浅析鄂尔多斯市民间借贷发展的原因、危害与应对措施

赵荣　王引弟　杜慧超

摘要：鄂尔多斯的经济发展可谓是一个传奇，在短短几年内人均GDP赶超香港成为全国第一。然而鄂尔多斯的经济是靠其自然资源带动起来的，广大居民利用经济发展中产生的现金流进行民间借贷，从中获取高额利润。民间借贷在补充金融机构放贷能力不足，促进经济有效发展的同时，也存在一些弊端，如加重企业还本付息的负担、干扰储蓄存款市场和易引起鄂尔多斯房地产、煤炭产生泡沫等。本文对鄂尔多斯民间借贷存在及发展原因、危害和应采取的相关措施进行了分析。

关键词：鄂尔多斯民间借贷煤炭房地产

一、文献综述

关于民间借贷，杨兴坤（2012）以鄂尔多斯市为例对民间借贷风险做了评估，指出民间借贷存在着资金风险、政策风险、市场风险、社会稳定风险、道德风险和利率风险，鄂尔多斯市的民间借贷风险并不小，并提出了使民间借贷合法化、市场化等政策建议。邹东涛，王博（2012）指出当前民间借贷存在的根源主要是金融抑制，提出并分析了民间借贷危机产生的金融体制性根源是货币政策的不一致性、投融资渠道受阻等，并指出解决民间借贷危机的关键是深化金融体制改革。赵云中（2008）在对鄂尔多斯民间借贷进行调查测算的基础上，指出民间借贷发展具有与地方经济发展水平密切相关、期限宽、趋利性强、信誉度高等特点，其对执行货币信贷政策有较大的抵消作用，并且容易产生民间纠纷。

二、鄂尔多斯市民间借贷发展的原因

对于民间借贷，目前并没有一个统一的定义。不少学者和研究机构认为民间借贷属于民间融资的范畴，一般是指处于官方正规金融体系以外，自发形成的以盈利为目的的个人与个人、个人与企业、企业与企业之间的资金借贷活动的总称，往往游离于国家机关依法批准设立的金融机构之外[1]。在经济发展的过程中，民间借贷能够补充金融机构放贷资金方面的不足，缓解企业资金紧张的矛盾，增加流通中的货币量，满足企业融资需求，推动经济发展。鄂尔多斯的民间借贷几乎是全民参与。

（一）满足中小企业的资金需求

由于中小企业实力较弱贷款难，再加上正规金融系统的信贷政策，对于一些信用状况不佳的企业则很难从中贷出资金来，进一步会影响企业的发展，这样民间借贷为中小企业、民营企业的成长发展提供了融资渠道，在其向金融机构借款不足的情况下，民间金融发挥了很大的作用。它可以使资金流入中小企业中以解其燃眉之急，促使中小企业的生产经营活动正常进行，从而起到了推动经济增长的作用。

（二）民间借贷较灵活，具有吸引力

与金融机构的借贷活动相比，民间借贷的灵活性主要体现在：一是民间借贷的期限约定比较灵活，就算超越了约定的期限还没有还款，一般也不会有加收的金额，并且民间借贷的利率是在双方商议的基础上达成的，而金融机构的借贷则有固定的期限和利率，根本不允许超期还贷，如果超期了还会扣除一定的费用；二是民间借贷的手续比较简单，只要双方开了条据后借款人就可以拿到资金，而不像金融机构借贷还要有担保、抵押等手续；三是民间借贷的利率较金融机构借贷利率高，居民从高利率中可以赚取高收益，相比将资金存入银行更具有吸引力。

（三）民间借贷对借贷双方都有益

民间借贷对于借款方而言，可以快速的筹集到资金解决企业面临的困境，相比正规金融不仅减少了手续而且也满足了资金需求，实现了利益最大化；对于贷款方而言，其从民间金融中赚取了相对于正规金融的几倍的利息，因此民间借贷由此便出现了。

（四）地区经济发展导致所需资金量增加

西部大开发以来，鄂尔多斯抢抓机遇实施资源转换战略，使经济得到了高速有效的发展。鄂尔多斯是个资源丰富的地区，近十年来，其天然的资源“羊煤土气”带动了该地区的发展，藏于其地下的煤炭资源的开采是鄂尔多斯经济得以增长的现金流的主要来源。鄂尔多斯能让广西丝绸出口贸易快速起步，加速茧丝绸出口贸易的发展，并优化茧丝绸出口结构。

2. 培养龙头企业

龙头企业主要应该为有深加工产业支撑的外贸企业，将外销部分融入进去，一方面在丝绸深加工开始发展之时，主要以“茧丝绸出口龙头企业（总公司） +初加工企业+基地+农户”的模式，可以发展丝绸深加工的同时，进行生丝出口；另一方面，当深加工发展到一定程度之后，可以将深加工企业融入到模式之中，建立“茧丝绸出口龙头企业（总公司）+深加工企业（分公司）+初加工企业+基地+农户”的产业化模式。

繭丝绸出口处于茧丝绸产业链的最后环节，以出口企业为龙头一来不仅可以带动和丝绸深加工发展，为深加工产品开拓国际市场；二是茧丝绸出口企业可以转化吸收区内生产的蚕茧、茧丝，不仅可以用茧丝发展自身的深加工部分，还能扩大茧丝出口。进一步的加大广西消化蚕茧、茧丝的能力，进一步的扩大蚕茧、茧丝的目标市场，降低风险。

3. 树立知名品牌，使用高档丝绸标志

茧丝绸业丝、绸、服饰等制成品各个环节都可以创建品牌， 由于广西缫丝比较发达，可以先从茧丝等优势产品入手，对同一区域的特色茧丝统一包装、冠名、宣传。

使用高档丝绸标志，可以提升丝绸商品形象，弘扬丝绸文化，增强丝绸商品在国际的竞争力。所以，高档丝绸标志的使用是广西茧丝绸商品出口发展的重要内容。

参考文献：

[1]冯鑫明.中国蚕丝商品出口市场结构及优化分析[J].丝绸，2012（10）.

[2]李舟.产业共生视角下广西桑蚕业发展路径探析[J].中国经贸导刊，2012（17）.

[3]吴青，梁维佳.抓住“东桑西移”机遇加快广西茧丝绸业发展[J].丝绸，2010（12）.

[4]霍尚一.中国丝绸出口贸易影响因素的实证分析[J].蚕业科学，2008（34）.煤炭储量丰