区域金融生态环境改善与经济发展

石森昌

一、区域金融生态环境的概念

金融生态环境是个仿生概念，经济学辞典中很难找到类似术语。平常所称生态环境，是指由生物群落及非生物自然因素组成的各种生态系统所构成的整体，主要或完全由自然因素形成，并间接地、潜在地、长远地对人类的生存和发展产生影响。依照这样的表述，金融生态环境就是由金融系统和与之相关联的其他系统所组成的生态链，这个生态链与金融业可持续发展息息相关。

由此，金融生态环境的概念，既包含我们通常意义上所讲的微观层面的金融环境，也包括整个金融市场得以生成的环境。与通常的金融市场的概念相比较，金融生态环境更强调金融系统与所处环境的相互依存、相互影响以及协调发展。

而区域金融生态环境，即是指一个国家或地区的金融生态环境。从生态角度看金融发展问题，反映了科学发展观的根本要求，也是系统性和可持续性观念的体现。

二、区域经济发展与金融生态环境改善

在市场经济条件下，一个区域的金融生态环境状况的好坏不仅影响货币政策在地区层面上传导机制的有效性，而且影响该地区金融业的持续快速健康发展，同时也直接决定该地区对金融资源的吸引力和地区间金融资源的差异，进而决定一个地区金融核心作用的大小。因此，良好的地区金融生态环境，不仅有利于疏通货币政策传导机制和地区金融业的健康发展，同时对促进该地区经济发展同样至关重要。

在当前经济发展阶段，提出改善地区金融生态环境是经济发展到一定阶段的一种必然的要求。

首先，这是促进地区经济与金融和谐发展的要求。改革开放二十多年来，各地区的经济得到了很大发展，在金融生态环境建设方面也取得了一定的成就，但由于我国金融生态环境本身基础差，起点低，加之在长期的计划经济体制和观念下遗留的弊病，各地金融生态环境的现状尚远不能满足该地市场经济环境下金融业健康可持续发展的要求，这主要表现在如下一些方面：有些企业利用破产法的不完善，以破产逃避还债，进而导致银行内大量坏账的产生；由于没有完善的社会信用评价体系及其相应的管理系统，银行在通过借款人信用对贷款风险作合理评估方面还有很多困难；由于会计、审计、信息披露等标准不高，所产生的“骗贷”现象依旧屡禁不止；相关的中介行业的专业水平普遍不高，一些中介机构还容易被买通作假。所以，为了促进地区经济的进一步发展，必须采取有效措施以改善地区金融生态环境，达到金融与经济环境的和谐发展。

其次，改善地区金融生态环境也是适应新形势下对内、对外进一步扩大开放的要求。改革开放以来，外资对各地区经济发展起到了重要的促进作用。但各地区吸引外资的手段基本都是一致的，即通过给予外资优惠政策（主要是税收和土地两个方面）激励外资到本地进行投资。在经济发展过程中的某一阶段，这种在所得税、土地等生产要素上，对内资、外资有不同待遇的政策对经济发展具有积极促进作用。但随着经济的进一步发展，这种差异的继续存在将对本国以及本地区民营经济的发展有害，对整个国家和本地区的税收也会产生负面影响。同时，经过这二十年的发展，国内可利用的资金总量也达到了相当水平。因此，下一阶段的发展就应该是，在继续扩大对外开放的同时扩大对内开放，逐步实现包括企业所得税在内的内外资优惠政策体系的并轨，逐步把外资的激励机制由优惠政策转变到公平竞争的软环境上来。而建设公平竞争的软环境的关键之一就是建立良好的金融生态环境。

实践证明，一个金融生态环境良好的地区，必然是最吸引资金的地区。地方政府要想吸引资金，促进当地经济发展，就必须高度重视金融生态环境建设，把加强和改善本地区的金融生态环境作为一项基础性工作来抓。

三、区域金融生态环境建设的内容

要改善区域金融生态环境，实现区域经济发展与金融的协调发展，应从如下三个方面进行：

改善区域金融生态环境，要提高地区经济竞争实力。提高地区经济竞争力，一是要加快本地区经济市场化进程，按照市场经济的发展要求，努力培育本地区的市场经济氛围，不断改善经济运行环境；二是要加快地区经济结构调整，要根据国家宏观调控要求和地区经济发展优势，坚持有保有压、区别对待，切实加强和支持地区经济发展中的薄弱环节，使地区经济真正实现全面协调与可持续发展；三是要积极深化本地区企业的改革，使得作为银行贷款主要客户的企业真正成为独立的市场主体，完善公司制度建设，特别是要健全财务会计制度，规范财务报表行为提升企业的经营管理能力，进而提高企业赢利能力，从根本上降低银行的贷款风险。

改善区域金融生态环境，要健全地区社会信用基础。一是要健全维护金融债权的法律和执法体系，完善市场经济条件下调整和规范交易主体之间债权债务关系的法律体系，在立法上要充分体现保护债权人利益的原则，特别是在企业合并、分立、中止等过程中，要突出和强化银行权益，切实保证债权人权利。二是建立和完善多种形式的信用征信和评价体系，各级有关部门要充分整合利用各种信息资源，建立以政府主导、市场化运作、社会化服务的信用评价机构，制定出统一的信用体系、规范标准和查询体系，提高信用数据的开放共享程度，使信用度真正成为银行在考察贷款申请者时所能依靠的最重要的指标之一。三是重塑“诚实守信”的社会价值观念体系，把强化信用意识作为社会主义精神文明建设的一项基础工作，加强全民信用教育，强化道德约束，提高民族信用水平和信用素质。

改善区域金融生态环境，要加快地区金融市场的建设。要发展多种类型的金融机构，构建多类型、多层次的金融市场，尤其是利用地区经济发展优势，借助发达的现代信息技术和网络，树立区域金融机构的优势；规范发展社会中介服务机构，要提升中介机构的专业化服务水平和诚信水平；要从政策上鼓励和扶持与金融生态环境密切相关的一系列专业化的中介机构的发展，培植一批诚信水平高的有代表性的专业化中介机构，形成良好的中介行业道德风范；要继续提高审计、会计、信息披露等标准，在向高水平国际标准看齐的同时，结合我国自身行业和企业制度特点，制定适合我国国情的高标准的审计、会计、信息披露标准；同时还需要在标准的执行方面进一步改进，努力保证审计会计准则不论在大企业还是中小企业中都得以真正严格执行。

四、政府和金融机构在区域金融生态环境建设中的作用

在建设地区金融生态环境过程中，地方政府要前瞻性地认识到资金按市场原则流动在市场经济日益深入发展形势下的客观必然性，高度重视改善金融生态环境对增加信贷投入、促进经济可持续发展的重要战略意义，把争取金融支持的重点放在主动地、超前性地改善金融生态环境上。政府在区域金融生态环境建设中的作用在于一是为金融业发展创造公平、公正的环境，二是强化金融政策扶持。

政府在为金融业发展创造公平、公正的环境上：首先应当重视自身行政行为和工作作风，坚持依法行政，建设“诚信政府”；要尊重金融机构，特别是地方金融机构的依法自主经营权，维护金融机构的合法权益，支持金融机构依法维护金融债权工作，旗帜鲜明地打击逃废金融债务等违法行为；减少地方保护主义对金融活动的直接和间接干预，把支持金融机构加快改革和为金融机构发展创造良好的生态环境作为工作重点；加快本地区社会信用建设步伐，建设“诚信社会”，支持人民银行负责的全国和个人信用征信体系建设工作，推动本地区企业和个人征信体系建设，推动信用中介组织建设；加强政府、企业与金融机构间的信息交流与沟通。

政府在金融政策扶持上：当地政府及各部门要加大对金融机构在债权保全、资产接收、资产处置等环节的政策支持，督促有关部门帮忙简化手续、减免税费，积极支持金融机构清收盘活不良资产，减轻不良资产处置成本；要支持银行采取打包出售不良贷款等措施，加快不良资产处置步伐。

改善区域金融生态环境，也是金融机构在转轨时期生存发展的基本要求。金融企业在区域金融生态环境建设中，应做到：坚持科学的发展观，树立金融与经济和谐发展的基本理念，经济是金融发展的基础，建设和谐社会，金融必须以服务经济发展为第一要务；在贷款投放上，要坚持有进有退、区别对待的原则，大力支持高效益、高技术、低能耗、低污染的优质项目建设，逐步退出衰退的产业和行业，促进产业结构优化、升级；在控制风险的前提下，加大对教育、医院、环保等与人民群众生活息息相关的基础设施的贷款投入，改善基本生活质量；不断深化改革创新，为地区社会经济建设提供高效、便利的金融服务；要妥善处理与各方面的关系，积极创造和谐的外部发展环境；各金融机构要加强同业自律，坚持依法合规经营、有序竞争，强化相互监督和自我约束机制，共同维护金融秩序；要克服短期行为，结合自身优势合理进行市场定位，切忌盲目追风，防范业务过度集中形成系统性风险。