人寿保险公司财务管理的风险控制分析

刘栋

受当前社会发展速度的影响，人寿保险公司的规模日益扩大，其内部业务也朝着更优质的方向进行升级与发展，从原先较为单一的车险服务逐渐发展为综合性服务，业务结构实现了扩充与改革，为后续的发展奠定了重要的基础。但是在发展过程中公司所面临的风险也日趋增加，故而人寿保险公司日趋重视公司内部的财务风险管理，不断增强自身的财务风险的规避能力，确保在公司经营发展过程中切实降低财务风险发生的实际概率，减少因财务风险所造成的经济损失。本文将简单分析人寿保险公司财务管理风险控制的相关内容。

一、人寿保险公司财务管理的风险

人寿保险公司的可持续发展需要科学有效的管理体系做支撑，财务管理作为人寿保险公司经营发展中的重点工作，相关内容较为繁杂，具体的工作内容包括保险公司内部的活动、保险公司各项资金投入和整体经营等。在实际工作开展过程中，需要强调人寿保险公司财务风险管理与所开展的各项基金活动之间的实际关系，并以此为重要的参考依据，在原有基础上完善公司的财务风险管理工作和制定相关标准，大幅提升公司对外界影响因素的抵抗力，减少产生风险损失的概率，确保人寿保险公司稳定发展。

现阶段市场发展的过程中，仍旧存在一些突发的影响因素导致保险公司的财务管理工作无法有序开展，存在的各类风险因素大多属于不可控因素，致使实际工作与预期结果出现较大的差异性，从而给人寿保险公司带来较大的经济损失，所以需要进一步加强人寿保险公司应对财务管理风险的控制能力。

市场环境的影响导致人寿保险公司财务管理出现风险的因素是多方面的，首先，公司自身的预算管理并不完善，因为人寿保险公司所开展的超风险管理本身具有综合性和复杂性等特点，在财务管理工作中需要投入大量的人力與物力才可以实现公司内部资源的合理配置，但是由于缺乏完善的预算管理，降低了公司资源的使用价值，同时也增加了公司在日常经营过程中的实际成本，极容易造成公司内部财务风险，同时也会给公司后期的决策产生一定的负面影响。其次，公司的财务风险预防机制有明显缺失，导致在人寿保险公司的经营发展过程中，财务风险预防机制并不能充分发挥自身作用，在发生风险问题时，不能对其进行有效的规避或降低风险。最后，人寿保险公司的财务管理工作缺乏专业性与综合性人才，在公司发展过程中过于注重经济效益，将大部分精力与重心放在业务开发上，从而忽视了对内部的管理规划，导致保险公司的财务风险管理结构明显不足，当公司遭遇重大财务风险时，相关工作人员缺乏足够的专业能力，不能做出快速的处理与响应，导致问题不断恶化。这一系列问题的存在不仅会降低人寿保险公司财务管理的工作效率与质量，也会进一步增加当前人寿保险公司所面临的财务风险。

二、人寿保险公司财务管理提升风险控制的对策

（一）优化公司的财务管理组织结构

在市场经济影响下，财务管理组织结构是支撑保险公司进一步发展的重要载体，是支撑保险公司产品生产、技术引进与其他活动的运筹体系。以往保险公司的财务管理十分凸显部门的职能化，所涉及的部门有较大的雷同性，大部分保险公司都会设置财务部、会计部等部门。这些部门不能有效地解决保险公司在发展中存在的问题，导致财务部的风险管控能力有限，影响了公司的长远发展。因此，为了进一步强化风险控制能力和迎合大数据时代的到来，保险公司财务管理组织结构需要实现适应性的变革。在具体的变革过程中，尤其需要在原有保险公司的财务管理组织结构上实现优化发展，财务管理部门要能够提供更为详细的管理数据，通过高效化管理，为保险公司的未来发展提供重要的数据支撑。以此为基础，建立专门的财务管理数据中心开发平台，使保险公司的财务管理工作更为简单。

（二）完善公司的财务管理相关制度

牢固的财务管理制度可以为公司的发展提供保障，帮助其在市场竞争中获得一定的优势，同时这也是当前财务工作创新发展的基础。要想增强人寿保险公司应对风险的控制能力，推动保险公司的财务管理进一步改进，就必须具备健全的财务体系与规范的企业机构。规范性发展既可以为财务管理改进提供坚固的支撑，也可以提供明确的方向。此外，公司还必须把握大数据时代的发展趋势，构筑一套能够实现数据共享、协同管理的财务管理体制，以提升公司的管理水平。同时，人寿保险公司还应该努力提升财务信息的可视化，以便于公司的战略目标得到有效的执行。随着大数据技术的不断普及，保险公司的财务管理正进入一个全新的探索期，而其中的外部因素也变得越来越多元化，因此，还必须构建一个完善的风险预测机制，确保能够及早发现和解决财务问题。为了更好地管理公司的资金，公司需要建立一套完善的风险管理体系，通过系统的评估和检测来提高公司的经营管理水平，通过设计适当的风险评估指标并采取措施，避免可能发生的损失。

（三）重视专业性和综合性人才的培养

信息时代的背景对保险公司财务管理工作人员的专业素养有着较高的要求，传统的财务工作人员对信息技术的认知较为有限，工作人员存在明显的专业限制，风险管理方面存在明显不足。现阶段保险公司财务管理模式的发展和风险管控的提升离不开专业人才队伍的支持，所以必须重视人才队伍的建设，应充分结合当前时代发展的趋势，从多维度不断加强管理队伍的建设，制订全面细化的人才培训计划，对已有的财务人员进行大数据专业技能的培训，使其掌握相关的专业技能，强化复合型人才的引进，重视人才综合能力的培养，确保保险公司发展中的财务管理部门能够紧跟时代发展的步伐，更好地迎合时代所提出的变革与要求，切实发挥财务管理风险控制本身所具有的应用价值，提高现代保险公司财务管理的质量。

（四）重视先进技术的应用

伴随互联网时代的到来，保险公司的财务管理需要更多的前沿科学和信息技术的支撑才能取得更好的成果，切实强化财务管理风险控制。比如大数据技术的应用，越来越多的保险公司在现阶段的经营发展过程中，借助大数据技术来完善保险公司财务管理体系的构建，基于保险公司发展的实际需求，逐步推动财务管理的信息化发展进程。

大数据技术能够为保险公司提供更加全面的数据信息，在经济高速发展的社会形势之下，只有通过构建完备的保险公司财务管理信息系统，才能切实发挥保险公司管理所具有的实际价值。依托大量的有用数据资源构建信息系统，根据保险公司经营发展的实际情况，合理运用信息技术能够为保险公司经营管理中的各个方面提供更为全面和完善的数据资料，对保险公司的经营发展有着十分重要的作用。此外，在大数据背景下，构建高效的保险公司财务管理体系也是在原有的基础上进一步健全保险公司的安全保障体系，不仅可以对保险公司财务管理方式进行优化与改善，而且在长期的经营发展过程中，也可以不断地促进保险公司内部管理实现实质性的改善。

三、结 语

综上所述，作为保险公司经营管理中的重点内容，财务管理的实际质量将会影响到人寿保险公司业务的开展，而基于人寿保险公司当前经营业务的复杂性，导致在财务风险管理过程中面临着更严峻的挑战，需要处理大量的工作内容与数据，所以需要在原有的基础上进一步提升人寿保险公司应对风险的控制能力，优化内部财务管理，保障公司可持续发展。