互联网金融下的科技型小微企业的融资创新

李晓琳

【摘 要】近年来，随着我国科技的进步，互联网信息技术也得到了快速的发展，其已经融入到了我国的各个领域中，其中，互联网金融正在逐渐成为小微企业融资的新渠道，在促进我国经济发展的道路上起到了重要的推动作用。本文主要详细介绍了互联网金融的相关理念以及其在微小型企业融资中发挥的优势，同时介绍了微小型企业融资面临的挑战，并就几种重要的互联网融资模式做重要阐述，供同行参考。

【关键词】互联网金融 小微企业 融资模式

金融是一个国家经济发展的重要推动力，就我国来说，微小型企业的发展一直是国家扶持的对象，其是我国市场体制的重要组成部分，但其融资能力正遭遇重大挑战。互联网技术的发展就像给微小型企业打了一剂强心针，企业合理利用互联网，把科技与金融相结合形成科技金融。引导和助推互联网金融向科技型小微企业提供贷款和股权投资，提高微小型企业的融资能力，促进微小型企业的发展。

1 融资模式创新是国家战略需求与政策扶持的双重推动

在过去的很长一段时间，我国企业的融资模式都是以向银行贷款以及股权再分配为主，国企和大型企业一直占市场的主导地位，融资能力比较强，微小型企业在这样的市场背景下融资面临困境，始终发展缓慢，这在一定程度上对我国的经济发展造成阻碍。互联网技术的发展，逐渐改变了这种模式，开始在融资模式上实现创新，把先进的互联网技术融入到企业的发展中，实现我国金融创新与小微企业发展双赢的局面。一方面，互联网金融可以为微小型企业提供良好的融资环境，让微小型企业有多重融资渠道可以选择，利于企业的可持续性发展，从而推动我国经济的发展。另一方面，互联网金融为了满足微小型企业的融资需求，提供了丰富金融服务方式，实现了微小型企业的良性发展，在繁荣市场和满足人民群众需求等方面有着重要意义。微小型企业的这一融资创新之举，得到了国家的大力扶持，其不仅减轻了国家财政负担，还在发展我国可持续性经济的道路上发挥了重要作用。当然，这种创新模式形成的时间还不够长，金融体系还存在诸多问题，需要企业在今后发展的道路上不断探索，把这种创新型的融资模式的作用发挥到极致。

2 我国科技型小微企业融资现状分析

2.1 服务于科技型小微企业的金融机构缺位

就目前的情况来看，互联网金融还是一个相对新型的创新型融资模式，虽然很多企业利用其取得了成功，但很多企业还在持观望态度，微小型企业主要的融资渠道还比较传统，一种是向社会发行股票、债券等的直接融资方式，另一种则是向商业银行、民间资本进行借贷的间接融资方式。但微小型企业在两种融资渠道中都不占优势，由于企业规模小，存在经营风险高的问题，无法向银行进行大额借贷，且借贷的程序相对繁琐，我国目前有专门向微小型企业提供贷款的渠道，这是一个进步，但还远远不能解决实际问题。而发行股票和债券的方式则比向银行借贷还要困难得多，因此，微小型企业在融资渠道上一直遭遇挑战，在夹缝中求生存，融资渠道的创新迫在眉睫。

2.2 多层次资本市场建设滞后

在我国集多种发展模式为一体的市场经济发展背景下，投资者与融资者各有不同的发展规模和主体特征，他们对金融服务的需求不同，尽管我国一直在扶持微小型企业，并尽可能地提供多种融资模式给予支持，但还是不能满足多元化的市场金融需求。要想改变这个格局，必须建立起一个多层次的市场金融体系，其可以满足各类企业包括科技型小微企业的各种融资需求。但我国在这方面起步比较晚，还处在一个探索的阶段，微小型企业还是面临着融资困境，这种多层次是资本市场建设还需借助互联网环境来实现。

2.3 金融机构经营的同质化现象突出

相关资料显示，我国目前有大量的微小型企业存在在市场上，他们在规模、生产经营条件以及管理条件上都存在巨大的差异，而且不同的行业的微小型企业的融资能力不尽相同，他们对金融服务的需求也存在差别。但我国金融机构经营出现严重的同质化现象，金融机构为微小型企业提供的金融服务比较单一，且不同金融机构间提供的金融服务也没有太大的差别，同时金融机构的细分化、专业化程度不高，不能满足不同微小型企业的金融需求。

3 互联网金融与小微企业融资模式创新

3.1 点对点融资模式

所谓点对点融资模式，即通过第三方互联网中介平台寻求有相应贷款能力并能满足其融资需求的一个或多个贷款方，以达到借贷双方资金匹配的融资模式，这种融资模式交易成本比较低，且交易过程比较简单，不需要经过繁琐的交易程序，所用过程通过互联网就能完成。同时，点对点的融资模式的风险是可控的，微小型企业可以根据自身的实际情况自主选择贷款利率，且交易双方信息在互联网上公开透明，便于双方查证。另外，贷款方往往不止一个，他们共同承担了融资资金，降低了交易风险。

3.2 基于大数据的小额贷款融资模式

基于大数据的小额贷款融资模式，即由各家电商设立小额贷款公司，为电商领域提供金融服务，满足不同电商的金融需求。其具有融资门槛低、周转资金快、贷款灵活等特点。微小型企业只需要向设立的小额贷款公司提出申请，经过信息审核后就能获得贷款。而且，整个过程的操作都在网上进行，节省双方的大量时间，提高了交易效率。同时，国家已经出台了相关的政策来规范交易双方的交易行为，小型贷款公司也可以在贷款后通过互联网监控系统对贷款的电商进行监控，控制贷款风险。

3.3 大众筹资融资模式

大众筹资融资模式是指小微企业通过互联网平台和社会性网络服务平台，以合资资助或预购的形式，向公众募集融资资金的模式。该种模式是一种创新型的互联网融资模式，需要借贷的微小型公司通过互联网发布借贷信息，感兴趣的投资者可以通过发布的信息进一步了解微小型公司，双方可以通过网络平台达成合作意向，其开辟一条小微企业网络融资的新道路。微小型企业可以通过此种方式解决融资困境，并让一些好的创新项目得到社会关注，也给了投资者更多的选择，刺激我国市场经济的发展。

4 结语

综上所述，微小型企业通过传统的融资模式已经不能实现可持续发展，要解决我国的微小型企业面临的融资困境，就要大力发展互联网环境下的新型金融融资方式，如点对点融资模式、基于大数据的小额贷款融资模式以及大众筹资融资模式等等，当然，互联网金融服务还处在探索阶段，需要在探索的道路上不断前进，实现新突破。

参考文献：

[1]王俊峰，王岩.我国小微企业发展问题研究[J].商业研究，2012（9）：87-89.

[2]武瑶，何正鹏，马广超.基于O2O模式下的企业营销分析—以饿了么为例[J].企业改革与管理，2015（16）：11-22.