合江 打造小额担保贷款特色模式

合江县小额担保贷款工作试点于2004 年，铺开于2005年至2011 年，夯实于2012 年至2014 年。经过10 多年的发展，该县严把“贷、用、还”三个环节，建立健全了政府目标考核体系、创业促进就业政策体系、齐抓共管的三级管理体系，较好地实现了“贷得出、收得回、效果好”的工作格局，逐步形成了“就地申请、一站审批、三个环节、五个反馈”具有合江特色的运作模式。

小额担保贷款金额和人数连续翻番

截至2014年底，该县小额担保贷款实现了放贷金额和扶持人数连续翻番。财政安排的担保基金累计由2004 年25万元上升到2014 年底1330万元，发放小额担保贷款累计由2004 年52.7万元上升到2014年底6955万元（如图一所示），直接扶持的自主创业人员由2004 年的42 人上升到2014年底1762人，带动就业人数累计由2004年的82人上升到2014年底近6000人。到期还贷率一直保持在96%以上。

图一

小额担保贷款实施10 年来，担保基金增长了53 倍，发放金额增长了132倍，直接扶持创业人数增长了42倍，带动就业人数增长了73倍。

小额担保贷款助力创业就业发展

截至目前，合江县累计发放小额担保贷款1384笔，直接扶持创业1762人，其中城镇登记失业人员772人、退转军人134人、返乡创业农民工588人、高校毕业生212人、被征地农民及残疾人等其他人员56人（如图二所示）。

图二

全县累计投放创业项目1384 个，其中加工制造业137个、商业零售业568个、餐饮服务业312个、交通运输业69个、种养殖业178个、建筑装饰业56个、其他行业64个（如图三所示）。

图三

10 年来，累计投放小额担保贷款近7000万元，拉动投资上1亿元，创造产值2 亿元以上。实践证明，小额担保贷款既是帮助劳动者实现自主创业、实现就业的最有效的办法，也是新形势下实现劳动者创业愿望的可靠保证。

据调查分析，个人创业在贷款后的月收入平均增幅达50%以上，所带动就业人员的平均月收入由800 多元提高到2000多元，对劳动密集型小企业的销售收入、利润和吸纳安置就业人数有明显增加。

小额担保贷款工作成效明显

合江县积极稳妥实施小额担保贷款工作，促进创业带动就业见成效，得到了省、市的好评，并取得了金融机构的信任，获得全省首批10个“金融生态示范县”命名。

2008年以前经办银行给予1：1.5的贷款投放比例，在贷款到期回收率保持在96%以上的情况下，该县在泸州市首先扩大投放比例，目前放宽到1：5的贷款投放规模。

三措施加强贷款工作发展

强化后续服务质量，提高创业成功率。首先提高培训机构的后续跟踪服务水平，其次还要充分发挥创业指导专家志愿团的主动性和积极性，建立专家与创业者之间“一对一”、“一对X”的对接机制，为创业者提供后续咨询和指导服务。

简化贷款程序，降低反担保门槛。从方便创业者角度出发，简化贷款手续和程序，降低反担保的门槛，实行业务下延，申请者只需要提供资料到就近的社区（村）进行申请，会审核查、贷款发放、贴息等工作都由政府经办部门来完成，担保方式可采取担保基金直接担保、信用担保和小额联保等方式，只要经办银行认可的担保方式都可实施。

完善基础工作，加强清收逾期借款力度。对有偿还能力的逾期借款人要采取追收，对没有偿还能力的逾期贷款，要记录好借款人的信用档案，保障小额担保贷款健康发展。