亲人突然离世，所遗存款如何取出？

2023年8月初，退休教师周奶奶的老伴王先生突遇车祸离世。办完丧事后，周奶奶在整理王先生遗物时发现其名下有4张存折。于是，她拿着王先生的死亡证明和存折到银行取款。不料，她的取款请求被银行拒绝。银行告诉她，只有持有公证处出具的公证书或者法院出具的判决书才能取出这些钱。

经向公证处咨询，公证员告诉周奶奶，根据《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）、《中华人民共和国公证法》和中国人民银行的有关规定，她遇到的这件“麻烦事儿”，需要办理继承权公证才能解决。随后，周奶奶在公证员的指导下，按照程序办理了继承权公证。近日，她持公证处出具的继承权公证书到银行取出了王先生的全部存款。

法律分析

存款人离世后，其存款变成遗产并由继承人继承。但在遇到亲人突然离世时，继承人往往因不知道银行卡或存折密码而无法取出其所遗留的存款，此即本案周奶奶遇到的情况。其实，银行业金融机构之所以拒绝支付该笔遗产给一个或多个继承人，原因在于其无法查清储户的家庭情况和继承人情况。在不能确定取款人是唯一继承人的情况下，如果银行将全部存款支付给取款人，当其他继承人知情后也来取款，那就势必会产生纠纷。为避免出现此类现象，针对逝者遗留的存款，相关机构就继承人查询提取程序和办理继承权公证要求等方面均作了相应的规定：

一是存款金额不明的情况。如果继承人不知道被继承人名下有多少存款，首先需要查清被继承人的准确存款数额。中国银保监会、司法部联合发布的《关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》规定，已故存款人的配偶、父母、子女凭已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件（如居民户口簿、结婚证、出生证明等）以及本人有效身份证件，以及公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件，可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请，办理存款查询业务。查询范围包括存款余额、银行业金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额。银行业金融机构经形式审查符合要求后，应书面告知申请人所查询余额。对代销且无法确定金额的第三方产品，银行业金融机构应告知申请人到相关机构查询。根据该规定，申请人不需要到公证处领取存款查询函就可以直接查询。

二是存款金额较小的情况。经银行查询后，发现被继承人所遗存款不多，那又该如何支取呢？中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅联合发布的《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》（以下简称《通知》）第二条明确，如果满足以下条件即可简化提取手续：（一）已故存款人在同一法人银行业金融机构的账户余额合计不超过1万元人民币（或等值外币，不含未结利息）；（二）提取申请人为已故存款人的配偶、子女、父母，或者公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人；（三）提取申请人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注销已故存款人账户。银行业金融机构可以上调本条第（一）项规定的账户限额，但最高不超过5万元人民币（或等值外币，不含未结利息）。外币存款按照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算。在上述情况下，已故存款人的继承人不需要办理继承公证，按《通知》规定提交相关材料即可提取。

三是存款金额较大的情况。经银行查询，确定被继承人遗留存款金额较大，已超出上述《通知》规定的金额，则需要办理继承公证。当事人可向当地公证处申请办理继承公证，银行凭继承公证书办理取款手续；如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判决，银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理取款手续。办理遗产继承公证需要提交以下材料：所有继承人（配偶、子女、父母）的身份证、户口本；被继承人的死亡证明（火化证、医院死亡证明、销户证明有其一即可）；遗产所有权证明（产权证、银行存单、股票证明、机动车登记证等）；亲属关系证明；公证员需要的其他材料（结婚证、判决书等）。

温馨提示：存折不要藏得太隐秘

在现实生活中，人们大都会在银行等金融机构办理存款业务。由于人口流动和更换工作频繁等因素，有的可能还会在多个银行存款，那么一旦突发意外身故，在世时又未告知亲属存款状况，就会给继承人带来查询、支取存款的麻烦。对此，家庭成员特别是老人不要将存单、存折等银行凭证藏得太隐秘，且最好将银行卡号、密码告知老伴或子女。如果老人担心子女以后在财产继承方面发生纠纷，最好在自己身体健康、头脑清醒时订立一份合法有效的遗嘱，并将遗嘱交给遗嘱执行人（遗产管理人）保管。这样不仅能表达老人对其财产的处置意愿，也可避免子女因此发生矛盾。如果老人不想让配偶或子女知悉其存款情况，还可以委托银行保管自己的银行卡、存单或存折。