泉州市各县区生源地信用助学贷款运行状况探析

谢少娜

（黎明职业大学 学生处，福建 泉州 362000）

生源地信用助学贷款是国家助学贷款的重要组成部分。生源地信用助学贷款是指目前主要由生源所在地的农村信用合作联社（包括农村商业银行、农村合作银行）或其他银行业金融机构，向符合条件的家庭经济困难的普通学生发放的、在学生入学前户籍所在的县 （市、区）办理的贷款，主要用于解决高校家庭经济困难学生在校期间学费和住宿费问题；该贷款为信用贷款，借款学生及其他共同借贷人共同承担还款责任。2009年，福建省教育厅、财政厅等六部门印发了 《关于开展生源地信用助学贷款的工作意见》（闽教财〔2009〕7号），在全省24个县 （市、区）及包括省属高校在内的49所院校开展生源地信用助学贷款试点工作，当年审批贷款学生2868人、合同金额5615万元，开创了福建省高校国家助学贷款工作新局面。2010年，根据福建省教育厅、财政厅等六部门印发的 《福建省人民政府办公厅转发省教育厅等部门关于进一步开展福建省生源地信用助学贷款工作意见的通知》（闽政办 〔2010〕108号）的文件精神，生源地信用助学贷款在全省各县 （市、区）、高校全面实施，与就学地国家助学贷款并行推进、互为补充，实现全覆盖、广受益。

生源地信用助学贷款政策的出台，惠及了千万经济困难学生家庭。泉州市于2010年开始组织开展办理生源地信用助学贷款相关工作，各县区相关教育部门和银行机构积极响应政府政策，出台相应的文件，满足广大家庭经济困难学生的需求，做到所在地助学机构和高校助学机构互相配合，共同推进，确保家庭经济困难学生顺利完成学业。我们通过对泉州各县区生源、教育局、经办银行及部分高校进行问卷调查、个别访谈等方式来了解泉州各县区生源地信用助学贷款的运行情况，并就此提出了进一步完善生源地信用助学贷款运作机制提出相应对策。

一 泉州各县区生源地信用助学贷款运行现状分析

（一）生源地信用助学贷款发展失衡

2010年全市生源地信用助学贷款实际发放金额890.9047万元，发放人数1582人；2011年全市生源地信用助学贷款实际发放金额2064.7074万元，发放人数3680人。可见，泉州地区两年来的生源地信用助学贷款运行情况可以说是态势良好。但是，从各县区的发放人数和额度可以看出，存在着开办贷款工作进展缓慢，贷款总量不平衡的现象。如表1、表2所示，泉州市有12个县区，其中贷款人数和额度最多的是集中在经济欠发达的边远山区，即安溪、永春、德化。自开办生源地贷款业务以来，泉州各县区基本能根据上级文件精神全面开展生源地信用助学贷款工作，但2010年石狮市没有办理此项业务；两年来其他部分经济相对发展平衡的县区如洛江区、惠安县、鲤城区、丰泽区等地贷款业务发展不平衡。

表1 泉州市各县区2010年度生源地信用助学贷款发放情况表

表2 泉州市各县区2011年度生源地信用助学贷款发放情况表

（二）生源地信用助学贷款政策宣传力度不够

在调查学生是在哪个时间段获知生源地信用助学贷款相关政策时，有9%的学生是在高考结束后获知的，11%是在填报志愿时，61.3%是在收到录取通知书时获知的，其他的18.7%是在新生报到前不久才知道的。对于学生获得生源地贷款信息的渠道调查，通过亲戚朋友渠道知道的占54.5%，学校有关宣传的占46.5%。关于对生源地信用助学贷款政策宣传的看法：13%的学生认为宣传工作一般，认为宣传工作不够详细仍需完善的占56%，认为宣传工作不是很到位的占15%，很到位的占14%，有2%的学生认为根本没有宣传。在申请办理贷款程序上，3.6%的学生认为很清楚，35%的学生认为基本清楚，不太清楚的占55%，有6.4%的学生认为不清楚。以上数据可以说明，生源地信用助学贷款的政策宣传不到位，绝大多数学生还是认为贷款政策宣传力度不够，还需进一步完善。

（三）生源地信用助学贷款申办过程不顺畅

作为一名高校学生系统的工作者，笔者在协助办理生源地信用助学贷款过程中了解到，学生在申请办理生源地信用助学贷款过程中经常遇到一些这样或那样的困难，比如办理程序、服务态度、额度限制等问题。根据调查结果显示，关于办理生源地贷款程序问题，认为办理程序很繁琐的占67.2%，认为办理程序不繁琐的占12.8%；在申请办理过程中，认为不顺利的学生有47.3%，很顺利的有39.5%，认为办理过程基本顺利的有13.2%；在办理服务态度的调查中，65.8%的学生认为服务态度一般，8.5%的学生认为服务态度很差，仅25.7%的学生认为服务态度好。此外，有60%的学生认为申请贷款名额有限制，出现经办机构将名额倾向给就读本科院校的学生；55.5%的学生认为申请办理的时间较长。以上数据说明了，由于各种主客观因素，学生在申请办理生源地信用助学贷款过程中问题颇多，仍需进一步的完善。

（四）学生资助管理机构不健全

笔者对泉州各县区学生资助管理中心的人员和配备情况进行了访谈。目前，泉州地区12个县区教育局仍尚未成立独立的学生资助机构，一般都挂靠在教育局计财科或招生考试中心委员会办公室，没有独立的办公场所和统一的归口管理。在人员编制上，12个县区并没有设置负责资助工作的专职人员，目前各县区负责资助工作的人员都是兼职人员。通过访谈了解到，由于各县区级财政资金有限、编制紧张等问题，各县区无法成立一个独立的资助管理机构。为此，没有独立的学生资助管理机构、没有独立的办公场所和必备的办公设备、没有专门的办公经费势必影响到相关资助工作人员的工作积极性及效率。此外，由于不是专职人员，这些兼职资助工作人员对金融及信贷方面的知识和业务都不太熟悉，对生源地信用助学贷款的办理也带来了一定的影响。

（五）部分经办银行思想认识不到位、积极性不高

本次主要对全市10所农村信用社进行个别访谈。通过访谈，我们了解到由于对生源地信用助学贷款工作缺乏认识，导致部分银行经办人员缺乏主动性和积极性，出现了工作不具体落实、故意提高贷款门槛、增设附加条件等情况，从而导致生源地信用助学贷款工作进展缓慢。银行是以盈利为目的的，由于生源地信用助学贷款额度小、期限长、涉及人数多、贷后管理难、收益难等问题，为此，就出现了部分的经办银行对开办助学贷款业务积极性不高的情况。

（六）泉州高校贷款情况进展不平衡

从表3、表4中数据可看出，两年来泉州高校贷款进展情况不平衡。从办学性质来看，公办院校的贷款发放量明显好于其他私立院校，这与银行的惜贷心理关系很大。经办银行认为公办院校的学生毕业后的还贷能力要高于私立院校的毕业生，为此，银行在审批贷款的过程中，也会有意识的倾向于选择就读公办院校的学生。

表3 泉州高校2010年生源地信用助学贷款发放情况表

（数据来源：福建省教育厅资助管理中心）

表4 泉州高校2011年生源地信用助学贷款发放情况表

二 进一步完善生源地信用助学贷款的对策

（一）加大生源地信用助学贷款政策宣传力度

为进一步推动生源地信用助学贷款的良性发展，使家庭经济困难学生充分的了解生源地信用助学贷款的相关政策。政府应联合高校、教育部门、金融机构和相关媒体，大力宣传、积极报道，不仅要宣传生源地信用助学贷款相关政策和相关办理程序等，还要宣传国家的金融法律法规和征信系统，让广大学生和家长对生源地信用助学贷款有更深入、更全面的认识。此外，应加强注重边远山区学校的宣传，可通过信件、招生宣传等方式，从而真正做到贷款政策家喻户晓。

（二）加强县区级机构建设和人员培训

上级主管部门应加强监督各县区学生资助管理中心、高校和贷款经办银行应成立独立的工作机构，落实人员编制、经费和相应的办公条件。同时，上级主管部门应加强对县区级资助管理中心人员的培训与指导。只有通过专业培训，才能掌握相关政策及具体操作流程，从而提高县区级学生资助管理中心的管理服务水平，提高工作效率，促进生源地信用助学贷款工作的良性运转。

（三）提高认识、加强服务水平，积极推动生源地信用助学贷款工作的顺利开展

作为经办银行，各县区农村信用社掌握着生源地信用助学贷款的最终审批权。为此，各县区经办银行工作人员应通过业务学习、专业培训；提高思想意识，了解生源地信用助学贷款的特殊性，掌握办理流程。此外，各经办银行还应结合当地实际情况科学制定生源地信用贷款相关政策，简化贷款手续，并对经办人员制定合理的考核标准，为贷款学生提高便捷、高效的服务。

（四）高校应积极配合做好生源地信用助学贷款工作

学校也是生源地信用助学贷款的受益人之一。一方面，高校应配合经办银行做好相关审批工作，如实反馈学生在校期间的学习、品行、生活的情况，对品行缺失、信用不良的学生不给予出具贷款确认书。另一方面，高校应建立生源地信用助学贷款学生的个人档案，协助生源地学生资助管理中心和经办银行加强贷后管理，及时向经办银行反馈学生的学习、生活等动态；同时应大力开展诚信教育活动，提高学生的还款意识和征信知识，帮助银行降低贷款风险。

（五）建立沟通机制，建立生源地信用助学贷款良性的运作行系

各县区生源地信用助学贷款申办过程不顺畅的主要原因在于各级主管部门之间的缺乏有效的沟通。省级主管部门应加强各县区学生资助管理中心、经办银行、高校之间的沟通，及时解决工作过程中出现的一些问题，保证按期申贷、及时发放，针对真正需要的经济困难学生做到应贷尽贷，这样才能有助于助学贷款的顺利发放，促进各县区生源地信用助学贷款的平衡发展，从而使生源地助学贷款逐步走上正常化、规范化的轨道。

开展生源地信用助学贷款是落实和完善国家助学贷款政策的重要举措，是一项政策性强、覆盖面广的民生工程。为此，在推行生源地信用助学贷款进程中，各有关部门应该采取合理、有效的措施切实解决经济困难学生的困难，从而推动生源地信用助学贷款的顺利、健康运行。

[1]福建省教育厅、财政厅.关于开展生源地信用助学贷款的工作意见（闽教财〔2009〕7号文件）[EB/OL].http://xszz.fjedu.gov.cn/info.aspx?id=230.

[2]福建省教育厅、财政厅.福建省人民政府办公厅转发省教育厅等部门关于进一步开展福建省生源地信用助学贷款工作意见的通知（闽政办〔2010〕108号文件）[EB/OL].http://xszz.fjedu.gov.cn/info.aspx?id=378.

[3]李庆豪，沈 红.生源地助学贷款：现状、问题和前景[J].教育与经济，2005，（3）.

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