加强农业银行案件防范的对策

杨德亮

（中国农业银行大庆市分行，黑龙江 大庆 163311）

加强农业银行案件防范的对策

杨德亮

（中国农业银行大庆市分行，黑龙江 大庆 163311）

全国农行的案件个数和涉案金额在全国五大银行占比较高，这说明农业银行的案件防范形势依然严峻。在当前新的形势下，积极探讨和研究下案件防范工作，总结分析已发案件的特点及原因，提出防范的对策和措施，对推动农业银行业务经营不断健康发展显得十分必要和重要。

农业银行；案件防范；对策和措施

农业银行已经进入股份制改革的关键阶段，但由于各种原因，管理基础比较薄弱，内控管理水平还比较低。全国农行的案件个数和涉案金额在全国五大银行中占比较高，这说明农业银行的案件防范形势依然严峻。

一、案件的特点和发案原因分析

案件的发生严重损害了农行的信誉和形象，员工的信心和工作积极性受到了打击，案件所带来的无形损失要远远大于案件本身的资金损失。所以，必须要对案件的特点、原因和教训进行认真总结反思，吸取教训，认清危害，堵塞漏洞。

（一）已发案件的特点分析

从农行过去几年发生的案件分析看，具有以下三个突出特点：一是案发部位相对集中。多数都发生在会计部位和信贷部位，特别是会计结算、联行和票据交换等环节多次发生挪用问题，作案手段相似，屡屡得逞。二是作案人员层面集中。主要集中在基层支行高管人员和一线操作人员。三是案件的诱发原因集中。案件的起因都是因个人经商做买卖、赌博、买彩票等行为引发的私欲膨胀，无法自拔，铤而走险；都是由违规违纪开始，逐渐扩大，最终演变成违法犯罪案件；都是因为作案过程中相关岗位人员防范意识差、规章制度执行不到位，让犯罪行为得逞。以上“三个集中”的显著特点，暴露出内部管理的薄弱，对重点单位、重点业务和重点环节还存在管理缺位问题。

（二）发生案件的原因教训

一是个别领导干部长期放松自我约束和管理，个人私欲膨胀，法律、法规意识极其淡薄。他们随着地位的升迁、权力的增大，以及客观条件的变化，面对诱惑，自身“免疫力”下降，在思想上渐变、退化，失去了政治敏锐性和是非辨别能力，放任了对私欲的控制，导致价值观、人生观严重失衡，权力观严重错位，法律意识淡化，最终走上违法犯罪的不归路。从员工的层面来讲，员工在银行工作的目的不外乎是为了生存和发展。他们在付出劳动获取报酬、创造基本的生活条件后，期望自己由低薪阶层到高薪阶层，由普通员工到管理人员，使自己才华得到发挥，能力得到认可，人格得到尊重，并创造出人生的辉煌。这就是我们通常讲一个人的主观能动性、积极性、上进心和事业心。反之，当事与愿违，感到环境压抑，才华得不到施展，能力得不到认可，高负荷的劳动付出不能得到应有的回报时，整日为衣食而忧，自然也就产生了诸多的消极心态，最后就可能铤而走险，导致案件的发生。二是部分员工风险防范意识和业务鉴别力不强。从案件形成的过程看，操作人员对有关业务流程、制度规定掌握不准，缺乏制度敏锐性，不能辨别是非，对违规行为一路“绿灯”，为个别人的违法违纪行为提供了可乘之机；有的员工对严重的违规违纪事项置若罔闻，按领导意图办，不按规章制度办，满足于小恩小惠，置农行利益于不顾，在客观上促成了违规违法行为的发生，最终自己也受到牵连。三是内外部检查没有认真履行职责，监督监管缺乏敏锐性，检查不细、方法不当。农行已发的案件基本上都是陈案，除了直接作案人自身的主观因素之外，从侧面也反映了监督检查不到位，个别检查人员在思想上缺乏敏锐性，业务不精、工作不细、检查不严，没有做到尽职履责，对发现的隐含案件线索反应钝化，没能深入核查，错过了发现和阻断案件发生的良机。虽然农行制定了一些办法和制度,但是从案发单位血的教训来看，绝大部分都是没有认真执行制度所酿成的。四是现行的规章制度不健全、跟不上改革的的步伐、修订严重滞后。五是也存在着选人不当、用人失察、权力失去监督、不能及时把握干部思想脉搏等问题。六是规章制度学习贯彻和执行不到位，监督监管措施不力。部分规章制度未能传达到基层、传达到岗位，文件传阅督办出现断层，导致相关岗位人员对新文件的要求和重要内容不了解，甚至存在领导压文件，员工看不到的现象；还有个别行处和部门对上级行文件要求、工作部署、通知精神等不能结合实际组织员工进行深入学习和贯彻落实，导致上级行精神和要求落实不到位，工作缺乏连续性和严密衔接，内部管理存在薄弱环节，监督措施不严、不细，出现了漏洞，造成较大的风险隐患，致使犯罪行为得逞。七是思想教育和业务培训不到位。部分单位忽视思想政治工作，对员工中出现的一些思想波动和实际问题关注疏导不够，对重要岗位人员的监督和管理不严，使一些员工思想情绪没有得到及时化解，造成少数员工心理失衡，萌发犯罪动机，引发案件。部分单位开展岗位练兵和业务培训工作不到位，员工钻研业务知识的主动性和积极性不高，突出表现在业务能力不强，操作随意性大，不能及时防范和化解风险，岗位制约严重失控。

二、案件防范的主要对策和措施

当前形势下，案件的防控必须纳入全行全面风险管理体系之中,积极贯彻“ 教育为本、超前预防、齐抓共管、综合治理”的案防策略,具体应突出抓好以下几个方面的措施落实：

（一）坚持“以人为本”的理念，全面提高员工业务素质，是案件防控的治本之策

案件是由多种因素积聚后产生的。在诸多因素中，“人”是最为关键的因素，是案件防范的主体。银行的案件多为职务行为，当我们在对一些案件发生的成因进行剖析时，往往忽视了发生案件成因外延的另一个方面，即违法违纪行为不单单是社会现象，也是一种思想文化现象和思想文化行为，直接反应了个人的价值准则、伦理道德、思维模式和行为选择。只要集成各种积极因素有针对性进行化解，各类案件是完全可以防患于未然的，所以，我们在认真吸取案件教训的同时，必须从“根”抓起。

一是统一思想，增强员工防范案件的意识。银行人员既是银行内部案件的作案主体，同时也是案件防范的主体。正确认识当前防范案件的紧迫性和及时性,克服案件防范与己无关的错误认识,把案件防范与业务经营、规范操作、岗位创优有机地结合起来,化作每位员工的自觉行动。案件的发生告诉我们，选好人、用好人、管好人至关重要。要加强对人的管理，对德、能、勤、绩、廉等方面进行综合考核。要把那些思想品德好、作风正派、业务熟悉、责任心强的人充实到业务第一线，让他们把关堵口。要深入做好员工思想政治工作。人的思想是变化的，教育跟不上，犯罪的想法就会变为犯罪的现实。平时多留心和关注员工的思想动态、工作情绪，多观察员工的生活圈和社交圈，能经常性地、有针对性地对员工进行理想信念教育、职业道德教育、法制教育。二是建立和完善在岗员工学习和上岗考试制度。本着“干什么、学什么、用什么、考什么”和“上岗之前先考证”的原则，做到“岗岗有证，无证离岗”，把好员工上岗、在岗考资格准入关口，减少一般性操作类违规风险。三是鼓励员工考取各类岗位技能、学历教育和执业资格证书，对获得资格证书和学历学位的人员，给予一次性奖励或报销一定标准的学习资料和报名费用，并优先安排到对口岗位工作。四是组织开展大规模的专项业务培训，全力抓好员工队伍建设，促进人才强行。以新业务新产品、风险控制和服务规范等为重点内容，抽调各条线业务骨干授课，努力培养一批高层次经营管理人才和专业技术人才，以及各类岗位技能人才。五是加大对重要岗位人员交流、排查和监督力度。岗位制约不到位，监督检查走形式，问题整改不彻底，也是案件发生的重要原因。很多案件发生后，都反映出作案人在“工作圈、生活圈、社交圈”的异常表现和苗头性问题，而在案发前，却往往被忽视，要重点抓好员工行为排查工作，强化员工管理。要重点关注有“十六种表现”的人员，使员工行为排查真正发挥作用，及时发现可能存在的案件隐患。要从道德建设、制度安排，监控机制三个方面构筑立体式的案件防范体系，使其不想、不能、不敢违规违纪违法。

（二）建立健全案件防控管理机制。强化监督考核，是预防案件的制度保障

强有力的规章制度,是规范员工业务操作、促使业务正常发展的有效保障。一是加强案件预防机制建设。注重源头治理，要完善违规违纪违法举报抵制奖励制度，鼓励员工实名举报违规违纪违法行为，对经查实避免损失的，给予一次性现金奖励；建立一整套完备的、系统的防范案件学习制度,使员工了解规章、熟悉规章、落实规章,及时纠偏补缺,做到警钟长鸣,防患于未然。要建立健全预防案件责任制,明确单位领导、有关职能部门人员在预防案件上的职责、权力和利益,增强法纪观念、防范意识和防范技能。完善监督查处工作网络和职能，把案件预防融汇到业务管理和日常工作中去。二是加大案件考核机制建设。注重考核实效，结合员工违规积分管理办法，加大各类违规问题和案件在业务经营综合考核中的比重，完善与经济效益和员工利益挂钩的分配办法，实行业务经营风险考核制。同时健全业务操作岗位职责,促进规章制度落实,及时纠正和消除有章不遁、违章操作的现象。三是加强案件追究机制建设。注重追究效果，加大责任追究力度，完善“双线追究”制度，实行检查责任制，充分发挥单位领导、业务主管部门、审计监察等专业部门的监督管理职能和作用,形成监管合力,不断运用序时监管、重点监管、专项检查等多种方式主动发现问题,及时查处和解决问题，建立严格的案件防控责任体系。

（三）加大监督检查的频次和力度，严格落实检查责任制，是防控案件和各类违规问题发生的有效手段

近年来的实践证明，自查发现已成为案件暴露的最主要渠道。严密到位的业务检查可以及时纠正违规行为，一定程度上铲除各类案件滋生的土壤，及时发现各类问题和案件，遏制作案分子持续长期作案，积小案成大案的发生。一是加强自律监管工作，认真贯彻落实好《中国农业银行业务检查责任制暂行规定》。各业务主管部门结合本行自律监管工作实际，加大检查的频次和力度，提高检查质量和效率，依靠各级会计内控检查的“飞行队”，紧紧抓住“六大重点、十大风险点”，实施“空降查、回头看”检查，切实搞好业务部门自律监管；同时对业务部门自律监管职责履行情况开展再监督检查，强化部门自律监管职责，防范和化解经营风险。二是坚持定期调阅业务监控录像，加大在线监督力度。严格按照要求，每隔一定时间，对基层网点的业务监控录像进行调阅检查，监督一线业务人员严格按照操作规程办理业务，实行几个部门联合现场回放查看，发现问题，立即移交处理。同时，抓紧推广应用视频监控联网系统，使操作层面完全覆盖在监控之下，充分发挥会计监控系统（AIMS）、信贷监控系统（CMS）、审计监控系统（CAS）、反洗钱监控系统（AMLS）、国际业务监控系统（BIBS），“五大监控体系”功能，利用现代科技手段，加强对违规违纪行为的实时监控，及时发现和处理风险预警信号。及时消除风险隐患，预防案件的发生。三是充分调动、发挥会计主管的工作积极性和职能作用，加强对会计主管履职水平的考核与管理。为其独立开展工作创造各种有利条件，大幅度降低一般性质的违规问题发生，创造合规操作的良好氛围。四是每年有计划地组织联合工作组对重点业务进行集中检查。重点对个人贷款、会计结算、库存现金管理及重要岗位轮换等情况进行全面检查。对发现的问题采取检查一个、落实一个、处理一个的办法，使各类检查形成合力。五是严肃业务监督检查责任。在理顺业务检查流程的基础上，能够在明确责任的前提下，对不认真履行职责的行为严格问责，对正确履职人员合理免责，以规范检查行为。

（四）积极培育现代企业文化，筑起拒腐防变的思想长堤，为防控案件和改革发展营造良好的氛围

通过查办的案件证明，这些年农行在管理上最大的失误是教育。因此，防范和遏制违法违纪行为必须立足教育，着眼防范，全面推进合规文化建设，提高全行干部员工依法合规经营意识和执行意识。按照总行省行的现代企业文化的总体要求，结合实际，始终不渝地培育以合规、进取、服务、诚信、公正为主要内容的五大企业文化，组织专门人员负责企业文化建设、推广和实施工作，努力将其融入到经营管理活动中。要继续培育合规文化，牢固树立“合规至上、合规创造价值”的理念，自觉遵守规则和维护规则。形成以遵规守纪为荣、以违规违纪为耻的氛围。要继续培育进取文化，教育员工以积极的心态，发扬争先创优的精神，增强使命感、责任感和事业心，永远保持昂扬的士气和蓬勃的朝气，在勤奋努力、拼搏进取中实现自我价值，形成以积极进取为荣、以无所事事为耻的氛围。要继续培育服务文化，使员工真切认识到服务是自己的天职，始终坚持以客户为中心，创新服务方式，提高服务本领，形成以服务客户为荣、以伤害客户为耻的氛围。要积极培育诚信文化，倡导言必信、行必果，以行为家、爱岗敬业，推行干部诚信于员工、员工诚信于客户、全行诚信于社会，形成以诚实守信为荣、以损人利己为耻的氛围。要积极培育公正文化。各级组织要有正气、讲正气、树正气。领导干部要公正地行使权力，公正地对待员工，公正地对待他人。在干部选拔、资源配置上要建立公正、公开、公平的机制，形成以公平正义为荣、以狭隘自私为耻的氛围。

（五）加大惩处问责力度，突出抓好《员工违规行为积分管理办法》学习和实施，不折不扣地落实各项规章制度

加大案件查处力度，案件防范工作要有声势、有力度、有成效,必须严厉查处典型案件,通过严厉的惩处,起到震慑犯罪分子、教育广大干部的作用。一是进一步增强全行高管人员和部门负责人的责任意识。认真落实好《发生重大案件对二级分行、支行高级管理人员及部门负责人实施责任追究办法（试行）》规定的基础上，结合实际，可以把发生违规问题也列入追究内容，以此来促进各级领导干部的责任心和履职意识，加大管理力度，有效防控案件。二是严格执行责任追究制度。为确保案件防范工作落实到位,基层金融机构要按照“谁主管、谁负责”的原则层层签订责任状。对发案单位，不仅要追究当事人，而且要追究领导人，使那些作案的人、有关责任人都受到惩处,这样才能使案发现象得到遏制。加强对领导干部经营权力的监督制约。在一些基层经营单位，行长主任负责制成了“老板”制，权力失去了应有的制约。因此,要坚持重大事项集体决策，以保证决策的科学性、正确性。职能部门工作人员要坚持法规和原则，对领导违规经营的行为敢于顶住、敢于报告。上级对下级的违纪违法行为，要加强监督检查，及时严肃查处。三是加大力度，坚决查处违法违纪案件。发生了案件要及时报案,及时查处，特别是挪用资金的案件、给国家造成损失的案件，此类犯罪人员要进行从严查处，决不姑息迁就。要防止出现内部隐瞒的问题。四是突出抓好员工违规积分管理办法的实施。要严格纪律，坚决打击各种违规违纪行为，坚持从严、从快、按上限处理。总行下发的《中国农业银行员工违规操作积分管理办法（试行）》和省行下发的《实施细则》是强化预防管理的重要措施，都是在认真总结案件教训的基础上制定的，根本目的在于促使员工增强制度意识，减少违规违纪行为。《办法》的实施对全行的案件预防工作有着重要意义。必须要组织所有员工学深、学透，引导广大员工自我约束，自我管理，遵章守纪，真正做到预防在前，化解在先，逐步形成全员合规操作、全员防范案件的良好氛围。

〔责任编辑：李 霞〕

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1002-2341(2010)02-0066-04

2010-03-08

杨德亮(1972—)，男，黑龙江伊春人，综合管理部副主任、经济师，从事银行管理研究。