保险如何“护航”春节出行

章立

消费者根据春节出行的需求，提前做好保险规划很有必要。同时，应仔细阅读保险条款及责任免除等可能对保险理赔产生重要影响的条文，对所购保险做到心中有数。

春节假期期间，由于出行率攀升，意外事故发生率亦较平日更高。在此情况下，为保障出行无忧，适当的保险配置亦十分关键。目前哪些保险产品可对春节假期出行的风险予以保障？在投保时又有哪些问题需要留意？

因应需求 配置合适险种

选择公共交通出行的话，交通意外险可提供相应保障。在保险期间内，投保人因为乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具所发生意外伤害事故所造成的损失，保险公司可以给付一定保险金。这类保险产品在网上订机票或是火车票时，一般会有提醒是否需要购买，如果需要，直接在对应的地方勾选即可。

选择航班的话，如果担心出行延误或取消，可选购航班延误险。因航班延误、航班取消、行李延误对被保险人造成损失，保险公司将按合同约定给予赔偿。通常每人20元上下，被保险人必须乘坐投保航班且航班抵达目的地时延迟2小时（含）及以上赔偿相应金额。

除了可以投保单次航班延误险，消费者还可选择一个月或是一年期的航延险。此外，也有不少保险公司是将“航意险+航延险”组合销售，更好的满足市场需求。

如果是自驾出行，应该首先检查自己的车险到期时限，切勿脱保。此外，还应关注自己所投保的保险保障范围是否包括司乘人员人身受损、意外医疗和车载财务损失，如果不在承保范围，可以额外购买一份旅游意外险，进一步增加保障。

另外，如果担心未如期入住酒店而造成房费损失，可以选购无忧取消险，提前预订保险合同约定的酒店客房，在预订及支付预付房费或信用卡担保完成后，指定入住人无法入住所预订的酒店客房所造成的被保险人预付房费金额损失或信用卡担保金额损失，保险人按合同约定比例赔偿被保险人因未如期入住酒店造成的房费损失。

业内人士建议，对于仅希望获得春运期间保障的消费者，可以选择短期交通意外险或者涵盖了交通保障的短期意外险，不仅保障期限可以自由选择，保费亦较为低廉。

不过，需要留意的是，由于意外险产品最早的生效日期也是次日凌晨，因此确认保障日期后，最好提前一天购买，避免保障不够全面。

由于部分消费者选择在网上订票时同时选购意外险产品，上述人士提醒，在选购时切勿盲目勾选“已阅读条款”，一定要仔细查看条款，理解实际的保障内容，或者直接联系保险公司客服提前咨询保障内容，避免购买与自己真实需求不符的产品。

业内人士提醒，通过提前做好出行的保险规划，消费者可以通过充分比较，选择适合自身需求的保险产品，避免仓促购买。具体来看，可根据自身需求，合理选择具体险种、保险期间、保障范围等，并确认投保人、被保险人、受益人、保险金额、缴费方式等重要内容。

同时仔细阅读保险条款，着重了解条款中“意外伤害”等重要词语的涵义，以及责任免除等可能对保险理赔产生重要影响的条文，对所购保险做到心中有数。

此外，无论是选择境外游或是国内自由行的朋友们建议配置旅游意外险，为游客在旅游过程中所发生的意外事故提供风险保障，而且部分旅游意外险还对行李证件损失、紧急救援等提供服务。

跟团旅游的朋友们同样不能忽视投保，尽管旅行社已经投保旅行社责任险，但旅行社责任险只保障旅行社安排的行程范围内的责任，而对游客自行活动产生的意外伤害是不理赔的。这就需要游客购买旅游意外险，补充旅行社责任险不包含的保险保障。

同时，需要注意的是，普通意外险对滑雪、攀岩、潜水、跳伞等高风险运动是除外责任的，如果消费者要参与需要注意对于此类高风险运动，应该选购那些将此类高风险运动列入承保范围内的定制化保险产品。

条款是依据，理赔不慌乱

做好保险保障之后，如果遭遇突发情况需要理赔，也不必惊慌，在保险公司理赔人员指导下操作即可。

首先确认自己投保的险种，医疗险、重疾险、意外险、寿险，每个险种的保障范围都是不同的，有些消费者还投保了多份保险，因此先确认好险种，然后向投保保险公司申请理赔。

报案后，保险公司会尽快核实保险责任，也方便大家更快拿到理赔金。例如很多产品条款都会规定，出险后10日内要报案，但也不是硬性要求。《保险法》也有规定，寿险的索赔时效是5年，重疾、医疗、意外是2年。

在报案时，最好提前准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因经过结果等相关资料，提高报案的效率。另外，保险公司的报案渠道有很多种，包括：客服电话、官方App、官方公众号、线下代理人等，消费者只需尽快报案，积极配合保险公司准备理赔资料。

需要提醒的是，春节期间，保险公司主要通过网络系统销售保险。消费者在购买保险时，应当注意辨别真伪，最好从保险公司官方渠道购买保险产品，同时还应注意保护自身身份信息安全。为了避免出现理赔纠纷，消费者可以保存好网站上披露的相应条款和保单，方便以后出现问题后索賠。

记得，一旦发生争议，保险条款就是证据。