区域经济与物流金融风险管理分析

韩颖丽

摘 要：当前经济发展形势下，我国物流金融体系也在不断发展和完善，在经济建设中扮演着越来越重要的角色。然而，随着物流行业的不断发展壮大，物流金融业务逐渐出现诸多问题，从而导致存在物流金融风险，如何有效防范和化解风险成为当前需要重点考虑的问题。因此，文章就区域经济与物流金融风险管理展开研究，并针对物流金融风险管理中存在的问题提出相应的对策。

关键词：区域经济；物流金融；风险管理

中图分类号：F259.27文献标志码：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2023.10.036

Abstract： In the current economic development situation， China's logistics financial system develops and improves constantly， playing a more and more important role in the economic construction. However， with the continuous development of logistics industry， logistics financial business gradually appears many problems， resulting in the existence of logistics financial risk， and how to effectively prevent and dissolve the risk has become a key issue to be considered at present. Therefore， this paper studies the regional economy and logistics financial risk management and puts forward corresponding countermeasures according to the existing problems.

Key words： regional economy; logistics finance; risk management

0    引    言

有关研究表明，到2030年，我国的物流金融将会占到整个物流和供应链的15%。《中国物流金融市场监测》报告显示，在2026年，中国的物流金融市场将会有51.88万亿元的规模，如图1所示。

而物流业是我国经济转型发展过程中的“动脉血管”，在经济可持续发展中具有重要的作用，与国家经济有密切的联系。从社会物流总额与GDP的增速轨迹来看，两者之间存在着很高的相关性，这说明物流业的发展与国民经济的发展有着密切的联系，见图2。目前，我国区域物流金融风险管理发展还处于初级阶段，在理论上、实践上都存在着诸多问题，例如缺乏相应的法律法规体系、管理風险的模式不够规范等，导致物流企业在运营过程中存在较大的风险。如在银行授信过程中，银行难以了解企业的实际运营情况，从而无法有效确定企业的真实财务状况和还款能力，导致授信风险过大，在物流监管过程中，监管体系不健全、不规范等问题严重影响了监管机构的工作效率。而区域经济与物流金融在“双循环”的新发展格局下，新的发展机遇应运而生，同时也给我国的物流业带来了较大的挑战，尤其是在当前国际局势不稳定、国内经济下行压力大的情况下，如何加强区域物流金融风险管理、提升区域物流金融服务水平、为区域经济发展注入新活力，成为了亟待解决的问题。因此，本文针对区域经济与物流金融的风险管理进行了深入分析。在分析区域经济与物流金融发展现状的基础上，本文首先从不同角度分析了物流金融风险管理存在的问题；然后根据实际情况提出了解决办法。杨云飞（2023）认为，由于三年经济下行的影响，加上国际环境的复杂变化，以及石油价格的不断上升，导致我国中小型物流公司的运营更加艰难了，物流产业面临着巨大的下行压力。2022年全国社会物流总额347.6万亿元，同比增长3.4%，涨幅低于往年水平[1]。梅波（2023）在此基础上，针对目前我国发展物流融资的优势及存在的问题进行了分析，并提出了相应的对策[2]。孟福刚（2022）在对企业供应链物流金融现状进行论述的基础上，对目前三种主要的供应链金融融资模式进行了分析和对比，并对供应链金融的现状进行了总结，进而提出了一种新型的供应链物流融资方式，希望能够促进企业供应链物流融资方式的进一步创新和发展[3]。王会芹（2022）从物流融资的可行性、物流融资的扩展途径等方面剖析了其所面临的各种风险，并提出了相应的防范对策[4]。章菁（2022）对我国物流业发展的现状和存在的问题进行了剖析，并基于此展开了探讨，进而就如何促进物流业发展提出了一些建议[5]。

1    区域经济与物流金融的概念

1.1    区域经济

区域经济是指在一定地域范围内，基于自然资源、人力资源、文化资源等分布状况，为满足人类物质生活和精神生活需要而建立起来的一种具有相对独立性和完整体系的经济，是人类经济活动的一种地域空间。区域经济从宏观上看，主要包括不同地区之间的经济联系、产业结构和产业布局等；从微观上看，区域经济是在一定地域范围内，为满足生产生活需要而建立起来的一个以服务生产活动为目的的企业和产业组织。

区域经济一般具有以下特征。

1.1.1    区域性

区域经济的地理范围是一定地域范围内的地理空间。区域经济的地域空间一般是指一定区域内的地理空间，包括自然地理区域和人文地理区域两部分。

1.1.2    关联性

区域经济是由各地区的经济要素共同作用形成的，这些要素包括自然资源、人力资源、文化资源等。

1.1.3    协调性

区域经济的发展是一个动态过程，随着资源、技术、劳动力等因素的变化，各地区间的经济联系也会发生变化，从而导致各地区间的产业结构和经济布局发生改变。

1.1.4    层次性

区域经济具有层次性特征，即不同层次的地区拥有不同程度和类型的经济发展水平，并且由于不同层次地区间的生产要素、分工协作关系不同，导致各层次间的产业结构和布局存在差异。

1.2    物流金融

物流金融是指在物流活动中，通过与货币流通相结合，以货物的流动为中心，通过与银行、仓储机构、物流企业等金融机构之间进行业务合作来解决融资问题的一种运作模式。物流金融從广义上讲是指以现代信息技术为支撑，以市场需求为导向，以提高物流运作效率、降低物流成本、优化产业结构为目的，通过对资金流、信息流和物流的有效整合，实现融资需求与金融供给之间高效匹配的一种综合金融服务。从狭义上讲，物流金融是指在物流活动中，银行、仓储机构、物流企业等金融机构以中小企业的货物作为质押，以中小企业提供的货物或物流服务为担保，向中小企业发放贷款，以帮助其缓解短期资金短缺的问题。

物流金融具有很强的风险控制能力和服务价值，其风险控制能力主要体现在对货权的控制上，货权是物流金融中最重要的一项内容；物流金融服务价值主要体现在对供应链整体效率和供应链成本的影响上，是物流与金融二者相互结合并优化的过程；此外，还包括对物流企业信用水平、融资服务模式等因素的影响。

2    物流金融风险管理存在的问题

2.1    监管不到位

物流金融业务在发展过程中存在的问题之一就是监管不到位。监管不到位是指在物流金融业务发展的过程中，银行对其进行的监管不到位，这种现象不仅会影响物流金融业务的正常开展，而且还会给企业带来一定的经济损失。银行是金融行业的重要组成部分，对其进行监管十分重要。但在实际发展过程中，银行对物流金融业务的监管不到位主要表现在两方面：一方面是对企业提供金融服务时没有严格地进行审查和监控；另一方面是在开展具体业务的过程中，银行并没有严格地审查物流企业所提供的服务内容是否合法合规，也没有对其进行一定的监管。

2.2    信用机制不健全

当前，我国物流业发展迅速，许多银行和担保公司将业务拓展到了物流金融领域。但由于我国物流企业缺乏完整的信用机制，也缺乏完善的风险控制机制，导致在开展物流金融业务时，银行和担保公司无法从根本上消除风险。这主要是因为物流金融业务开展时，物流企业和银行、担保公司之间的信息沟通不畅，无法对融资企业的资信状况进行调查，更无法对其经营状况进行深入分析，因此在开展物流金融业务时，银行和担保公司承担着很大的风险。

2.3    缺少完善的法律体系

对于物流金融行业来说，其本身具有的高风险很容易受到其他因素的影响而导致信用缺失，想要有效解决这个问题就必须要有完善的法律体系作保障。就目前来看，我国物流金融行业还没有一套完整的法律体系来对其进行约束，这在很大程度上影响了物流金融行业的健康发展。我国虽然对物流金融有了一定程度的重视，但并没有制定针对物流金融行业的法律法规来对其进行约束，这就导致物流金融行业在发展过程中会出现很多不规范的情况，不仅会给物流企业带来风险，还会对我国的经济发展造成不利影响。

2.4    信息化管理水平有待提高

目前，我国的物流金融风险管理主要集中在产品的质量与操作方面，风险控制方面的工作并不完善。首先，我国大多数物流企业都不具备完善的信息化管理平台，这也导致一些不法分子能利用信息技术手段来从事一些非法活动。例如不法分子会通过物流金融的信息网络进行非法操作，其中有通过物流金融平台伪造货物流向来骗取金融机构的资金等；其次，在物流金融风险控制的过程中，大部分工作人员都是采用人工审核的方式进行操作的，这种方式虽然可以确保工作人员在很大程度上避免错误与疏忽，但是也会造成很多工作人员因为工作时间长而产生懈怠心理。例如一些工作人员在审核信息时很容易出现错误和遗漏的现象，导致金融机构无法及时将资金划拨到指定账户之中。

3    基于区域经济的物流金融风险管理的对策

3.1    完善监管体系

在进行区域经济发展的过程中，物流金融作为其中的一部分对区域经济的发展有重要的影响，但是从现阶段的发展情况来看，我国还没有一个完善的物流金融监管体系。因此，需要相关部门建立一个完整的监管体系，提高物流金融企业和银行机构的风险管控能力，以实现对区域经济发展的促进作用。

首先，可以建立一个完整的物流金融监管机构。通过对我国目前物流金融企业所采取的监管方法进行研究发现，我国物流金融监管机构主要有两种形式：一种是直接设置相应的监督管理部门，这种模式下需要对地方政府进行考核，然后对其进行相应的考核与激励。在考核与激励制度下，物流金融企业可以通过对其从业人员进行相应的培训，提高相关从业人员的素质和能力。通过这种方式可以保证其从业人员具备专业知识与技能。另一种是引导物流企业与银行机构直接联合建立相应的监管机构。这种监管模式主要是将物流企业与银行机构联合起来成立相应的管理部门，通过该部门对两者之间所涉及到的利益进行一定程度上的协调和约束。在这种模式下需要保证双方之间形成一个完善、合理的制度，以便对其中可能会出现的不规范行为进行有效约束。

其次，可以在各地区建立一个完善且高效运行的物流金融监管信息平台。

在此基础上能够对各地区物流金融企业所采取的风险管理措施进行一定程度的监督和管理。各地区的物流金融监管信息平台可以促进物流企业以及银行机构之间形成良好的循环工作模式和工作秩序，也可以促使物流企业和银行机构之间形成良好的合作关系。

3.2    建立科学的信用评估机制

物流金融业务的开展需要依靠物流企业来完成，然而目前很多物流企业的经营理念还较为落后，尚未与市场变化相适应，在运营过程中依旧使用传统的经营模式和管理方式，这就导致物流企业自身存在较多的管理漏洞，严重影响了物流金融业务的发展。在开展物流金融业务的过程中，建立完善的信用评估机构，拥有完善的信用体系，可以对物流企业的信用水平进行准确地评估。建立评估机制能够发现我国物流金融发展过程中存在的诸多问题和风险，从而进一步改善相关业务开展过程中存在的风险和隐患。

3.3    加强物流金融的法律法规建设

首先，应该建立健全物流金融的法律法规体系。物流金融作为一种新兴的金融业务尚处于发展阶段，还需要在我国相關法律体系下对物流金融的各种风险进行有效的管理和控制，政府也应该加强对物流金融的监管力度，这样才能保证物流金融的健康、可持续发展。其次，要建立健全物流金融的监管体系和相应的法律法规，对物流金融中存在的各种风险进行有效的防范。

3.4    提高相关管理人员整体素质

首先，物流金融风险管理工作的开展对工作人员的整体素质有较高的要求，这就需要对企业内部人员进行管理方面的培训，提升员工的专业能力与专业素养，从而不断提高风险管理意识以及风险防范能力。

其次，构建完善的风险管理体系与机制，不仅需要引进专业化的风险管理人才，而且也需要培养和挖掘物流金融方面的复合型人才以及高端的物流金融创新人才，从而实现对员工进行有效监督以及管理方面的效果。

最后，要重视企业内部人才队伍的建设与发展工作，建立科学合理的人才培训机制，从而更好地提升员工的综合素质与专业能力。

4    结    语

在区域经济发展中，物流金融业务作为一种新兴的业务形式，其风险管理存在诸多问题，例如缺乏科学的风险评估、缺乏完善的管理机制、缺乏健全的风险管理制度等，这些问题降低了物流金融业务的安全性，也增加了区域经济发展的风险性。为了提高物流金融风险管理水平，应基于区域经济发展的实际情况构建完善的风险管理制度，建立健全风险评估体系，严格落实贷款授信、质物监管以及贷后监控等工作；加强物流金融风险管理人才队伍的建设，培养一批专业型人才；建立健全风险控制机制，确保物流金融业务能够正常开展；加强政府、银行和物流企业之间的合作，促进物流金融业务的可持续发展。

参考文献：

[1] 杨云飞．物流“金融减负”刻不容缓[J]．中国物流与采购，2023（4）：22-23.

[2] 梅波．当前我国物流金融发展的解决方案研究[J]．中国储运，2023（2）：69-70.

[3] 孟福刚．企业供应链物流金融融资模式创新研究[J]．运输经理世界，2022（34）：65-67.

[4] 王会芹．物流金融拓宽企业融资渠道[J]．中国储运，2022（10）：176-177.

[5] 章菁．我国物流金融发展现状及发展对策探讨[J]．企业改革与管理，2022（7）：115-116.