经济全球化对保险的影响及对策

2014-04-16杨冉中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨分公司

经济技术协作信息 2014年10期

杨冉/中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨分公司

经济全球化对保险的影响及对策

杨冉/中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨分公司

中国保险市场可以说是如今全球增长最为迅猛，并且最为重要的一个业务市场，尤其是在如今经济全球化的发展背景之下，国际所表现出的保险业务发展趋势，实际上对于我国整个保险业务市场都造成了极大的冲击和影响，中国的保险业务无论是在经营理念、发展模式，还是在企业的运营上，都出现了极大的变化。本篇文章主要针对经济全球化对保险的影响以及对策进行了全面详细的探讨，以期为我国保险市场业务的发展奠定基础。

保险业发展趋势；经营理念；发展模式

近几年来，在全球经济体系化的发展趋势之下，全球紧密结合起来的服务、产品、人才、资本等几个环节的循环流动，直接影响到了全球保险业务的发展态势，国际上所呈现出的保险业务结构性在持续不断的进行调整、完善，大量的创新性活动体系在这期间衍生出来。而我国作为目前保险市场上所升起的一个新星，其经济全球化对于我国保险业务带来了极大的影响。本篇文章主要针对经济全球化对保险的影响以及对策进行了全面详细的探讨。

一、国际保险业发展新趋势

在全球经济一体化、金融自由化以及信息技术革命的趋势下，国际保险业呈现出值得重视的发展态势。

1.以客户为中心，走金融保险业融合道路，实现业务经营综合化。近年来国际金融保险业综合经营的模式不断深化，各国金融保险企业从最初在组织架构上构建国际化、多元化金融保险集团逐步演进为金融保险产品、服务相互渗透，以统一的品牌向客户提供多元化金融产品和服务，实现保险产品与银行产品、资产管理产品的融合，为综合经营注入了实质性内涵。

2.以价值最大化为目标，通过上市、兼并、重组等资本运作方式，实现经营范围全球化。保险业是经营风险的行业，在“大数定律”的作用下追求规模经济和范围经济是保险业突出的经营特点。研究表明，发达市场的国际性大型保险公司大多是通过资本经营提升财务实力，实现资源的最优配置，进而实现其价值最大化的目标。国际性金融保险集团的跨国投资与并购已经成为其开拓海外市场、追逐增长和利润的主要途径。事实上，AIG、汇丰等国际金融保险企业的发展史就是一部并购史。当前，新兴保险市场正成为国际金融保险集团并购的热点。

3.以创建核心竞争优势为目标，通过实施后援集中、共享服务、外包等，实现保险运营模式的不断优化。全球性金融保险集团都在世界各地拥有强大的后援服务系统，通过搭建统一、集中、高效的信息技术支持平台，统一作业标准及服务标准，进行后援集中，建立统一的后援中心，在业务品质、成本控制、服务时效等方面体现出明显的价值。

二、保险业全球化下中国保险业发展的新选择

在目前世界经济形势对于我国经济造成影响不断扩大、加深的情况下，我国的保险业务市场也同样在持续不断的进行深化发展，并且在努力的朝着全球化发展模式之下进行演进、创新，这直接促使我国的保险市场将会出现天翻地覆的变化。

1.实行价值管理，营造良好的产业生态环境。就现阶段来看，我国保险业务更多的是利用保险规模作为对比标准，或者是通过规模来替代发展的现象，并且直接将保费收入的多寡当做收入的增长。直接导致了竞争过度、盈利能力较差、诚信不佳等方面的问题出现。并且随着大量的国际尖端经验理念进入到我国的保险市场，并且在政府相关政策也不断强化的情况下，为了能够使得更加有价值的发展理念能够得到理解和认同，我国的保险业市场主体，必然会越发的重视产品质量、品质、目标追求等，真正的树立起一个长远的可持续发展理念以及效益上的竞争意识，同时依据增长的需求不同，来构建起不同的盈利渠道。利用电话、网络销售等新型模式，来创建出更加完善的保险服务，使得以往传统的规模发展保险体系，被彻底的放弃。

2.走综合经营道路的大型保险集团成为市场主导力量。和全球的保险行业发展模式所相同的是，我国的保险业务如今已经表现出了极强的集团性、综合经营性，并且有着不断扩张的趋势，就现阶段来看，我国至少已经有8家大型的保险企业，转变成为了保险控股集团的运作模式。此外，还有一些保险企业，已经开始拓展寿险、产险等一类的专业保险领域，直接通过主业公司来进行控股的模式，促使集团发展多元化。这类保险业的控股集团，实际上就是通过金融业务、专业经营的手段，来达到满足市场需求的目的，并且已经逐渐成为了如今市场发展过程中主体业务模式。此外，集团化的保险业务体系，所表现出的最大特性就在于经营成本同比下降，以及专业化经营体系成为了市场竞争的核心所在。

3.专业化的中小保险公司日益成为保险市场生力军。单从世界上的发达国家保险市场结构分析来看，虽然说相当一部分的超大型保险集团在市场上占据了较大的保险比重。但专业化的中小保险公司依然在市场主体数量中占多数并发挥着重要的作用。随着政府部门政策扶持力度的不断加大，中小保险公司将利用差异化优势，实施差异化战略，凭借专业性强和经营灵活在细分市场中获得竞争优势，走专业化保险公司的发展道路，与大型金融保险集团形成共同发展的局面，成为提高保险市场效率、增加市场供给、拉动市场较快增长的重要力量。

4.资本运作兴起促进保险业做大做强。席卷当今世界的保险业资本运作浪潮昭示着我国保险业，引进战略投资者、上市、并购等资本运作方式是建立健全现代企业制度和完善公司治理结构的重要途径，也是增强市场控制力、提升自身价值、提高国际化水平和实现做大做强的重要途径和手段。随着我国保险业对外开放步伐的加快和全球保险一体化的推进，我国保险业资本运作将越来越活跃，并逐步融入到国际保险业资本运作大潮中去。近年来，中国平安保险集团、中国人寿保险集团频频开展资本运作，取得了显著成效，对我国保险市场产生了强大而积极的影响。