新农保：拔除老农保的痛处

夏 颐

这不只是“最牛养老金”的问题

前不久,媒体曝出这样一则讯息:海南省文昌市东阁镇村民余亚英每个月只领取3元钱的养老金。

每个月3元的养老金,这是一个什么概念?或许你无法想象。所以此消息一出,立即在社会上掀起讨论热潮,不少网友甚至将之称为史上“最牛养老金”。但是,东阁镇的工作人员却介绍道,“养老保险金是根据投保的金额和年限结算的,余亚英在1998年一次性缴了200元参保金。由于其参保金较少,所以领到的养老金自然不会太多。”

一个月只有3元的养老金,初听起来或许会觉得不可思议,但是这种现象却在我国很多地方真实存在着。

通过这则讯息我们可以看出,“这养老金就是一个空壳,实在是没有多大意义”,从现实的角度而言就是形同虚设。

但是通过仔细分析对比,这每月3元的养老金其实一点也不“牛”。据一些县里面负责农村养老的人员介绍,“老的养老保险里边也有领的多的,最多的有二三十块钱,最少的只有几毛钱。”和3元比起来,几毛钱真可谓“牛到家了”!

一些专家给我们算了这笔账:“因为那时候参保,本身的基数低,一个月最少只需要交两块钱。再加上交钱的时候,很多地方才刚刚开始推广,但是到1999年就被全国叫停了。就这么几年的时间,总共才交那么一点点总额,拿到60岁以后来分的话,再摊到一个月里边,可能就只有几毛钱。”这就好比“一个农民在年轻的时候把自己袋子里的一些米拿出来交到这个养老基金里面,只是到了60岁的时候,再把米拿过来自己吃”。虽然当时是以个人缴纳为主、集体补助为辅,但是集体这部分基本上“见不着影”,所以纯粹就是一种为了未来的个人储蓄行为。

不得不重提的老农保

看过了“最牛养老金”,再看看如今农村的现实状况。

在新农保试点之前,我国一些地方也进行了农村养老保险的探索,这就是人们口中常说的老农保。

其实,早在1991年,国家民政部就出台了《县级农村社会养老保险基本方案》。方案规定在农村开展养老保险工作,制度模式是农民个人缴纳养老费和集体补助相结合,资金全部记入个人账户,实行完全式个人账户积累。“每人每月按照2元到200元的10个等级中选择一个缴费档次,缴纳15年。”

事实上,1992年开始在全国推行的老农保,高峰时全国大约有8000万农民入保。但是,由于老农保水平偏低,再加上一旦确定了标准又没办法将之提高,老农保的弊端开始显现。虽然有数据统计显示,截止到1998年底,全国有2123个县、65%的乡镇开展了这项工作,参加人数达到8025万人。但是,没过多久,尤其是在1998年亚洲金融危机期间,国家出台了相应的宏观调控政策,银行的利率大大降低,农村社会保险基金的收益率也随之下跌。由于少了“利益”这块磁铁的引力,老农保的参保数便开始下滑,目前只有5000多万人,而这项制度便从徘徊阶段到停滞不前再到有所萎缩,制度前景堪忧。

而老农保之所以受人诟病,最主要的还是在于其养老金的筹集、运营及发放过程中,缺乏相对规范的管理和监督系统,基金保值增值难,增值渠道单一,也没有财政投入,最终演变为农民自我的储蓄积累。

新农保:击中老农保的痛处

如何令农村居民也能享受到现代社会养老保险制度的好处,成为社会公平与和谐的重要组成部分,这对缩小城乡差距、缓解农村贫困等都具有极大的意义。

对于新农保,不管是传媒还是广大的农民都给予了充分的褒奖。“坊间”甚至流传着这么一句话:“加入新农保一直笑到老,新农保就是农民的贴身小棉袄。”

新农保之所以“新”,最关键的还是在筹资模式上,即由过去的个人缴费、集体补助的二元结构变成目前的个人缴费、集体补助、政府补贴三元结构,而其中又以政府补贴为主。“国家这次是拿出了真金白银对农民养老保险进行补贴。”这也是新农保有别于老农保的本质性区别,更是新农保的最大亮点。正是这一点,击中了老农保的痛处。

我们知道,由于城市巨大的吸引力,越来越多的农村年轻人开始外出,农村传统的家庭保障功能也日益受到削弱。而随着农村人口结构的变化与家庭承包土地数量的普遍减少,以及土地被征用与开发的增多,土地对于农村老年人的保障功能也不断削弱,已有越来越多的农村老年人难再倚靠土地养老。在这种情形下,新农保制度无疑能在一定程度上弥补农村养老靠家庭保障与土地保障的不足,这可谓是帮到了农民的心坎上。

如今,随着新型农村社会养老保险制度试点的正式启动,农民们会不会再次面临“养老犯愁”的头疼症状?虽然新农保的出台让答案变成否定,但是依然有很多存在的问题需要我们去解决。

“做衣服容易,改衣服难”

据西南财经大学保险与社会保障研究中心主任林义介绍,到2008年底,全国已有25个省市、464个市县开展了新农保的试点。在各地试点的基础上,9月4日国务院办公厅发布的《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)提出,2009年试点覆盖面为全国10%的县(市、区),以后逐步扩大试点,在全国普遍实施,2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖。此意见更加明确了中央政府对农民老有所养承担的责任。

同样的,我们也可以从《指导意见》中看出,地方政府的责任相对来说还是比较轻的。但是,即便如此,一些经济发达地区依然有很多年龄段以上的农村老年人没有保障待遇。

相关专家指出:“农村有很多自然死亡人员,扣除掉这些,还有一些低保户和低保边缘户,确实无钱缴纳养老金。还有很多农民依然受老农保的影响,对政策不相信,在等待和观望。”

另一个亟需要解决的问题就是,那些参加老农保的人的处理方式。据相关资料统计,在领取养老金的人数要远比参加老农保的人数少得多得多。针对这种状况,一些农保公司的人员解释道:“这些老农保的存在确实令人头疼,随着新农保试点的推行,老农保这块的必须要消化掉,否则会构成巨大的隐患。当务之急就是积极引导他们参加新农保,其余额也可抵缴新农保中的个人缴费。其他的,各地还要根据实际情况酌情加以处理。毕竟,做衣服容易,改衣服难。”

谈到新老农保如何对接,人力资源和社会保障部副部长胡晓义9月15日做客中国政府网时介绍,现在老农保业务已基本停止,凡是搞了新农保的地区,直接把老农保转化到新农保中。他举例说,一位参加过老农保的农民,如果现已超过60岁,按照新农保的政策,只要他所在地区开始试点,那么他就可直接享受政府发的每月55元钱的基础养老金;同时,他过去领的老农保养老金会继续发,不会冲销,而且领取是终生的。即使将来55元钱又提高了,老农保的那部分钱仍然会加上去。如果该农民还没到60岁,按照自愿原则,可以继续参加新农保。老农保有个人账户的,就把老农保的个人账户和新农保的个人账户合并,加在一起,最后到他60岁领取年龄后再统一计算。“总的原则就是参加了老农保的权益全都承认,全都在新农保上进行合并计算、叠加计算。”

新农保的“质变”

从《指导意见》来看,由于有中央财政的补贴,中国1.06亿60岁以上的农村老年人都将有机会每月领取至少55元的养老金,从而与老农保形成质的区别。

在一些已经开展新农保试点的农村,很多老年人大都因此得益。不久前,CBN记者在浙江省余姚市金冠村采访。其中有这样的报道:“2007年11月,金冠村村民金开勋的儿子拿出1万元,帮他参加宁波市新型农村养老保险(即新农保)。因为已符合60周岁的规定,从缴费的下个月起,金开勋的银行卡每月能领到210元养老金,最近又调整到230元。”金冠村村支书朱大泉也说道,“比起完全依靠儿女赡养,有养老金就更加稳当,老人的晚年生活会更加幸福。”

很多从农村出来的上班族,由于平时工作繁忙又要照顾孩子,很多人都无暇顾及依然留在农村守着几亩薄田的年老的父母。在一些新农保试点地区,很多人“听说可以给老人买养老保障,便决定给父母也买上。有这个养老金,我们在外面工作也稍微安心一些”。