浅谈信用卡业务的防范对策及建议

梁佳眉

信用卡业务已经成为银行零售业务中不可或缺的一部分，刷卡消费操作方便、快捷正受到群众的欢迎，逐渐成为百姓生活中的一种重要结算工具。而由于现阶段我国信用卡市场还不健全，利用信用卡套现或是恶意透支行为不断出现。因此，如何防范显得尤为重要。对此，笔者提出信用卡风险的防范对策及建议：(1)发卡行应进一步规范信用卡申请手续，建立信用卡信息共享管理体系。要认真审查申请人资信状况，在实际营销中从各个方面了解申请人办卡的用途和个人信用，如果申请人有恶意套现和透支的可能。应加以拒绝。(2)加强对特约商户的检查和约束，发卡行要对特约商户涉及信用卡使用的日常交易活动进行监督，对异常交易情况及时发现并作出分析。采取相应措施以减少信用卡风险。(3)建立社会征信体系，完善个人信用制度，尽快建立全社会信用体系。在银行信用体系的基础上，加入纳税情况和各类处罚信息，可通过客户的信用资料库随时查询档案，并迅速确定能否给予授信及授信额度，也可以将参与信用卡套现的商户和个人不良行为纳入体系中，从而及时发现和打击非法行为。(4)完善立法，加强防范和打击力度，要防范套现带来的金融风险。首先要明确会现行为的性质，必须在法律中明确其处罚标准；其次有关部门要加大对银行卡立法的力度。我国要借鉴发达国家信用卡管理经验，加强金融交易立法，出台相关法律法规。以填补信用卡立法上的空白。

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