中国的银行国际化战略研究

黄 伟

（安徽财经大学，安徽 蚌埠 233030）

一、当前全球经济背景

当前，各国都处在后危机时代，金融危机的影响并未结束。世界经济仍在缓慢的复苏之中，但仍存在着出现新的危机的可能。由于受政治、经济、地区安全等多种复杂的因素影响，世界经济在不断的发展中不稳定不确定的因素依然较多。

发达国家经济体增长乏力，欧洲主权债务危机依然救助不力。截至2012年12月，美国失业率达7.8%，欧元区失业率达到了11.4%。2012年预计的全球经济增长3.3%，而这其中大部分都是靠新兴市场及发展中国家所带动起来的，发到国家经济体增长只有1.3%。发达国家的制造业部门的产能利用率仍然低于历史的平均水平，虽然美国已经在逐渐的提高本国的制造业发展，但近期仍然没有明显的效果。并且欧债危机引发的一系列恐慌仍未离去，危机已经蔓延到欧洲较大的经济体西班牙、意大利。

金融体系的脆弱性仍然较高，银行融资压力大。欧洲主权债务危机与金融体系脆弱性的互相联系更是互相促反面影响。各大经济体继续实施量化宽松的货币政策，新兴市场的通货膨胀压力不断增大，资产泡沫风险增大。欧洲和日本的央行也继续实行维持宽松货币政策，全球的流动性大量增加。一方面国际市场上大宗商品的价格波动加剧。

由于这次金融危机的影响，各国对金融监管制度的改革不断深入和推进。按照二十国集团最近确定的改革目标，在国际金融监管组织和各国监管当局的积极参与下，2012年国际金融监管改革在微观机构、中观市场和宏观系统三个层面取得了重大进展。微观层面的改革逐步的提升单个金融机构的稳健性，更进一步的强化金融体系稳定的微观基础。中观市场层面的改革是强化金融市场的设施建设，对市场失灵的一些准则进行修正。通过推动建立单一的高质量的会计准则等措施。宏观层面的改革将系统性风险纳入了金融监管的内容之内，通过建立与宏观经济金融环境和对一切可能引发金融危机的金融衍生品进行监管，扩大金融监管的范围。并且在对于系统重要性较大的金融机构强化监管，防止一些人为的道德风险的产生。

随着世界经济和贸易的发展，金融全球化日益深入，金融已从传统意义上一国内部的行业逐步转变为一国经济社会发展的核心和重要战略。

我国经过了三十多年的改革和不断发展，我国经济社会发展取得了世界曙目的成绩，合国力不断提升，目前已成为世界第二大经济体，在世界经济中的地位和作用也逐渐提高。2012年，我国金融市场健康快速发展，银行间市场交易活跃，利率也在逐渐上升，以股票融资的总量明显增加，债券市场也在稳步扩大，人民币汇率稳中有升，整体情况也是很符合我国目前市场国请的。海外市场仍然对人民币保持升值的态度。

二、银行国际化的内容

（一）机构国际化

机构国际化是指银行在海外设立分支机构来扩展金融业务，形成一个在统一母公司的决策体系下进行经营管理的跨国银行机构服务体系。银行机构是金融业务延伸和拓展的重要基础和载体，跨国银行在组织体系、市场体系、管理体系和货币体系方面相互交叉融合，形成了辐射全球的金融服务网络。机构国际化的形式有很多种，如设立海外分行、代表处、子公司等。

（二）股东国际化

股东国际化是指银行从境外引进战略投资者，或在境外发行股票，实现资本国际化和股权多元化。银行资本国际化和股权多元化的意义在于拓宽资本金来源，建立起多元化和持续性较强的资本补充机制，提高资本充足率。通过参与公开的市场运作，银行形成内外部监督与制衡机制，加速公司治理与管理体制的国际化，进而获得全球化市场和客户的营销突破口。

（三）管理国际化

管理国际化是指银行运用国际先进的管理理念、制度、机制、经验、方法和手段进行经营与管理，突破国界限制，不再将银行各个分支机构作为孤立的个体，而是对整个跨国银行网络按自身的全球发展战略目标进行系统管理。管理国际化有着丰富的内涵，它不仅要求在管理理念、管理制度和管理方法等方面达到国际规范，还要求在管理范围、管理技术工具以及管理团队等方面达到国际水平。银行经营国际化业务，管理国际化经营机构，接受国际化监督，而激烈的国际竞争必然要求银行采取与自身状况相适应的国际化管理，全面提升自身的管理国际化水平。

（四）人才国际化

有国际市场开拓能力和价值创造能力的人才是银行参与国际竞争的根本保障，富于创新精神、熟悉国际运作经验的人才能够为银行国际化提供强大动力。银行在跨过经验时面对多元的政治、经济和文化差异，必须在人才建设方面先期达到国际化。银行人才的国际化应包括两个层面：一是要引进具有国际水平的金融人才，迅速提高金融经营管理水平；二是银行要培养具有国际化视野、懂得多国语言、熟悉国际金融运行规则、拥有国际金融实战经验的业务管理人才，要在国际化人才培养方面进行战略性、前瞻性的投入。

（五）业务国际化

业务国际化是指银行的业务由单纯的国内业务转向国际业务占较大比重。当国际业务占银行总业务的比重达到一定规模时，银行海外资产和营业收入便成为该银行体系总资产和总收入的重要组成部分。银行业务结构应根据全球市场和客户需求的变化趋势进行科学合理的调整，如业务结构逐步趋向多元化、业务结构由批发为主导转向批发与零售并重等。银行业务国际化主要是为国际贸易和国际资本跨国流动服务。

三、我国银行国际化发展的必要性

（一）银行国际化是适应国际金融业发展形势的重要举措

在后金融危机时代，国际金融业形势的发展变化对我国银行业提出了诸多挑战。一是消费者的金融需求日益多样化。客户对银行产品和服务的个性化需求和期望越来越高，在选择资金存放方式时更注重增值，家庭理财成为日常需求的重点，消费行为呈现国际化的趋势，消费者希望获得跨国服务。二是金融“脱媒”加剧间接融资和直接融资的竞争。传统商业银行面临的非银行金融机构的竞争越来越激烈，非银行金融机构在不断变化的金融市场中获得了越来越大的市场份额。三是银行并购更趋活跃。银行业并购数量、交易金额大，跨行业并购成为热点。国际金融业的大规模并购活动导致国际银行业的集中度急剧上升。

（二）银行国际化是我国加入世界贸易组织后银行业发展的迫切需要

在我国加入世界贸易组织后，我国金融业务进一步融入了金融全球化浪潮之中。我国银行业必须尽快适应新形势，迎接新挑战，加快国际化发展步伐。随着国内银行业务市场与国际银行业务市场日益相互渗透融合，两者之间的界限日趋模糊，国内银行业务市场将成为世界银行业务市场的重要组成部分。我国加入世界贸易组织后，对国内一些与国际市场规则和惯例相违背的政策法规进行了相关修改，商业银行的自身客户信用评价体系、财务体系、信息披露制度等涉及到一些统一标准的制度或经营方式也进行了改造。所以，加入世界贸易组织后，我国银行业必须加快推进国际化发展，及时跟上世界银行业发展步伐，力争在未来世界银行业的激烈竞争中抢占先机，赢得发展的主动权。

（三）银行国际化是我国实施“走出去”战略的必然要求

我国实施“走出去”战略是党中央、国务院根据经济全球化新形势和国民经济发展的内在要求作出的重大决策。2000年，全国人大九届三次会议将“走出去”战略提高到国家战略层面。2007年，党的十七大报告指出，在坚持对外开放的基本国策之下，要把“引进来”和“走出去”更好地结合起来，形成经济全球化条件下参与国际经济合作和竞争的新优势，加快培育我国的跨过公司和国际知名品牌。2011年，我国“十二五”规划纲要进一步指出，要加快实施“走出去”战略，提高综合统筹能力。要逐步发展我国跨国金融机构，提高国际化经营水平，做好海外投资环境研究，强化投资项目的科学评估。因此，银行国际化发展是深入贯彻落实“走出去”战略、提升我国银行业的国际竞争力、促进我国银行业积极稳健地“走出去”的必然要求。

（四）银行国际化是我国银行业加快转变发展方式的重要动力

当前，国际银行业正处于发展方式发生深刻变化的关键时期。一是综合化经营趋势加强。自20世纪70年代以来，西方金融业竞争激烈，银行盈利水平普遍下降，这迫使银行突破传统业务束缚，向其他金融业务领域扩张。二是银行的中间业务收入占比呈不断上升的趋势。近年来，综合化经营使中间业务不仅成为国际银行业经营收入的主要来源，更有赶超利息收入之势。三是网上银行改变了银行业务运作模式。技术革新及电子商务是促使金融机构发生重大转变的一个中心驱动力。网上银行不仅是一种金融业务或产品，更是一种全新的运作模式和运作理念。我国银行业只有通过加快国际化发展，参与国际竞争，学习先进的发展理念、发展模式以及技术手段，改善目前的业务结构和业务范围，加快发展方式转变，才能提升自身的国际竞争力，适应国际银行业发展方式快速转变的新形势、新挑战。

（五）银行国际化是分散银行经营风险的重要手段

我国经济仍处在结构调整和体制转型的历史进程中，在高速增长的过程中不可避免地面临着经济波动的周期性风险，这会使中资银行的本土经营也不可避免地存在着一定的系统性风险。因此，尽管我们对国民经济长期保持又好又快的发展充满信心，国内市场在未来较长时期内仍将是我国银行业的主要利润来源，但任何一个经济实体都难以完全避免经济周期的影响，通过银行国际化发展和不断拓展跨国经营范围来分散风险应该成为我国银行业可持续发展的一项重要战略举措。

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