发达国家对经济欠发达地区金融支持经验的借鉴

【摘要】金融支持的经验对促进经济发展发挥决定性的作用。发达国家对金融支持方法的差异性、倾斜性特点，对促进经济欠发达地区经济发展，缩小区域经济发展差异和贫富差距的效果较明显。发达国家的金融支持经验对我国缩小区域经济发展差异和贫富差距，具有非常重要的借鉴意义。

【关键词】发达国家；欠发达地区；金融支持经验

发达国家根据在本国各地区经济发展差异不断扩大的趋势，采取了一系列的优惠政策和倾斜性金融支持政策，解决了区域经济发展差异和贫富差距的问题。同时，对促进欠发达地区经济发展金融支持方面，总结了较好的经验和教训，提高了经济发展水平。尽管国外不同国家的金融管理体制和经济管理体制方面存在一定的差异性，但发达国家对欠发达地区金融支持的经验对我国欠发达地区经济发展和强化金融支持功能提供了有利的研究基础。要改革我国金融管理体制和经济发展体制，要在坚持适应性、合理性、有效性的原则下，结合国外欠发达地区金融发展的的经验，无疑是在我国各个区域经济发展差异不断扩大的背景下，提高欠发达地区金融发展水平，促进欠发达地区经济发展的水平，缩小贫富差距，完善我国金融管理体制，保证全国政治稳定及和谐社会事业的顺利完成等方面具有非常重要的现实意义。

一、发达国家对经济欠发达地区金融支持经验

美国和日本在世界上是属于经济较发达的国家。根据国内的区域经济发展差异的原因，结合本国的实际情况，采取了相关的欠发达地区经济发展金融支持政策。本文主要介绍美国和日本对欠发达地区的金融支持经验。

（一）美国对欠发达地区金融支持的经验

美国的经济欠发达地区主要分布在美国的西部和南部。从历史来看，美国20世纪中期开始，为了缩小各个区域经济发展的差异，采取了一系列的金融支持措施来推动经济落后地区经济的发展。美国对促进欠发达地区经济发展的金融支持经验可以总结以下几个方面；

1.制定出一系列的法律法规

美国为了改善欠发达地区的经济情况，主要针对农业和经济开发制定出相关的法律及法规，并不断建立和完善。农业经济发展方面，先后出台了宅地法、土地法，草原植树法和农村发展法等相关法律及法规。欠发达地区經济开发和矿产开发方面，田纳西流域开发法，地区再开发法、经济机会均等法、社区再投资法、公共工程与经济开发法、人力训练与发展法、阿巴拉契亚区域开发法等法规先后出台。使欠发达地区经济发展和开发的相关法律及法规在不断完善中发展，对促进经济欠发达地区经济发展，提供了长期较稳定发展的保证，并通过对各种经济手段加以严格规范和控制，从而确保给予该地区在经济开发过程中的自由公平竞争的环境，为合理的资本流动提供了制度平台。

2.采取了倾斜欠发达地区的金融调控政策

对经济发展差异的地区采取倾斜性的金融宏观调控政策是非常必要的。根据经济发展的需要，采取适合欠发达地区经济发展需要的政策是欠发达地区经济和金融发展的现实需要。美国对经济欠发达地区采取了差异性的金融调控政策。倾斜性的金融调控政策的主要内容是对经济欠发达地区金融机构要求相对较低的法定存款准备金率、备付金率、贴现率，对金融机构设置较低的资本金要求等。以上对欠发达地区金融机构倾斜性的金融调控政策对经济欠发达地区金融发展事业的发展发挥了重要的推动作用。针对性的对经济欠发达地区采取的金融调控政策背景下，保证了对经济欠发达地区需要信贷资金的稳定性。解决欠发达地区经济发展需要的资金，有利于促进缩小区域经济发展差异，缓解民族矛盾和提高欠发达地区经济发展水平。

3.在欠发达地区建立了比较完善的金融支持体系

美国采取相应的有效措施，不断完善了经济欠发达地区的金融支持体系。从中央银行分行角度来说，联邦银行可以根据欠发达地区的经济发展状况来制定适合其发展的倾斜性货币政策；从商业性金融机构来说，已有大量的地方商业银行对经济欠发达地区提供优惠信贷资金；同时在相关法律的执行过程中，保证了稳定的优惠信贷资金的供给；对政策性的金融机构来说，美国为了促进欠发达地区经济发展建立了多种政策性金融机构，譬如，联邦土地银行农场电气化管理局、农业信贷局以及农作物保险机构等政策性农业信贷机构。这些政策性金融机构为发展欠发达地区经济和一些基础设施建设做出了突出的贡献。如1933-1968年期间，美国南部地区商品信贷公司235亿美元的抵押贷款对美国南部农业发展投入了巨额资金[1]，刺激了美国南部地区的农业现代化与机械化进程，同时促进了农业的产业结构，然而，使美国南部地区已成为了在美国重要农牧商品的生产基地。

4.合理引导私人资本，促进欠发达地区的经济开发

由于开发经济欠发达地区需要大量的资金，只依靠政府拨款是远远无法满足经济欠发达地区经济发展需要的资金。因此还需要借助依靠不同渠道的私人资本投入，才能会尽最大可能的解决欠发达地区经济发展需要的资金需求。美国联邦政府实施欠发达地区经济发展计划的过程中吸引私人投资采取了有效的政策。第一、增加了公共投资，目的就是给私人投资者提供长期的就业机会和便利，加强私人经济的发展。促进了欠发达地区水利、交通、公共卫生及设施、文化教育等方面的基础建设；第二，采取优惠信贷的形式吸引私人投资者和发达地区的高素质人口向经济欠发达地区靠拢，创造了欠发达地区经济发展的环境；第三，制定一系列的经济措施和金融政策，吸引国内外私人投资流向欠发达地区。美国采取以上政策与措施在大范围地丰富了市场的投资主体，使经济增长格局多元化，为美国的经济欠发达地区的飞速增长提供了必要的基础与保障。

（二）日本对欠发达地区金融支持经验

日本在20世纪中期以来，在东京、名古屋和大阪为中心的地区以及地理上相隔很远的低收入的边缘地区之间的经济发展差异呈现较明显。日本为了解决欠发达地区经济发展的问题，采取了许多金融支持措施。日本对欠发达地区金融支持的经验可以总结以下几个方面；

1.建立健全的金融支持法令

对经济欠发达地区，采取国家干预的模式，制定金融支持法令是對欠发达地区金融发展具有非常的现实意义。全国经济一体化的背景下，各个地区经济发展的差异性必然要求不同的金融支持政策的制定。日本在制定全国性的金融支持法令的同时，还比较注重制定经济欠发达地区的金融支持法令。对欠发达地区的金融支持法令制定的重视不仅在工业发展方面，还在农林发展方面，对金融支持法令还做到静态制定和动态调整，提出了明确的制定目标以及相应的实现办法，从而为经济欠发达地区的经济发展做出了法律制度方面的奠基。

2.制定完善的金融支持计划

在健全的法律法规的制约和保障下，日本制定了较为系统的金融支持计划[2]，对发达地区实行“综合规划，分期实施”的开发办法[3]。这些计划具有明确的目标和期限，具有连贯性和重点开发性质，并使各个期的开发目标与欠发达地区的经济状况和谐适应发展。这样不仅方便了开发主体及时检验开发效果，为所遇到的问题采取合理的措施，还便于计划的制定者对特定时期的经济发展要求制定新的开发目标和具体举措，同时对前一次制定的计划进行及时总结、补充和修正。

3.建立完善的政策性金融机构体系

在经济欠发达地区增加政策性金融机构是提高弱势群体收入水平，解决金融供求矛盾的必要性措施。日本的政策性金融机构种类繁多、分工精细，相应的体系也比较完善，政策性银行的服务对象主要是对大企业，如日本的输入、输出银行负责向进出口企业提供相应的金融支持；公库的融资对象以中小型企业、农林渔业和一般民众，具有较明显的社会福利色彩；公团则是以政府名义，将民间的资本投向社会公共事业作为资金赞助；而事业团是为了特定的行政目的而设置的。这些政策性的金融机构的设置，无论对于经济发达地区还是欠发达地区来说，都在各自领域为所在地区的工业、农业以及贸易方面发挥了重要的推动作用。

4.采取多样化的筹资方式

欠发达地区经济发展资金需要的猛增，必然要求增加筹借资金途径的多样化，没有大量的资金来源，难以满足欠发达地区经济发展的需要。日本在开发欠发达地区的过程中，采取了不同方式的筹资手段。第一，通过借助国家财政补助，向欠发达地区进行大量的资金投入及不断增长；第二，为欠发达地区通过政策性金融机构发放低利率贷款的方式筹集大量资金；第三，通过采取不同措施提高储蓄率从而吸收大量的民间闲置资金的方式进行筹集开发资金；第四，通过以成立农民群众共同组织吸收农家的闲散资金的形式来为欠发达地区的农业发展提供大量资金；第五，通过颁布相关的法律条例规定，部分欠发达地区可以发行特殊债券为欠发达地区筹集资金。

二、国外金融支持经验对我国欠发达地区金融发展的启示

国外发达国家对欠发达地区的金融支持经验，对促进欠发达地区经济发展的效果较明显，也是政府干预金融业务的结果。采取金融支持政策的主要目的就是开发和发展欠发达地区，缩小各国区域经济发展差异。发达国家对欠发达地区金融支持的大部分经验具有相同性的特点。主要是创造支持欠发达地区金融支持的法律环境，实现投入资金主体的多样化，金融调控政策差异性，完善金融结构等方面采取优惠政策的特点。这些经验，缓解我国欠发达地区金融支持功能不断弱化的趋势，实现当地金融结构优化、增强金融管理体制、提高经济发展水平、缩小区域发展差异和贫富差距等方面具有非常重要的现实意义。

（一）加快建立欠发达地区开发和经济发展相关法规的步伐

在我国，区域经济发展有关的法律和法规处于缺乏的状态，区域经济发展政策的制定带有随意性和非连续性的特点[4]。因此，有必要加快建立适合欠发达地区金融支持政策有关的法律体系的步伐。只有把缩小区域经济发展差异提高到国家法制建设的高度，才能使欠发达地区的发展有充分的法律保障。也是欠发达地区经济开发和促进经济发展水平的主要保证，同时也是完善我国法律体系和改善金融服务功能的前提条件。根据我国各个区域经济发展差异呈不断扩大的趋势下，结合中央十八的的精神，促进针对欠发达地区经济发展和经济开发有关的法律法规建设，根据欠发达地区资源优势，矿产资源丰富和民族特色产业方面的的特点，制定发展欠发达地区经济发展的具体计划。同时确定金融支持法令和制定金融支持的计划等手段，创造对欠发达地区经济发展金融支持政策的法律环境。

（二）对欠发达地区采取倾斜性的金融调控政策

在我国区域经济发展差异和金融发展水平不断扩大的背景下，改变全国统一金融发展政策，针对欠发达地区采取倾斜性的调控政策是很有必要的。因为，欠发达地区在经济发展环境和金融发展滞后的状态下，统一的金融发展政策不利于欠发达地区的经济发展，因此，对欠发达地区金融机构要求区别性的法定存款准备金，备付金，贴现率，资本金等的最低要求，有利于改善欠发达地区金融服务功能。同时商业性金融机构提供优惠信贷资金，建立多种政策性金融机构来增加政策性信贷资金的投入，对促进欠发达地区经济发展具有非常重要的作用，同时在我国金融政策的统一性，无差异性的缺点也不断完善。目前经济发展滞后的地区，金融服务功能也呈弱化的趋势，是增加缩小区域经济发展差异和贫富差距的主要因素

（三）完善欠发达地区的金融支持体系。

根据欠发达地区经济发展和金融发展的实际情况，采取建立完整的金融支持体系是非常有必要的，货币政策上采取倾斜的政策的同时，商业性金融机构增加优惠贷款的比例，同时结合欠发达地区的实际情况，建立多种商业性和政策性金融机构来解决欠发达地区经济发展所需要的资金需求。这种政策的实施有利于改变目前欠发达地区商业性金融机构金融服务功能弱化，信贷资金外流严重和政策性金融机构功能的提高等方面具有非常重要的作用。同时有利于调整欠发达地区产业结构的调整，对促进农业产业化，提高农业发展水平的意义重大。

（四）对欠发达地区采取多样化筹资的方式

发达国家具体采取的国家财政补助方式，政策性金融提供资金，利用农民闲置资金，为欠发达地区筹借资金发行特种债券的形式解决资金等措施，结合欠发达地区的实际情况，政策性金融提供金融服务的能力不足，在合理引导私人资本、社会资金和国外资金对欠发达地区筹集资金不足的状态下，采取有效金融支持政策，增加银行机构优惠信贷资金投入，筹集民间资本，发行特别债券和吸引外资的多种筹集资金途径，解决欠发达地区经济发展所需要的资金。只有保证大量的资金来源，才能顺利完成欠发达地区经济发展，缩小区域经济发展差异，创造对社会稳定有利的环境。

三、结论

国外各个地区金融发展水平差异的不断扩大是金融发展自由化理论的结果，各个区域之间的经济发展水平和市场化程度有差异的情况下，根据金融自由化的发展模式，无法充分实现经济发展金融支持的功能，同时金融发展对欠发达地区经济发展带来不利的影响。在经济发展和金融发展差异不断扩大的背景下，政府有必要合理干预调节金融发展水平，既制定相关法律，采取倾斜性的金融宏观调控政策，筹集资金的多样化等措施，充分发挥经济发展的金融支持功能，解决区域经济发展差异的问题。国外对欠发达地区政府干预金融发展采取的一系列对策，是金融约束理论的主要体现。一个国家的内部及各个区域的资源优势、自然条件、经济发展条件、居民收入水平、文化因素、金融生态环境等一些列问题直接影响金融发展水平。在现代金融模式下，各个国家第一产业和中小企业是属于弱势群体，金融业自然排斥欠发达地区的弱势群体，影响经济发展，引起解决经济发展过程中所需要资金的难度。任何一个国家的经济发展水平都离不开银行信贷的支持，在国内区域之间经济发展的差异性，必然影响国家整体经济发展水平的提高。不管是发达国家或发展中国家，根据国内各个区域的特殊性的基础上，为了提高全国经济发展水平有必要采取有效地金融支持措施来推动欠发达地区的经济发展速度。另外，银行业特殊的经营方式必然排斥欠发达地区的弱势群体，在市场经济条件下资金流向经济效益好的项目或地区。根据这种资金的流向，如果国家不采取有效措施，不进行控制，是无法制止贫富差距的不断扩大，社会矛盾恶化的局面。

国家经济发展差异性趋势，必然影响国家整体经济发展的水平。欠发达地区经济发展环境必然影响金融发展水平，没有国家的干预和健全的法律体系的保证，很难改变欠发达地区金融机构排斥弱势群体的状况和金融服务功能不断弱化的趋势。欠发达地区经济发展环境的改善，促进经济发展水平，只能充分发挥政府主导地位，建立完善的法律体系，投资环境的改善，增加国家财政的补助、增加优惠银行信贷资金的投入，私人资本的参与，社会资金的筹借，利用适当国外资金等方面采取针对性，差异性，优惠性，倾斜性的大量工作，才能达到欠发达地区经济发展的目的。这种优惠政策的背景下，才能解决欠发达地区经济发展所需要的资金的问题，提高经济发展水平，解决区域经济发展差异和贫富差距的重要问题。

参考文献

[1]黄登仕，张家寿.美国对欠发达地区经济开发的金融支持及启示[J].桂海论丛，2007，5：32-34.

[2]张家寿，谭春枝.日本对欠发达地区的金融支持及其启示[J].改革与战略，2007，11：89-91.

[3]张广革，景长军.美国、日冲欠发达地区开发的径脸对我国西部开成的启示[J].东北亚论坛2003，4：31-34.

[4]石风光，李宗植.美国、日本区域协调发展政策实践及启示[J].国际问题究，2008，5：28-33.

作者简介：依布拉音·巴斯提，新疆哈密人，经济学博士，副教授，新疆财经大学金融学院教师，研究方向：区域金融。