农业现代化进程中的金融支持

李巧莎

摘 要：农村金融服务的缺失，尤其是投资的匮乏已经成为农业现代化的发展瓶颈，应深化农村金融改革，加大对金融支持农业现代化的政策支持力度。农村金融机构应分工合作，根据自身经营特点支持农业现代化发展，建立金融支持农业现代化过程中的风险分散机制，满足农业现代化进程中对金融产品和服务的多元化需求。

关键词：农业现代化；金融支持；融资模式

中图分类号：F830文献标识码：Ａ文章编号：１００６－３５４４（２０12）０2－００30－02

当前，农业现代化进程逐步加快，各级政府也在采取各种措施大力推进。从实际情况来看，金融服务不足仍是农业现代化发展的主要障碍之一。 金融业应抓住农业现代化这一主题，提高金融的支农效率，积极支持农业生产方式的转变。

一、金融支持农业现代化进程中存在的问题

1. 金融支农的服务功能薄弱。目前，各商业银行逐步退出了农村金融市场， 在农村市场业务大幅收缩，对农业现代化发展服务功能弱化。如在河北省保定市，工、农、中、建四家商业银行中，只有农行在辖区各县都有营业网点，其他银行只在一些发达县保留分支机构；保定市商业银行只有4家县支行，华夏、中信、河北、交通、浦发等5家股份制银行均是这一两年设立， 且只位于市区， 支持农业现代化的基础不足；邮政储蓄银行成立时间较短，能否真正在支持农业现代化中发挥重要作用尚待检验； 农村信用社是保定农村金融市场的主力军，但是自身实力不强，金融基础设施建设相对比较落后，结算渠道不畅，影响了资源向农业领域配置，并阻碍了农业现代化的发展。

2. 金融产品和服务创新不足。 农业现代化的过程也是传统农业向现代农业的转变过程， 它不仅包括物质装备、产业体系的现代化，更包括农民的现代化。在农业现代化的进程中，农业经济发展对资金的潜在需求被激发出来。农业产业化经营、农业科技推广、农村基础设施建设等都需要金融服务的支持，这对农村金融产品和服务提出了新要求，需要我们不断创新金融产品和服务。 但是， 在农业现代化进程中， 金融产品少、 服务方式单一仍然不同程度地存在。如，有些金融机构只是对原有的业务重新包装宣传，推出的创新产品主要是信贷产品，在贷款方式、抵押担保形式及具体的手续办理上并没有太大的突破，咨询服务类、投融资类等技术含量高的服务提供得比较少等。缺乏适销对路的金融产品，金融服务创新不足， 使得农业现代化对金融的需求不能得到很好的满足。

3. 还未建立有效的农业风险转移和分散机制。经过多年发展，农业综合生产能力进一步提高，农业结构调整扎实推进，在工业化、城镇化深入发展的同时逐步推进农业现代化。而农业既面临旱涝、冻害、风雹等自然灾害风险， 又面临农产品价格起伏等市场风险， 这就需要我们通过建立有效的农业风险转移和分散机制， 把各种风险转移和分担出去。但是，政府防范农业风险投入的资金少， 开办农业保险的仅有人保财险、中华联合财险等寥寥几家保险公司，农业保险发展落后，能规避自然灾害风险的优良品种少，科技成果转化率低，农产品市场体系不完善难以规避市场风险等等都表明有效的农业风险转移和分散机制尚未建立。

4. 农业现代化发展的自身特点在一定程度上制约了金融机构的投入。 农业现代化既要实现农业产业结构调整、 农业基础设施更加完备和农业综合生产能力的大幅提高，还要实现农业机械化、农业产业化、农业信息化、农业生产技术科学化。但是，在现代化进程中，农业生产投入高、风险大、收益低，产出具有较大不确定性，与金融机构自身安全性、营利性的经营原则相悖，影响了金融机构贷款的积极性。农业产业化以后，产业链将进一步延长，一个周期可能要从科研、农户的生产、收购初级产品一直到销售等环节， 任何一个环节的失败， 都会导致整个链条的失败，而这引起的损失将更加巨大，这在一定程度上制约了金融机构的投入； 农业基础设施建设项目投资周期长、投资规模大而且风险高、回报率低，管理机制不健全， 承载主体不明晰， 极易形成贷款风险隐患； 为农业现代化发展提供了强大的技术支撑的农业科技进步研发周期长，受自然条件、生物特性的影响大， 农业科技成果转化的效果具有很大的不确定性， 这都使得金融机构没有足够的动力满足各项资金需求。

5. 需求主体对金融产品和服务了解不够。 随着农民收入的增加， 农民对金融服务的需求也越来越多，但是许多农民对金融业务的认知仅限于存取款等传统业务，对于消费信贷、网上银行、电话银行等几乎不了解，甚至不会用自动柜员机，对银行新推出的业务品种甚至是信用贷款、 担保贷款等跟他们切身相关的知识也是一知半解， 这就加大了金融支持的难度。由于缺乏有效的沟通，农业企业对于银行提供的金融产品和服务不了解， 即使符合银行的贷款条件，也由于信息沟通的不顺畅而不能获得贷款。一些农业龙头企业符合上市融资条件， 但是对于什么是上市、上市的相关知识知之甚少，也失去了很好的通过资本市场直接融资的机会。

二、农业现代化进程中的金融支持路径

1. 加大政策扶持力度以鼓励金融机构支持农业现代化。由于农业和农业企业的高风险、低收益，金融机构支持农业现代化的积极性要低于支持高收益产业， 因此， 需要我们充分发挥财政资金的引导作用，综合运用财政补贴、税收减免等手段为金融机构提供政策扶持， 吸引金融机构加大对农业现代化的投入，鼓励他们提高服务质量，而这也是国外的通行做法。如，对金融机构开发的适合农业现代化发展需要的金融产品给予政策支持； 对在县及县以下地区增设分支机构或金融服务网点的， 给予一定的优惠政策； 鼓励新型农村金融机构的设立等等。

2. 推进金融产品和服务创新。 随着农业现代化进程的加快， 资金的需求也呈现出了与以往不同的特点。但是，目前银行提供的金融产品和服务比较单一，不能满足农业现代化发展的需求，这就需要我们不断推陈出新，开发出适销对路的金融产品，适应农业产业结构调整、农产品加工、农业机械化发展、农业科技推广及农业科技成果转化等对金融产品的需要，提供高效率、高质量的金融服务。如，扩大担保品的范围，推广林权抵押、仓单抵押、应收账款抵押等抵押方式；利用自身的信息优势，为农户、农业企业等资金需求主体提供与农业相关的市场、 政策等信息咨询服务；加强金融基础设施建设，优化支付结算环境，提高服务水平；适应农业现代化的需要，推出如排污权贷款、许可权贷款、碳交易贷款等多品种贷款。

3. 疏通农业现代化风险分散渠道。 充分发挥政府在分散农业风险中的作用， 加强灾害管理投入的计划性和预见性，改善农业经营环境，增强农业抵御风险的能力；发展多层次、多渠道、全方位的农业保险，扩大保险范围和保险对象，构建政策性农业保险体系，鼓励发展农业互助保险和商业保险，成立专门的政策性农业保险公司经营农业保险的再保险业务，分散农业保险中的农业风险，建立农业巨灾风险基金， 增强抵抗巨灾风险的能力； 强化农业科技创新，加大农业科技投入，尽快获得能抵御灾害的优良品种，并加大支持农业科技成果的转化力度。

4. 因地制宜发展农业价值链融资模式。 农业价值链融资是指一个或几个金融机构为农业产业链各环节的不同主体提供金融服务， 通过对价值链各环节的深入分析，提供符合需求的产品，降低金融服务风险。 一是根据不同地区的特点发展农业价值链融资模式。农业价值链在不同地区有不同的特点，具有很强的地方特色， 金融机构应该从整个价值链的角度深入研究当地农业及农业现代化发展的现状和各个环节经济主体的实际需求，了解潜在的风险，使得价值链融资模式更加适销对路。 二是对符合要求的农产品生产、加工、储运、营销等环节提供一揽子金融服务，而不是仅仅针对某一环节提供服务。三是针对产业链条上的各个环节提供差异化的金融服务。在产业链条上，农业生产等活动具有明显的季节性，而储运、销售等活动则不具季节性，这就需要针对不同的活动特点设计符合需求的金融产品。

5. 通过搭建金融创新服务平台等形式增进需求主体对金融产品和服务的了解。由政府牵头，协调人行等部门搭建金融创新服务平台，形成联动机制，为农业现代化发展提供全方位的服务。该平台可以借鉴屏南经验 [10] ，与移动公司合作， 由移动公司提供技术、设备、人员等开发基于短信、WAP的信息服务平台， 为农户和农业企业等需求主体提供资金、 技术和信息服务； 还可以把金融机构新推出的金融产品和服务通过信息服务平台发给农户、农业企业等，使他们第一时间了解到新的金融产品和服务。 金融机构应深入农户和农业企业讲解宣传， 增加他们对金融产品和服务的认识。此外，还可以通过电视、网络、 广播、 报纸等新闻媒体加大金融知识的宣传力度， 提高资金需求方的金融知识水平， 增加其对创新金融产品和服务的接受能力。

参考文献：

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［3］王昊，李培，葛西劝. 保定农信社深入开展“30亿资金助三农”活动［EB/OL］. http：//gov. hebnews. cn/2011-07/21/content_2157134. htm， 2011-07-21.

［4］赵亚锋，姜志军，刘雪莲. 农发行保定分行创新营销举措加大支农力度［N］. 金融时报，2010-12-09.

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［7］姜振水. 我国农业现代化发展路径与金融支撑［J］. 农村金融研究，2011（5）.

［8］何菁菁. 农业产业化发展中的金融支持研究［D］. 杭州：浙江大学，2010.

［9］项俊波. 完善农村金融制度 助推农业现代化［J］. 求是，2009（1）.

［10］马九杰，张永升. 地方金融创新的屏南经验［J］. 银行家，2011（1）.

（责任编辑：郄彦平；校对：卢艳茹）