个人本外币兑换业务调查

2015-01-01胡国正邓丽三编辑靖立坤

中国外汇 2015年13期

关键词：现钞本外币外币

文/胡国正邓丽三编辑/靖立坤

个人本外币兑换业务调查

文/胡国正邓丽三编辑/靖立坤

个人本外币兑换特许业务试点对丰富货币兑换零售主体、提升外汇服务水平具有积极意义。重庆外汇管理部结合辖内试点情况，对个人本外币兑换特许行业发展状况进行了评估，梳理了发展中仍然存在的瓶颈，并在此基础上提出了相关建议。

业务符合市场需要

目前，除个人本外币兑换特许机构外，经营个人本外币兑换的主体还包括银行和外币代兑机构。其中，外币代兑机构大多设立在酒店，服务群体较窄，目的是提升酒店资质申请，主动开展兑换的积极性不高。银行作为主流货币兑换机构，仍然存在相关限制，无法完全满足货币兑换需求：一是部分银行为完成结售汇网点数量考核目标盲目扩张，导致部分已具备结售汇资格的网点实际并未开展货币兑换业务；二是银行普遍未设立专门办理货币兑换的服务窗台，客户等待时间长；三是银行上下班时间固定，八小时以外的兑换需求无法得到满足；四是部分银行可兑换币种少且不同货币兑换点较为分散，大部分银行只能兑换“5大币种”中的一个或几个，使类似韩元、泰铢、新台币等旅游需求旺盛的小币种兑换需求难以得到有效满足。

基于此，特许机构作为专业货币零售商，其提供的便捷兑换服务能够弥补银行、外币代兑机构的不足，满足日益增长的个人货币兑换需求，对打破银行货币兑换一统独大的局面、提升个人货币兑换市场效率等具有重要意义。

业务发展瓶颈

一是品牌效应、价格优势不突出。由于特许机构作为新兴事物，在国内尚未被社会公众广泛接受，品牌效应不及传统银行。目前特许机构业务品种单一，难以提供打折优惠兑换价格，在价格上不占优势；而银行则可针对不同等级客户给予结售汇价格差别优惠（如工商银行重庆市分行对个人可提供汇率点差6～9折不等的优惠）。另外，“黄牛”等非法货币兑换商将目标锁定在特许机构网点附近，并以价格优势揽客；少数出国旅行团导游以较低汇率自行给客户换汇等情况，也对特许机构业务的开展造成了影响。

二是经营成本高。特许机构一般设在机场等繁华地段，实体场所租金成本较高。同时，外币现钞成本较高也是影响特许机构盈利空间的主要因素。外币现钞主要以备付金形式存在，包括自行投入、兑换业务留存和备付金调剂所得的现钞，难以获得充足、低成本的外币钞源。首先，我国内地市场属单边交易，个人购买外币交易量远高于卖出量，兑换业务留存外币难以满足个人购汇需求。其次，特许机构的开户银行出于竞争考虑，一般不愿与特许机构签订合作协议，备付金调剂只能通过自身内部完成，且往往需采取双人飞机押运等方式，经营成本较高。第三，国内外币现钞需求难以准确预测，特许机构跨境调钞可能与实际需求存在出入，也导致现钞调拨成本增大。

三是政策限制影响特许业务的便利性。《个人本外币兑换特许业务管理办法》（汇发〔2012〕27号，以下简称《办法》）规定，客户在特许机构每日累计兑换限额为等值5000美元，而在银行每日累计兑换限额则为等值1万美元。《办法》还规定特许机构只能受理现钞和旅行支票，因此如果客户兑换的金额较大，就需准备大量人民币现钞，业务办理较为不便。