优化银行上门收款方式 助力企业降本增效

王跃平

（重庆高速公路集团有限公司，重庆 401147）

一、实施背景

随着移动支付便捷性，以及地区“年票套餐、营改增、纸改电”等高速公路收费政策的推广，高速公路收费站通行费现金的收取已经越来越少。结合G 集团高质量转型发展要求，开展“增收节支提质增效”专项行动计划，全员牢固树立过“紧日子”思想，降本增效工作理念深入人心。集团挖掘日常工作的降本潜力，从源头上降低管理成本，考虑把银行上门收款服务进行优化调整，将现金收入集中式管理，从而降低上门服务成本费用。

二、实施方案

（一）方案试点

将R 公司路段通行费收入现金投包汇总到一个站点，由该站点与银行进行缴款对接。

（二）具体实施要点

解缴款站点选址，原则上选择公司交通车方便，对接银行方便、通行费较多的站点。运送方式由公司的交通车运送，不改变交通车的运行时间和停靠站点，可选择作为片区中转的收费站。

运输安全保障，利用现有交通车顺道押送，每辆车增加定制1 个保险柜（箱）并固定于车内适当位置；加装云摄像头两个（保险柜和驾驶室上方，对角安放）；定制放入保险柜的小型缴款箱（每站点1 ～2 个），保险柜钥匙及密码要求专人专管。

具体操作流程：各站当班管理人员将现金封包装入小型缴款箱，放进固定在交通车上的大保险柜；驾驶人员负责银箱数量签收确认；交通车到达负责解缴款站点，管理人员负责接收各站银箱，将封包从小型解款箱中取出清点、登记，押运车辆到达之前暂投入本站夜间金库；负责解缴款站点负责押运人员交接解款银箱。负责解缴款站点负责收集银行反馈的长短款、假钞信息并告知对应收费站，负责在专用信息群内公示银行入账回单，各站及时核对，有问题及时与银行联系。

（三）费用测算

一次性投入：保险柜2 个、缴款箱20 个，费用约2 万。

日常性投入：银行上门收款服务预算费用8 万/年；现金押送保险，预算费用3 万/年（1.5 万/年×2 车）。

（四）方案优缺点分析

优点：降本增效，节约银行上门收款支出，降低公司管理成本。历年银行上门收款费用支出65 万元/年，优化后11 万元/年（包含保险费用），节省54 万元/年。

缺点：每日现金通过交通车押送的安全风险，押运公司对上门服务收款时间要求比较苛刻，要求各收费站核销、交通车运送流畅。银行由于人员短缺等问题，清点通行费操作比较繁琐，柜台压力大、工作人员有情绪。

应对措施：完善安防设施和管理制度，强化现金安全风险管控；购买现金押送安全保险，弥补现金安全风险带来的损失；推行收费站非现金支付，减少收费站通行费现金数量，减少风险。

（五）集团推广

R 公司在取得试点成功下，集团财务部与路网公司沟通，讨论在全集团营运公司推广。集团管辖13 个营运公司，原有152 个银行上门收费站点，合作的银行有工行、农商行、建行、邮政银行等。集团财务部通过采用竞争性比选简易询价方式，确定了工商银行作为优化后上门收款的唯一服务银行。

三、取得成效

银行上门收费站点数从原来的152 个减少至35 个，减少了117 个收款站点，收款服务标准从每个站点8.7 万元/年降低至8万元/年。实行优化模式后，每年银行上门收款费用510 万元（第一年购置保险柜、缴款箱等固定资产费用100 万元），仅为原费用的37%，每年可节约880 万元。

优化银行上门收款方式为财务与业务融合典型案例，在集团实施后取得较好的经济效应和示范效应。通过采用新的工艺流程，使影响成本的结构性因素得到改善，为其他管理成本进一步降低提供新的空间，有利于增加企业利润，提高经济效益，帮助取得竞争优势，增强企业的竞争能力和抗风险能力。