中国内地居民退休储备尚有10年缺口——汇丰发布《未来的退休生活：退休生活新面貌》调查

陈 贤

近日，汇丰发布《未来的退休生活:退休生活新面貌》的调查报告。据介绍，汇丰关于未来退休生活的系列调查始于2005 年，是全球领先的针对全球退休生活趋势进行的独立研究项目。2013 年《未来的退休生活:退休生活新面貌》是该系列调查的第八份报告。调查在全球范围内15 个国家和地区进行，受访者超过15000 人。

调查显示，中国内地受访者预计退休生活会持续20 年(全球平均值为18 年)，然而，相应的退休储备并不充足，平均只够10 年之用。退休储备呈现出10年的缺口，略高于全球平均8 年的缺口水平。

调查显示，中国内地受访者对于退休生活最普遍的担心依次是健康状况、医疗保健支出和财务隐患。有45%的受访者表示，自己的退休储备尚不足以实现舒适的退休生活或者是完全没有退休准备(全球的平均数为56%)。

调查发现，中国内地受访者平均从29 岁就开始为退休作储备。这一年龄晚于全球平均年龄26 岁和亚洲平均年龄27 岁。此外，内地受访者认识到，若要保证退休之后的生活品质，最迟应不晚于36 岁(全球平均34 岁)开始准备退休的财务储备。

中国内地受访者表示，要确保舒适的退休生活，每年平均需要约人民币16.61 万元的家庭退休收入;在亚洲其他受访国家和地区，这一数字平均为人民币25.75万元;全球平均为人民币21.46万元。报告指出，总体而言，受访者对安享退休生活有较高的期望值。

调查发现，内地受访者认为社会养老金和现金存款是其退休后较为普遍的收入来源。而从退休之后的收入构成来看，最主要的几项分别为社会养老金(29%)、家庭存款(18%)、个人养老金(18%)。具体构成如图所示。

汇丰中国零售银行和财富管理业务总监李峰表示:“根据第六次全国人口普查的数据，2010 年中国人口平均预期寿命达到74.83 岁，比2000 年前提高了3.43岁。预期寿命的延长、人们对退休生活期望值的提升都对退休财务储备提出了新的要求。我们在为退休生活作准备时，第一步需要了解的就是自身的退休储备是否能够满足未来退休生活的需求，以便及早采取行动，避免出现财务缺口。”

专家认为，汇丰调查显示，内地受访者退休财务规划最主要的目的是为了保证自己晚年生活的质量。人们退休之后最大的心愿是有更多的时间与朋友和家人一起休闲、旅行、运动等。而购买住房、疾病或意外和子女教育等人生大事对退休储备则会产生较大影响。因此，专家建议人们在准备退休储备计划时，应寻求专业财富管理机构的协助，合理规划，充足储备，以实现理想的退休生活，乐享晚年。

汇丰调查发现，理财规划与退休储备息息相关。约55% 的内地受访者认可财务规划对退休储备的重要性。而在曾咨询过专业财富管理意见的受访者中，有七成人士表示，专业的财务规划帮助他们增加了退休储备。