浅析基层央行反洗钱工作面临的问题与对策

◎文/田 甜

一、基层央行反洗钱工作现状

近年来，随着社会经济的飞速发展，支付工具以及金融产品日益更新，给人们的生活带来了极大的便利，但也给反洗钱义务机构的工作带来很大的难题。现有的反洗钱监管系统更新速度滞后于金融产品的更新，监管资源已不能满足当前反洗钱业务的需要。一些不法分子利用监管薄弱点进行洗钱犯罪活动，给反洗钱工作带来了新的挑战。打击洗钱犯罪，切实保障人民群众的合法权益，是反洗钱岗位人员的工作职责。但基层央行反洗钱工作存在人员紧缺、工作水平参差不齐、对反洗钱工作意识淡薄的情况。面对反洗钱工作涉及面广、内容宽泛，需要知识较为全面的反洗钱专业性人才。然而，基层央行反洗钱业务人员素质与履职需求不匹配，严重制约了反洗钱工作的开展。在当前社会大环境下，反洗钱业务更加多元化、复杂化，工作量更加繁重，反洗钱工作已然从曾经认为比较边缘化的业务，逐渐成为众多业务中的重中之重。因此，不断提升业务人员对反洗钱工作的认知能力与重视程度，培养反洗钱专业性人才，全面提升反洗钱工作的有效性，是当前基层央行亟须解决的问题。

二、反洗钱工作的重要意义

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。反洗钱工作是一项长期而又艰巨的任务，是促进国际关系友好发展、维护国际经济安全的基础；是维护国家安全和经济发展的重要保障，是关乎国家发展全局的核心竞争力，代表了国家经济繁荣与社会稳定的良好形象。反洗钱工作的有效性在一定程度上影响了洗钱犯罪分子的犯罪欲望与犯罪成本，对犯罪分子具有一定的震慑力，从源头上遏制洗钱犯罪。反洗钱工作是纯洁社会之风、维护社会安定的一项重要举措，是打击治理洗钱违法犯罪的重要内容，因此我们要筑牢基层反洗钱防线，维护社会稳定与金融稳定，促进经济高质量发展。

三、基层央行反洗钱工作面临的主要问题

（一）基层央行缺乏反洗钱专业性人才，工作实效性不强

洗钱犯罪是典型的高智商和高科技犯罪，跨行业犯罪较明显，往往同时涉及银行、证券、保险、支付机构等金融行业，隐蔽性强，过程较为复杂。因此需要反洗钱工作人员有专业的金融知识以及较强的分析研判能力，还要懂得法律和高科技等多方面知识，同时要有比较强的协调、沟通能力。

基层央行反洗钱岗位工作人员往往身兼数职，承担过多的岗位任务，同时限于监管能力、知识结构和重视程度等诸多因素，使得精力和时间都受到制约。基层央行存在新老交替、岗位人员趋老龄化、专业知识不足、新生力量补充缓慢的现状，反洗钱业务技能与专业知识有待提升。基层央行现有从事反洗钱工作的人员专业性仅局限于银行反洗钱方面的知识，对于其他行业反洗钱业务的了解一知半解，人员素质不能很好地满足日益增长的工作需求。总之，正是由于基层央行工作人员存在专业技能不足、专业性不强、理论知识与实际工作不能有效结合的情况，在具体工作开展过程中，缺乏科学、有效的方法，影响了基层央行反洗钱工作的实效性。

（二）金融机构对反洗钱工作重视程度不够，配合度不高

金融机构由于人员紧缺，反洗钱岗位人员多为兼岗人员，业务水平不高，不能够准确操作反洗钱业务系统，仅凭系统自动筛选大额交易和可疑交易报告。由于没有足够的专业技能，人工识别流于形式，大额和可疑交易报告存在批量报送的情况。金融机构各项制度均依靠上级行的制度，未能结合业务实际建立适合自身的工作制度，各项制度未能得到很好的落实，个别制度形同虚设。加之金融机构反洗钱岗位轮换频繁，导致反洗钱工作不能有效衔接。再加上兼岗人员知识储备不足、反洗钱工作流程不熟，对洗钱的识别、追查缺乏一套先进高效的手段方式支持，被动地应对中国人民银行安排部署的相关工作。反洗钱工作人员有时持有事不关己的态度，应付了事，不能按照要求及时报送报告和报表，缺乏责任感，存在报告报表质量不高的现象。同时宣传培训工作跟不上，参与度与配合度不高。个别金融机构只重视自营业务，对反洗钱业务不重视，认为反洗钱工作不会增加自身绩效，没有营利性收入，致使反洗钱工作流于形式，制度执行不到位。还有个别金融机构反洗钱业务只限于做表面工作，使得反洗钱业务越来越边缘化，没有意识到反洗钱工作的重要意义。

（三）宣传培训方式单一，重形式轻实效

现阶段，“洗钱”一词对于大多数人来说还很陌生，对于洗钱与反洗钱的定义缺乏足够的了解与认知，认为洗钱离自己还很遥远，不能有效识别洗钱风险，防范意识薄弱，容易被犯罪分子利用，容易将自身置于洗钱环节之中，使自己成为洗钱过程的一份子。金融机构作为反洗钱宣传前沿阵地，肩负着重要的社会责任，而在实际工作中，反洗钱宣传不到位，宣传形式单一，仅依靠较为传统的方式开展反洗钱宣传，如发放折页、悬挂条幅、张贴海报等。在较短的时间内让社会公众全面了解反洗钱知识，存在一定的困难，出发点与实效相差甚远，宣传效果并不理想。基层央行反洗钱业务人员缺乏专业的反洗钱技能，自身知识储备不足，业务水平不高，缺乏反洗钱业务培训的师资力量，导致在开展业务培训时，反复抄读法律规章制度以及行业规范要求，培训工作仍停留在低层次水平，对金融机构反洗钱业务指导作用不大。

（四）缺乏有效的监管手段，反洗钱工作积极性不高

当前，基层央行对于金融机构的监管主要集中于监管走访、约谈、质询等方式，现行法律法规对反洗钱违法行为的行政处罚起点过高，造成反洗钱行政执法事实上的不协调，对于金融机构反洗钱工作的威慑力也就大打折扣。部分金融机构对基层央行部署工作的重视程度不高，疲于应对，只做表面工作，反洗钱工作有效性不高。同时，基层央行对于金融机构报送的数据真实性和准确性无法核实，可能会存在部分数据失真，导致不能为反洗钱工作提供有力的数据支撑，降低了反洗钱工作质效。

（五）对洗钱入罪工作认识不足，重视程度不够

基层央行由于反洗钱工作水平不高，一定程度上限制了洗钱入罪工作的开展。一是基层央行反洗钱监管资源有限，对于洗钱入罪投入的时间和精力不足，对洗钱入罪不够重视，制约了洗钱入罪的工作进程。二是向公安部门移送可疑交易线索时，由于工作人员专业程度以及经历阅历的限制，对于线索缺乏相应的分析研判能力，降低识别可疑交易线索的有效性。三是缺乏与公检法、税务、工商等部门的沟通协调，未建立沟通渠道，导致信息不对称，各部门配合度不高，影响了洗钱入罪的进程。

四、加强反洗钱工作的对策建议

（一）加强专业性人才队伍建设，夯实反洗钱工作基础

加大对基层央行反洗钱工作人员的培养，引进专业性人才，充实反洗钱工作人员队伍，加强跨行业反洗钱业务交流。有条件的机构可以委派反洗钱岗位人员到银行、证券、保险等机构交流学习，了解一线反洗钱业务人员的工作内容，丰富反洗钱知识和阅历，对日后反洗钱工作的深入开展打下基础。不断优化年龄结构，以老带新，充分发挥传帮带的作用，提升新人业务的专业性。结合基层反洗钱工作实际，有针对性地开展反洗钱培训，将反洗钱理论知识与实际业务操作相结合，对反洗钱工作人员进行详细指导，提升基层反洗钱业务人员的专业知识，增强监测分析能力，进而有效防范洗钱风险的发生。

（二）落实主体责任，强化风险意识和责任意识

金融机构作为防范洗钱风险的第一道防线，发挥着重要作用。作为反洗钱义务主体，应主动作为，增强责任意识，强化责任担当，不断提升履职能力。反洗钱业务是一项长期而又艰巨的工作，涉及领域宽泛，内容繁杂，金融机构应设立专人专岗负责统筹协调反洗钱工作，认真做好轮岗时反洗钱业务的有效衔接，及时向中国人民银行报备并做好对接工作。将反洗钱业务纳入绩效考核，对于报送资料不及时不认真的业务人员进行警告提示；对于反洗钱工作不认真，导致洗钱风险发生的机构，按照绩效考核标准进行惩戒，约谈机构负责人。对于能够准确及时高质量完成大额交易和可疑交易报告报送的机构以及能够成功堵截洗钱行为的机构给予表彰奖励，充分调动反洗钱工作人员的积极性，促进反洗钱工作高质量开展。

（三）提高思想认识，注重宣传培训效果

作为反洗钱知识宣传的主体，应将反洗钱宣传融入到日常工作中。首先，让工作人员充分认识到反洗钱的重要性，努力学习反洗钱业务知识，丰富自身知识储备，将所学的知识积极向社会公众传导，不断提升社会公众对反洗钱知识的认知能力。其次，加强日常宣传活动，不断创新宣传方式，通过互联网等新媒体开展线上宣传，以通俗易懂易于理解的方式进社区、进集市、进企业、进乡村，开展线下宣传，通过“线上 线下”相结合的方式开展宣传，让反洗钱知识走近千家万户。再次，加强反洗钱业务培训，结合反洗钱工作实际，着重培训业务操作技能，保持对时事动态的敏锐性，全面了解最新反洗钱监管政策及内控制度，不断创新培训方式，理论与案例相结合，从实际案例中剖析学习反洗钱知识，提升业务人员分析研判能力，切实提升反洗钱业务人员的工作水平。

（四）丰富反洗钱监管措施，建立健全监管长效机制

结合基层央行反洗钱工作实际，探索创新适合基层金融机构的反洗钱监管措施，规范金融机构反洗钱管理，加大惩戒力度，提升基层央行的权威性。加强非现场监管，研究开发非现场监管数据系统，规范金融机构数据标准化管理，充分发挥数据联动，使基层央行可以通过监管数据系统提取数据并核实金融机构报送数据的真实性和准确性，为反洗钱监管提供有力的数据支撑，提高监管有效性。

（五）加强与各部门沟通协调，推动洗钱入罪取得实效

中国人民银行作为反洗钱工作的主管部门，应切实发挥其统筹指导作用。一是基层央行要提升对洗钱入罪的重视程度，积极与上级行沟通，学习洗钱入罪工作经验，不断推动洗钱入罪工作向纵深开展。二是积极与当地公检法等相关部门建立工作联系，充分发挥联动作用，建立沟通渠道及信息共享机制，形成工作合力，积极配合公检法等部门进行信息查询工作，提升洗钱入罪办案效率。三是认真学习洗钱入罪的相关案例，仔细剖析案例特点以及作案手段，借鉴洗钱入罪的工作方法，推动洗钱入罪工作取得实效。