工行储蓄存折变迁记

“家有储蓄梧桐树，引来财富金凤凰。”储蓄存折，至20世纪90年代，都还是受众面最广的、被人们所珍爱的储蓄凭证。人们精打细算，积少存多，一有余钱便会存进存折，压到箱底且不时拿出来翻看，存存取取间，里面的一行行数字，就像流淌的音符，时间的烙印，忠实记录着人们当时的经济活动和家庭财富的积累。随着科技的进步和业务的发展，储蓄存折的版本在逐渐更新换代，功能也在逐步扩展，经历了手工时代、微机时代、大型机时代和数据大集中时代。早期的储蓄存折已陆续完成其历史使命，从人们的视野中消失。回顾不同时期的储蓄存折，每本存折都凝结着一段历史，承载着岁月的记忆，见证着工商银行储蓄事业奋进成长的历程。

■从手工记账到电脑存折

1983年9月17日，国务院颁文决定1984年1月1日成立中国工商银行，办理原来由人民银行承担的工商信贷和储蓄业务。为了避免业务中断，分行以下各级人民银行机构，在工商银行未分设前暂不变动，加挂工商银行牌子，即“一个机构，两块牌子”。大多数分行在1984年末至1985年初完成两家分设。人民银行的储蓄网点及客户数量庞大，如将原已印制的存折全部作废，既浪费纸张，也会增加柜面压力。故工商银行成立初期，各地均沿用人民银行的存折，待人民银行的存折用完，才启用工商银行标识的存折。

工商银行分设后，各项业务在传承中创新，在稳健中发展，不断提升客户服务的品质。早期的储蓄存折都是古朴的手工记账，凭存折或印鉴支取，凭印支取的得随身带着印鉴，既不方便也不安全，时常发生因存折和印鉴遗失（或被窃）导致存款被冒领之事。20世纪80年代后期，随着计算机的普及运用，工商银行抢占发展先机，着手建设电子化营业网点。但当时各地推行微机处理业务的网点还较少，微机网点还是信息孤岛，即便使用了电脑存折，在储户看来也只是记账方式的改进。1988年，工商银行第一代全国通用版存折问世，扉页印有“是否凭密码支取”的选项，储蓄员们热情宣传设置密码的好处，但接受新事物有个过程，许多储户还是选择了“否”。1989年6月1日，工商银行4381主机首先在深圳市分行的6个储蓄网点联网运行，实现了第一代储蓄通存通兑，从单兵作战的微机发展到以中小型机为主的局域网。

人民银行时期及工商银行早期的储蓄存折，大多印有储徽标志，该标志1955年9月25日由人民银行颁发，代表人民储蓄事业，象征着将社会上零星资金聚集起来，支援国家建设。1989年1月1日，在工商银行成立5周年之际，总行启用中国工商银行行徽，整体标志是两个对应的几何图形，显示了工商银行与客户之间的平等互信的依存关系和共存基础。此后各地及总行推出的通用版存折均印有醒目的行徽标识。

■古朴的储蓄存折获得“新生”

随着4381机储蓄应用系统投入使用，工商银行开启了大型计算机时代。在全行大型机活期储蓄异地通存通兑系统经哈尔滨、长春、杭州三个市分行试运行后，总行于1996年7月16日、17日在杭州市分行对该系统进行了实地测试，并于1996年8月20日下发《活期储蓄异地通存通兑业务管理暂行办法》，认为“年内可在16个大型机城市行扩大试投产，取得经验后，再逐步扩大入网范围”。

20世纪90年代，工商银行牡丹卡业务突飞猛进，1989年10月15日，工商银行总行在北京等地正式发行牡丹信用卡，随后牡丹信用卡在各地全面开花。1994年牡丹取款卡及与其相配套的第二代全国通用版存折问世，古朴的储蓄存折也由此获得了“新生” 。取款卡也可以说是“升级版”的存折，是电子化的存折，通过与储蓄存折账户相配套的取款卡，可在异地及取款机上自助取款，深受客户欢迎。

在电脑存折逐步代替手工存折的同时，储蓄存折的功能也由单一的现金存取，扩展到转账、代发工资，还有了定期一本通、活期一本通、缴费一户通、自动柜员机存折取款等功能。为储户们提供的服务更为优质、安全、快捷。存折的模样也好看了，纸张挺括，印制精美。工商银行总行先后推出多个全国通用版存折，但因存折是逐步更换的，加上各地的网点电子化进展及覆盖率不同，该阶段许多省份仍使用自行设计的存折，版式较多。像湖北省分行、江西省分行每年一个版本，封面印有年号，形成了一个序列。

■储蓄存折的功能被新媒介替代

1999年9月1日，工商银行启动数据集中工程，开国内大型商业银行大集中先河，把全国40多个中心、几万个机构合并到北京和上海两大中心，储蓄业务也进入数据大集中时代。2001年8月14日总行下发《关于正式开办活期储蓄暨牡丹灵通卡异地通存通兑业务的通知》，“自活期储蓄暨牡丹灵通卡异地通存通兑系统试运行后，经多次调试，目前已基本稳定。自2001年8月9日起，在全国318个城市正式开办活期储蓄暨牡丹灵通卡异地通存通兑业务（包括活期储蓄存折、牡丹灵通卡异地柜面查询、续存、续取等业务）”。

2000年，工商银行开办网上银行、手机银行业务，当年开通范围在国内同业中居领先地位。随后由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行服务体系日益成熟，迅猛发展，为客户提供了最先进的金融工具和最前沿的金融理念，特别是对部分习惯了到网点排队存取的老储户而言，他们形容该体验“仿佛乘坐了时空穿梭机”。电子银行服务不仅减轻了柜面压力，也成为人们生活中不可或缺的好助手。

虽然随着互联网的普及，电子化、无纸化兴起，储蓄存折的功能已逐渐被“新生代”的银行卡、电子银行等新媒介所替代，使用储蓄存折的人越来越少了，但储蓄存折在人们的经济生活中，以及金融业务发展过程中曾发挥的作用，应当被我们所铭记……