农户经营要了解持家理财之道

2014-04-23

农民科技培训 2014年4期

一、如何管理自己的资产

农户拥有的资产形式较多，可分为固定资产和流动资产。固定资产包括住房、土地、农机具等；流动资产包括粮食、蔬菜、现金、银行存款等。流动资产和固定资产都有自己的特点。不同资产在农户经营中所起的作用是不同的，有轻重之分。所以，农户管理其拥有的资产必须有所侧重。对重要的资产，应花费一定的时间和精力进行管理。

对固定资产要注意养护和更新。如农机具，虽然农户可以使用多年，但每年闲置不用时间也很长，如不注意管理，会影响下一年的使用。因此，在管理上应注意保养，不用时应擦拭干净并涂抹防锈油等。另外，农机具或牲畜在农闲时节，应考虑是否可以对外出租，以获取一定收益。对于一些老旧农机具或牲畜，要认真分析每年的维修费或养殖费，该淘汰时应立即更新。

农户拥有的流动资产具有种类繁多的特点，而且每种流动资产又具有自己的特点。农户应结合每种流动资产的特点，进行有针对性的管理。如对于现金，不应将多余的现金放在家里，应把钱存放在金融机构。再如对于粮食，农户留用各种自产粮食的量一定不要太多，将多余的出售，并注意粮食的储藏，谨防发霉变质。

二、如何保管有价证券

随着农村经济的快速发展，农户家庭金融资产正逐渐增多。这些金融资产除了现金外，还有存折、债券、股权证、保险单等有价证券。妥善保管好有价证券是家庭理财的重要环节。

（1）做好登记。每一张有价证券，都要及时登记姓名、存入和购买的金额、时间、期限、账号、银行或储蓄所名称等，并认真核对。这样一旦证券到期可以及时办理支取或转存手续，避免因遗忘而造成利息损失。若遇到遗失或被盗，还可以根据登记的内容到银行挂失或求助有关单位协助侦查，从而最大限度地保证资产安全。

（2）妥善保管。将有价证券妥善保管最为重要。若家庭有价证券较少，可在家中相对安全的地方存放，并与户口本、身份证等有效证件及个人印章分开保存，避免因遗失或被盗后，被人冒领；若家庭金融资产丰厚，有价证券较多，最好在银行租赁一个保管箱，由银行部门帮助代管，更为安全。

（3）通报家人。家庭金融资产的数量、投资方式、收益情况等要告知家人，使家庭主要成员清楚金融资产登记簿放置的地方和保管箱委托开箱的方式，以避免发生意外和家人不知详情造成损失。

（4）谨慎担保。以家庭有价证券为他人作担保，一定要谨慎。因为担保是要负连带清偿责任的，所以必须弄清被担保人的资信情况、经济能力、借款用途及家庭情况等。

三、如何进行家庭理财

农户要建立家庭理财账本。在家庭理财账本上，要记下每一笔收入和支出，月末结算，半年来总算，全年决算，以掌握家庭收支的动态情况。另外，农户要把家庭实际支出与计划支出安排进行比较，并分析差异形成的原因。这样，农户就可以对家庭收支做到心中有数。此外，农户家庭理财应做到以下几点：

（1）注意发展生产。发展生产是增加家庭收入的首要途径，所以应备足一定资金。特别是从事商业、加工的个体户，还应随时备有流动资金，确保发展生产之所需。

（2）注意量入为出。应立足现实去消费，不要超越自家的经济承受能力，更不能相互攀比，讲排场、比阔气，盲目消费。

（3）注意精打细算。家庭生产生活开支应做到精打细算，计划周到。剩余的钱要存到银行、信用社，既安全又有利息收入。