河北省大学生医疗保险实证分析

袁翠欣，王新，张朋朋

摘 要：2009年，河北省将在校大学生全部纳入城镇居民基本医疗保险范围，加强了对大学生的住院和门诊大病医疗的重点保障。以此次医改为出发点，对河北省在校大学生医疗保险现状进行调查和研究，分析了新医保的运行情况、存在的问题及原因，继而探求如何使之进一步完善，使医疗保险真正惠及大学生成为可能。

关键词：大学生；医疗保险；问题；改进措施

中图分类号： F840.684 文献标志码：A文章编号：1673—291X（2012）26—0061—02

近年来，医疗费用的不断上升、学生人数的大幅增加等状况使旧的医疗保险制度已不能适应当前形势需要。2009年，河北省将大学生医疗保险纳入城镇居民基本医疗保险的范畴。2009年起，河北省各部门、各高校（院所）按照冀政办函〔2008〕92号文件规定，将各类高等院校及科研院所（含驻冀的中央部属院校）的在校大学生，按属地原则参保，统一纳入当地城镇居民基本医疗保险制度体系。由各高校（院所）组织大学生统一参保登记和缴费，以有效应对大学生在校期间可能出现的健康风险，切实减轻学校、学生及其家庭的负担。纳入城镇居民医疗保险范围后的大学生医保制度采用“现收现付”的模式，大学生在其办理了基本医疗保险登记手续并缴纳个人参保费用后，发生符合规定的基本医疗费用时，可及时予以报销，从而保证所有参保大学生切实享受基本医疗保险待遇。

本次研究采用调查问卷、访谈等方法，对河北省各大城市的高校通过实地发放或电子邮件的方式共发放调查问卷800份，回收有效问卷588份，回收率为73.5%；并对在大学生医保中获益的一些同学进行访谈，获得信息。

新的大学生医疗保险制度实施两年来，取得了可喜的成绩，也暴露出许多问题。大学生作为一个特殊群体，其医疗保险一直是我国医疗保险体制中的软肋，我们希望通过对河北省内大学生医疗保险现状的调查研究，促进大学生对其医疗保险制度的关注，推进大学生医疗保险体系的进一步改善，并对全国大学生医疗保险的推广实施做出贡献。

一、河北省大学生医疗保险制度运行存在的问题

虽然河北省大学生医疗保险制度运行取得了不小的成绩，政策也根据大学生特点进行了一系列调整与优惠，但在其实施运行的两年多时间里，我们仍从中发现了许多问题。

（一）认知程度低

认知是主体收集客观知识的主动形式，是认识意识的表现形式，对事物的认识程度会直接影响到对事物的判断，进而影响到人们的行为。所以说对大学生医疗保险的认识程度会直接影响他们对医疗保险的态度以及参保的积极性。

在调查的588名大学生中，76%的大学生对医保制度都不了解，84%的人对定点医疗机构不了解，对报销程序和报销比例了解的人仅仅有20%左右，反映出大学生对医疗保险制度的认知程度水平很低。这一方面影响到大学生参保的积极性，另一方面说明现在大学生即使参加了医疗保险，也不能真正了解医保制度的具体内容，在生病时不能合理利用，难以享受到医保带来的好处。如表1所示。

表1大学生对医疗保险认知度统计表%

（二）参保率不高

在调查中发现，女大学生中参加医保的比例为84%，男大学生中参加医保的比例为79%，女大学生的参保率略高于男生，但是大学生总体的参保率只有82%。调查结果还显示，大学生对于该制度能否给自己带来更多保障，是否认为有必要参加保险，有90%的同学认为能带来有效保障，有必要参加，10%认为没必要参加。认为有必要参加医疗保险的大学生比例高出实际参保比例8%，说明参保率有待于进一步提高。如表2所示：

（三）满意度低

在参保的大学生中，对医疗保险满意的只占了20%左表2 参保率统计表

右，说明对医疗保险的满意度很低（如图1所示）。满意度的高低反映出医保制度实施的效果。针对这些不满意的因素，如何改善，让医保制度真正惠及大学生，使他们成为医保制度的受益者，需要多方面的努力。

图1 满意度调查统计图

（四）保障范围狭窄

被调查同学中，有66.2%来自于农村，33.8%来自于城镇。月均生活费15.5%在400元以下，27.3%为400—600元，51.9%为600—900元，5.3%在900元以上。而每年的医疗费用支出在200元以内的大学生占到了79%，超出500元的只占4%，极少数同学出现重病大病花费上千元。整体来说大学生身体素质较好，就医多为常见病、多发病，如伤风感冒、呼吸道感染、外伤（骨折）、肠胃系统疾病、传染病等，较少出现重大疾病及住院现象，但是这些常见病多发病的医疗费用往往在报销的起付标准之下。大学生自身经济能力有限，大学生医疗保险制度覆盖范围狭窄，大学生医疗始终处于边缘状态，使该制度的保障作用受到质疑。

二、大学生医疗保险存在问题的原因分析

（一）宣传不到位

高校宣传不到位，致使大部分学生不了解医疗保险的详细情况。调查发现，在大学生对医保提出的建议中，很多人要求加大对医保的宣传力度，表示学校在组织完参保后并未对大学生医保的具体制度等方面进行任何的宣传，致使大学生对医保的认知度很低。对制度不了解也导致了参保率不高。调查发现，未参保的大学生中59%的人是由于不了解该制度而未参加医疗保险，这是参保率低的主要原因之一。

（二）大学生的短视性和自利心理

大学生认为自己健康状况良好没必要参保也是导致参保率低的一个重要原因，这种行为很大一部分归因于大学生的短视性，在未参保的大学生中有近20%的同学认为自己身体素质很好，患大病、重病的风险很低。另外根据经济学原理中的人都是追求自身利益最大化的理论，当他们权衡得病的风险与所要交的保险费用，认为保险费用高于患大病、重病的风险所造成的经济损失时，他们就会选择不参保。这不仅使不参保的大学生自己曝露在高额医疗费用的风险之下，也会在无形中使缴费标准提高，报销比例降低。

（三）医疗服务水平低

在跟踪调查的过程中以及对问卷调查结果的分析中不难看出很多同学对大学生医疗保险的满意度很低，是因为许多定点医疗机构的医务人员的没有耐心，缺乏责任心，服务态度不友好，而且就医后报销的程序很复杂。而在不满意的原因调查中， 63%的同学对定点医疗机构的医疗水平和医疗服务人员的态度不满意。满意度的高低反映出医保制度实施的效果，针对这些不满意的因素，如何改善，让医保制度真正惠及大学生，使他们成为医保制度的受益者，需要多方面的努力。如图2所示。

图2不满意原因调查统计图

（四）医疗保险制度存在缺陷

现行的医保制度虽然取得很大的成绩但仍不完善，制度的报销环节与大学生的实际情况不相符合。以石家庄市为例，该市普通门诊医疗费，每年每人累计在200元及以下部分个人自付，超过200元的部分个人只需自付一半，累计报销额度为每年每人500元。支付限额以上的部分，门诊统筹资金不予支付。这与69%左右的大学生每年的医疗费用在200元之内的现实情况不相适应，意味着普通门诊类疾病基本不在医疗保险报销范围之内，使大学生医保的保障范围大大减小。

三、大学生医保制度的改进措施

（一）加大宣传力度

为了使河北省在校大学生更加了解现行大学生医疗保险制度，有关各界应做好宣传工作，全面提高大学生对医疗保险的知悉度。可以采取以学校宣传为主，其他宣传途径为辅的方式进行广泛宣传。如通过开展讲座、利用校报、发放折页，在学校网页设置医疗服务专区等方式宣传大学生纳入城镇居民基本医疗保险具体实施办法，以达到深入宣传的效果。

（二）制定相关规章制度，实行强制参保

河北省大学生医疗保险主要遵从自愿原则。大学生正处于身体健壮的黄金时期，对健康投保的意识较弱，加之新政策实施时间较短，其优越性大家很难真正体验到。现在新加坡、德国、日本和英国等同大学生的医疗保险都是实行的强制参保原则，美国也是半强制。这些国家普遍要求大学生必须有医疗或是相关的保险，否则拒绝大学生注册入学。基于大学生参加保险的数据表明，目前只有实行强制原则，才能使大学生都参与到城镇居民医疗保险中，才能使医疗保险真正起到分散风险的作用和医疗保险的互助共济功能，对于部分家庭条件困难的学生，学校应采取相应措施，将减免医保费用纳入到学校扶贫计划之中，使大学生医疗保险真正惠及到每一个大学生。

（三）加强定点医疗机构建设，提升医疗服务水平

随着经济的不断发展，人们的消费水平在不断的提高，一般人对于医疗服务的需求也不仅仅局限于技术的追求，对医疗环境、服务态度及管理方式也有了更高的期望。然而，社会地位比较尴尬的大学生，在必须消费的情理下却鲜有资金的收入。经济水平的限制使得大学生偏向于在校医院等基层医疗机构就医。为了迎合大学生的就医方向，应该从基层医疗机构本身出发，提高自身的医疗服务水平，改善医疗环境，引进医疗人才、革新医疗设备是其需要不断努力的方向。从而提升整个基层医疗机构的服务水平，优化医保的报销程序，使大学生对医保的满意度有整体的提高。

（四）扩大医疗保险报销范围，满足大学生门诊需求

大学生城镇居民基本医疗保险报销范围的扩大，将会使大部分参保人受益。现行的大学生城镇居民基本医疗保险只能报销住院、特殊门诊、意外伤害这些项目，在一定程度上解决了学生的大病问题，切实减小了学生面临大病的风险，减少了“因病退学、因病返贫”事件的发生。然而，据调查显示，真正享受大病医疗优惠政策的参保人仅占调查人数的2.67%，对大学生群体而言，疾病所带来的风险主要还是集中在小病范围。为了满足大学生对普通门诊和普通药品的需求，在社会统筹账户的基础上积极拟建参保人的个人账户。借鉴城镇职工的医疗保险制度，运用科学合理的保险精算技术，按照一定的资金比例将一部分的缴费额划拨入个人账户，以此来承担大学生在患病时的门诊与药品的消费支出。拓宽医疗保险的报销范围，切实减轻大学生在校期间的经济压力，真正实现医疗保险风险分担功能，提高大学生的健康水平。

结 语

大学生医疗保险制度的完善与否将深刻地影响处于相对弱势地位的大学生的医疗水平，因此，大学生医疗保险制度应以最大程度保障大学生的利益为原则。并且大学生作为社会的一个特殊群体，国家和社会为这一经济发展的重要人力资源创造一个良好的成长环境是义不容辞的。针对目前大学生医疗保险制度覆盖面窄、大学生的保险意识不强，参保人数有限、限制条件多等问题，需要政府、社会、家庭以及个人各方面的共同努力。各市应努力做好具体的细微工作，为大学生的成长负责，同时为构建社会主义和谐社会贡献力量。

参考文献：

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[2]刘彩，王健.大学生纳入城镇居民医疗保险分析：以青岛市为例[J].中国卫生经济，2010，（6）.

[3]李芬.大学生就医行为与医疗保险[J].人口与发展，2010，（1）.

[责任编辑 杜 娟]