如何发挥小额担保贷款对创业和再就业的作用

2013-08-15余谦

时代金融 2013年6期

余谦

（湖北咸宁职业技术学院，湖北咸宁 437100）

一、小额担保贷款在创业和再就业中的意义

（一）我国面临的就业压力

就业是人民获得生活来源的基本保障，是社会稳定的基础。首先，随着我国教育等方面的发展，我国人才的总体素质在不断的提高，大量的高校毕业生未就业先失业，造成了人才的闲置和浪费。其次，随着城市化改革步伐的迈进和生活、生产水平的提高，大批的农村富余劳动力涌入城市，解决好这部分人的就业问题是维护社会安静团结，缩短城乡差距的关键。再次，随着企业的创新改革，大批的下岗工人的就业问题也面临着严重的危机。此外，每年就业人数的增长特别快，总之，目前我国的就业形势十分复杂，就业压力还很大。充分发挥小额担保贷款就是以创业促进就业的一种形势，在解决就业和再就业问题上发挥着重大作用。

（二）小额担保贷款在创业和再就业中的意义

随着市场化改革的深入，国家能安排的就业岗位毕竟有限，因此更多的人要靠自己实现创业和再就业。小额担保贷款就是在国家政策引导下实施的一项促进创业和再就业措施。首先，小额担保贷款解决的下岗工人、毕业大学生等人自行创业的启动资金问题，促进了其创业的成功几率。其次，小额担保贷款反应了我国政府对创业和再就业的积极支持态度，利用金融支持，缓解就业压力，充分发挥个人能力。再次，小额担保贷款是金融业务创新的需要，是我国金融系统发展的必然结果。

二、小额担保贷款促进创业和再就业现状

小额担保在创业和再就业中的积极作用是有目共睹的，随着这一措施的不断发展和完善，一定程度上缓解了我国严峻的就业局势，但其中还存在一些不足。首先，我国的金融行业应用于创业和再就业方面的担保贷款金额有限，面对大量的失业人群，这部分资金就像是杯水车薪，很难实现其最大的运用价值。其次，小额担保贷款的对象主要为城市的失业人员，包括高校毕业生、失地人员等，有一定的局限性，造成了一些人群在面临创业和再就业时机遇的不公平性。再次，小额担保贷款的深化程度不够。如续贷程序的不完善，致使刚起步的创业项目面临资金短缺问题。又如政策规定大多数失业人员的小额担保贷款机会只有一次，而创业和再就业人员本身经济基础就比较薄弱，有可能造成因资金制约而影响创业发展的后果。第四，小额担保贷款的筹资渠道单一，主要来自政府财政，因此导致了贷款总量有限，无法满足实际贷款的需求。同时贷款额度较低，无法满足创业人员的资金需求。第五，小额担保贷款的申请程序过于复杂、牵扯部门多、申请难度大，同时小额担保的政策还存在变化较快等特点。一方面由于刚失业人员、刚毕业的大学生往往无法提供合适的担保，使他们的创业热情受挫，不利于小额担保资金对创业和再就业促进的作用的充分发挥。另一方面，多变的政策，复杂的办理过程等往往要浪费申请人和办理人员大量时间，不利于这部分资金的高效运作。此外，资金的过于分散也不利于资金的高效运作。总之，小额担保贷款还需要进一步的实践和改革。

三、更好发挥小额担保贷款的措施

（一）加大政策宣传

小额担保贷款的实施有效的促进了失业人群的创业和再就业。随着金融产品的丰富和科技的发展，金融产品的宣传至关重要，小额担保贷款也是如此。第一，宣传促进了失业人员对小额担保贷款业务的认识，使这一惠民政策深入人心。第二，小额担保贷款的宣传使需求人员对其办理的条件、程序等有了更全面、更准确的认识，提高了该项工作的完成效率。第三，宣传增强了贷款人员依规、依章办事的意思，避免了不良信贷风险的发生。

（二）确保贷款资金的高效利用

一方面把眼光放远，把有限的资金用到刀刃上。第一，对于失业人员的扶植要有重点、有目的地去实施，确保好项目的持续、稳定发展。第二，促进对中小企业的支持和扶植，拓宽就业渠道，为广大失业者创造更多的就业机会。如一些劳动密集的小型企业，给予一定金融支持，就能使企业得到进一步的发展，扩大就业岗位，使更多的人有了就业的机会。另一方面，应结合社会发展，建立完善的小额担保贷款、创业培训等制度，进一步拓宽金融业务，使之能更好地为创业和再就业服务。如小额担保贷款的续贷制定的建立和完善。

（三）拓宽筹资渠道

要解决小额贷款的局限性就要解决好贷款资金的筹措，过分依赖于政府财政的筹资形式很难突破资本金的制约达到更好的发展层次。一方面应加强各部门之间的合作，多方面筹集资金。另一方面应进一步完善担保基金管理办法，积极地应对贷款额度不够、贷款难等现象，确保创业和就业支持突破资金制约，得到良好的发展。同时，联合各级工会、妇联组织等部门将小额担保贷款的风险降到最低。此外，还可借鉴一些国外形势，将小额担保贷款与社区建设结合起来，依靠社区平台促进创业、再就业的长远、稳定发展和实现。