引导和体制机制建设，优化区域金融整体布局

一是制定金融业发展规划，出台各类专项扶持政策文件。兄弟省市金融政策规划体系既有综合规划和长期规划，又有专项规划和短期规划；既有指导意见和政策方案，又有实施细则和配套措施。有的省市还积极推动金融地方立法工作。二是完善金融发展体制机制，破除金融发展瓶颈约束。兄弟省市主要通过改革投融资体制、争取外汇管理体制改革试点、完善金融工作考核机制、强化金融监管机制等，为金融业加快发展扫清体制障碍。三是优化金融发展空间布局，加快金融功能区（集聚区）建设。兄弟省市往往综合考虑区域功能定位、产业发展基础、商办设施条件等，划分若干金融功能片区，发展和集聚不同金融产业和业态。

5更加注重金融服务实体经济和小微企业，促进实虚经济协调发展

一是引导金融服务重点产业和社会民生领域。兄弟省市积极引导金融资本投向战略性新兴产业、科技服务业、教育文化、医疗卫生、社会保障、基础设施和“三农”领域，努力促进产金融合发展。二是注重服务小微企业金融需求。兄弟省市采用差别化监管政策、优惠财税政策、设立专门服务机构、鼓励金融企业产品服务创新等方式，支持小微企业发展。三是加强金融与实体经济对接。兄弟省市从健全统筹协调工作机制和信息沟通长效机制入手，主动向社会公布政策、规划、产业和项目信息，搭建各类金融与实体经济对接平台。同时，通过加强部门协调监管，对高利贷、非法集资、地下钱庄、非法证券等非法金融活动保持高压态势，有效防范金融资本脱实入虚和实体产业空心化。

6更加注重多渠道破解企业融资困难，促进企业直接融资

一是综合运用多种金融工具，多渠道解决企业融资难题。兄弟省市鼓励发展的融资工具包括信贷融资、担保融资、证券融资、保险融资、租赁融资、信托融资、股权融资等。二是鼓励企业通过多种方式，提高企业直接融资规模和比重。主要包括支持企业上市和再融资、利用债券市场、支持私募股权发展、建立产业引导基金、建立融资专项引导奖励资金等。三是积极鼓励和吸引社会资本进入，扩大社会资本的准入范围。兄弟省市主要通过引导社会资本参与发起风险投资、天使基金、私募股权投资等方式，重点支持科技企业、社会民生、市政基础设施建设、“三农”领域发展。