初心与创新：民营银行的未来

编者按：允许民间资本发起设立民营银行是党的十八届三中全会明确的金融改革重要任务。从2014年第一批5家民营银行获批成立至今，我国民营银行数量已达19家。截至2022年末，民营银行资产总规模达1.78万亿元，同比增长8.53%，净利润总额达176.29亿元，同比增长29.31%，不良贷款率为1.52%。民营银行成为支持民营经济、小微企业和居民融资的重要力量。

目前，民营银行整体运行稳健，并呈现出差异化发展的势头。截至2023年6月末，19家民营银行中，资产规模在4000亿元以上的头部民营银行有2家（微众银行、网商银行），资产规模突破或接近1000亿元的有4家（众邦银行、苏宁银行、新网银行、中关村银行），资产规模在300亿元至600亿元的有10家（亿联银行、三湘银行、金城银行、富民银行、民商银行、客商银行、华瑞银行、蓝海银行、锡商银行、华通银行），资产规模在300亿元以下的有3家（振兴银行、新安银行、裕民银行）；从盈利水平看，除了微众银行、网商银行占据“鳌头”外，新网银行、苏宁银行、众邦银行、民商银行、富民银行、三湘银行等民营银行也均表现出较高的盈利水平和持续盈利的能力。

设立民营银行是为了实现金融资本多元化经营与治理多样化，更好地为中小微企业和民营企业服务，促进民营经济发展壮大。但在国内外经济金融环境发生深刻变化的背景下，我国民营银行改革未能进一步深化，在民营银行发展取得非凡成就的同时，若干关于民营银行的重要理论与实践问题困扰着我国民营银行的健康发展。回顾民营银行发展的十年征程，我们仍然需要拷问：何为民营银行？我国需要什么样的民营银行？民营银行的未来方向在哪里？为此，本刊特邀业内专家学者，从多角度检视民营银行发展的制约因素，并提出相关建议；同时，以众邦银行为例，探讨民营银行的创新发展路径，供同业参考借鉴。