金融支持内蒙古经济高质量发展研究

代丹丹 王燕

摘  要：内蒙古是欠发达地区，经济高质量发展是完成好习近平总书记交给内蒙古的“五大任务”和全方位建设“模范自治区”两件大事的重要基础，必须发挥好金融对经济高质量发展的支持作用。本文在介绍内蒙古金融发展概况的基础上，分析金融支持经济高质量发展面临的挑战，并提出加强金融支持经济高质量发展的对策建议。

关键词：内蒙古     金融支持     高质量发展

内蒙古是欠发达地区，当前发展不平衡不充分问题仍然突出，加快发展、大抓发展，“闯新路，进中游”是全区上下的共同愿望。发挥好金融对经济高质量发展的支持作用，是完成好习近平总书记交给内蒙古的“五大任务”和全方位建设“模范自治区”的必然要求。

一、内蒙古金融发展概况

（一）内蒙古金融机构概况

内蒙古有各类银行业金融机构5679个，从业人数近10万人。包含3家政策性金融机构87个，五大国有商业银行机构1529个，中信、光大、华夏、招商、浦发、兴业、民生、渤海、平安、浙商银行等10家股份制商业银行机构191个，邮政储蓄银行机构811个，城市商业银行机构527个，农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社等农村合作金融机构2521个，企业集团财务公司和信托公司等非银行金融机构8个，资产管理公司3个，消费金融公司1个，外资金融机构1个。

此外，还有保险机构2934家，典当行47家，小额贷款公司117家，融资租赁公司5家，融资担保公司80家等非银行金融机构。

（二）融资概况

2023年1-11月，全区社会融资规模增量为5435.8亿元，是2022年全年增量的2.8倍。2023年全区金融机构人民币贷款余额30064亿元，同比增长11.5%，比上年提高3.7个百分点，高于全国平均增速0.9个百分点，增速居全国第10位。全区金融机构人民币存款余额36317.6亿元，较上年新增4003.9亿元，增幅12.4%，高于全国平均增速2.4个百分点，增速居全国第5位。

截至2024年3月，全区金融机构人民币贷款余额31116.3亿元，较年初增加1052.3亿元，同比增长9.9%，其中中长期贷款21097亿元，占人民币贷款余额67.8%，较年初增加1795亿元，同比增长10.2%；企事业单位贷款21365.5亿元，较年初增加721.1亿元，同比增长9.3%。人民币存款余额38165.7亿元，较年初增加1848.1亿元，同比增长9.8%。

（三）信贷结构概况

从整体看，内蒙古金融机构对普惠小微、绿色发展、科技创新、制造业等自治区重点领域和薄弱环节的信贷支持力度增加。一是实体经济重点领域得到有效支持。中高新技术企业新增贷款254.2亿元，占比8.2%，较上年多增99.4亿元；制造业新增贷款421.1亿元，占比13.6%，较上年多增77.3亿元；基础设施相关行业新增贷款1072.5亿元，占比34.6%，较上年多增599.8亿元。二是薄弱环节信贷需求得到有效满足。截至2023年末，全区普惠领域贷款余额2843.2亿元，同比增长21.3%；截至2024年3月，全区涉农、民营和小微企业贷款余额分别为11778亿元、7428.8亿元和6754.3亿元，分别比年初新增800.7亿元、657.3亿元和234.6亿元，分别同比增长13.1%、14%和11.2%，全部高于各项贷款增速。三是持续支持绿色领域发展。截至2024年3月，全区绿色贷款余额5398亿元，同比增长43.1%，增速高于各项贷款33.2个百分点，连续8个季度增速超过30%。

二、金融支持内蒙古经济高质量发展面临的挑战

（一）金融服务实体经济能力有待提升

一是有效供给还不够充足。一是金融产品同质化。虽然各地金融机构纷纷加大金融创新力度，但依然存在产品同质化高、创新性不足的情况，金融服务覆盖范围有待扩大。二是资金空转。金融体系中有大量信贷资金以资金交易方式在金融体系内部循环，没有流向实体产业。资金空转也提高了企业融资成本，以银银、银保、银证等多种方式互保形式的跨机构合作拉长了融资链条，致使企业实际上的可用资金减少，融资成本上升。

二是金融对经济高质量发展的支持作用未充分发挥。首先，大量小微企业的资金需求还未得到充分满足。当前，全区200多万户小微企业（含个体工商户）仍有一半以上小微企业未享受银行服务。其次，缺乏有效的金企对接平台。金融机构在服务小微企业时，难以获得真实的小微企业运行质量信息。再次，地方金融机构定位不清，缺乏有力引导。部分地方金融机构偏离服务实体经济发展的主业主责，过度参与拓展金融业务，政府部门对于各类地方金融机构的职能定位引导不足，相关支持、引导和管理政策和法律法规还不完善。

三是金融生态环境有待改善。第一，融资渠道单一。内蒙古人民币贷款增量在全区社会融资规模增量中占比较高，债券股票融资增量占比和比重都很低，说明内蒙古实体经济融资渠道较为单一，主要以银行贷款发放为主，致使企业比较容易受融资约束，不利于企业长期持续发展。第二，信息传递渠道不通畅。缺乏有效促进金融机构和融资企业信息沟通的渠道和平台，金融机构难以获取工商、税务、银行流水等高质量反映企业质量和评估信用风险的信息，客观上增加了企业融资成本，降低了投资效率。第三，缺乏优秀金融人才。内蒙古在人才数量、人才级别及人才结构上都难以匹配经济社会发展的需要，特别是缺乏能够满足金融高质量发展需求的高端人才。

（二）防范化解风险形势比较紧迫

一是资产存量板结化程度比较高。当前内蒙古地方法人机构实质不良贷款率高，存量抵债规模较大，持有期限较长，资本占用大，持有成本比较高，现金回收比例低、难度大。

二是增量风险复杂化。个体工商户和小微企业资金周转困难，还贷压力增加；大企业资金紧张加剧，地方融资项目逾期规模呈扩大趋势，各机构延期贷款大量增加，虽化解了暂时风险，但其实质是将风险暴露进行了滞后和延长，到期后可能出现的集中偿付将使企业资金周转再度紧张。

三是资产劣变风险加大。金融机构主要客户群体经济下行趋势影响较为严重，资产劣变风险较大；一些金融机构还存在经营效率低、内控管理弱、党建重视不足的情况，存在高息吸收异地大额存款导致资产负债结构不合理、前期违规开展大额贷款、票据、投资和异地业务导致风险增加的情况，同时相关案件风险、舆情风险、投诉举报风险使得不确定性进一步增加。

四是小微企业信用风险加大。部分小微企业本身具有天然弱质性，随着金融服务覆盖面持续加大，风控条件有所放宽，部分银行法人机构小微企业不良贷款率持续上升，呈现出“边处置、边新增”态势，信用风险持续累积。

（三）金融监管还需进一步加强

一是创新监管方式还不够足。科技金融等新金融业态具有不同于传统金融业态的特征，运用原有的监管方式已不能有效监管其金融活动风险。金融监管既不能完全遏制压制新兴业态发展，又要能有效地监管其可能出现的金融风险，这对金融监管提出了新的挑战。

二是相关法律法规和制度体系还不够健全。内蒙古近年出台了《内蒙古自治区地方金融监督管理条例》《内蒙古自治区区域性股权市场监督管理实施细则（试行）》《内蒙古自治区小额贷款公司公司治理指引（试行）》《内蒙古自治区小额贷款公司全面风险管理指引（试行）》等金融法律法规，但还有大量本应纳入监管范畴的社会金融活动尚存在法律制度空白。

三是合规经营监管还不够强。2019年包商银行爆发严重信用风险问题，一方面暴露了该银行合规经营不规范，也存在金融监管力度薄弱等问题。当前内蒙古金融机构还存在一些高息吸收异地大额存款，违规开展大额贷款、票据、投资和异地业务等情况，凸显出内蒙古金融机构还存在机构合规经营管理意识不强、合规经营管理制度不健全、合规经营管理监督不完善等深层次问题。

三、加强金融支持经济高质量发展的对策建议

（一）加强党的全面领导，坚决执行党中央决策部署

发挥好金融支持经济高质量发展作用，必须坚持和加强党的全面领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，贯彻落实自治区党委决策部署，聚焦习近平总书记交给内蒙古的“五大任务”和全方位建设“模范自治区”两件大事，助推内蒙古经济社会实现高质量发展。

事在四方，要在中央。金融工作是全局性、系统性的重要工作，坚决执行党中央对金融工作的集中统一领导，是做好金融工作的根本保证，是应对金融高质量发展中各种风险挑战的重要法宝。当前，国际国内形势都发生深刻变化，金融在促进经济高质量发展中的地位越发重要，稳大盘、助实体、保稳定，统筹发展与安全的任务十分艰巨。内蒙古经济社会发展也面临着发展不平衡不充分的诸多难点，攻坚克难的挑战无处不在，要强化政治意识，强化政治定力，坚定政治立场，坚决执行党中央对金融工作的决策部署。

（二）提质增效，提高服务实体经济能力

一是引导金融机构发挥比较优势，找准支持高质量发展的切入点，形成差异化互补金融服务新局面。引导政策性银行强化能源、交通、水利等基本设施资金支持；引导国有金融为主导的大型金融机构发挥资金优势、规模优势、管理优势，支持重点项目、重大项目良性快速发展，支持地方国企做强做优做大，支持民营企业快速发展，配置金融资产强化经济社会发展的重点领域和薄弱环节；引导地方金融法人机构坚持着眼服务三农和地方小微实体企业发展，针对地方实体企业“小、频、急”的特点，发挥地方金融机构机制灵活、决策链短、融资渠道多样等优势，向地方实体经济输血，提供信贷资金。

二是加大金融产品创新。鼓励金融机构加强金融创新，构建多样化、多元化、多层次的金融产品供给体系，满足内蒙古在能源金融、农牧金融、普惠金融、绿色金融、泛口岸金融、科技金融等不同领域和层次的需求。引导财险机构不断增加产品供给，丰富保险产品体系，积极发展内蒙古地方优势特色保险产品，合理保障农牧民收益，在耕地保护、高标准农田建设、发展设施农业、草场建设、畜牧业养殖发展等方面创新产品，不断满足实体经济财产保障需求。

三是健全各类信息共享平台。推进全国中小微企业融资信用综合服务平台（信易贷）内蒙古节点、银税互动等信息共享平台建设；推动乡村治理与农村金融信息融合，缓解农牧金融领域信息不对称难题；推动全区土地流转平台建设等，加快打造全区信用信息整合平台，实现企业商事、税收缴纳、司法判决与执行等公共数据的信用信息共享，支持融资担保等地方金融机构接入信用信息，完善小微企业信用链条；培育第三方征信企业，鼓励其通过信息技术采集地方金融组织、投融资机构等市场主体借贷、交易、税务等信息，提供信用信息补充服务。

（三）加强金融监管，创造优良金融生态环境

一是健全政策法律体系。首先，推动自治区12盟市因地制宜制定金融支持盟市经济社会高质量发展、落实“五大任务”的方案举措，推动金融机构完善服务“五大任务”的行动方案，将各项行动、工程、举措落到实处，优先支持国家粮食安全、能源安全、乡村振兴等战略，针对新能源重点领域、重大项目、16条重点产业链建设制定具体方案，强化目标导向。其次，建立和完善发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章的相关政策和措施，规范金融机构行为，引导金融机构全面支持内蒙古经济社会高质量发展。最后，完善相关法律法规，支持地方金融发展壮大，营造更优营商环境。建立和完善引导地方法人金融机构发展的长期规划，为地方金融机构发展稳定预期、明确方向，加强对地方金融机构规范运营监管和管理。

二是加强合规经营监管。定期开展股权违法等专项治理工作，严格落实金融机构信息披露相关要求，建立完善风险预警机制，发挥早期知错纠正作用。引导金融机构不断提升公司治理和经营能力，兼顾业务发展和风险防控。加强存款利率自律管理，引导法人金融机构落实好存款利率市场化调整机制要求，有效维护自治区良好有序的存款市场秩序，为实体经济健康发展创造适宜的融资环境。持续落实“放管服”改革，持续提升金融服务质效，优化营商环境，释放市场活力，降低企业融资成本。

三是创新监管方式，提升监管效率。首先，发展多元化协同监管，加强金融机构间横向合作、银行和金融科技企业的外部合作、金融科技企业和监管机构的沟通协作和发挥行业自律组织的作用，厘清监管职责、促进金融科技发展、及时跟进监管动态，促进金融工具迭代更新，提升风险管理水平。其次，提高监管科技水平和手段。金融科技能有效防范化解金融风险，提高金融监管效率，提高金融监管领域的科技支持力度，支持鼓励科研单位与金融机构组建团队，加强大数据、人工智能、模式识别等前沿技术和底层技术研发，提升数据挖掘和管理水平。建议运用监管沙盒模拟系统为企业提供可控包容的测试环境，允许企业在约定的约束条件和边界内，运用真实或者仿真市场环境对创新产品、模式和业态进行测试，测试通过后支持其业务发展和推广，以起到激励创新、防范风险和保护消费者权益的目的。

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（作者单位：1.中共内蒙古自治区委员会党校；2.内蒙古自治区广播电视局保障中心）

责任编辑：张莉莉