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平安品牌化产品模式:瞄准差异化需求和服务

2023-05-20

经理人·中国保险家 2023年6期
关键词:盛世人寿康养

平安人寿打造以“高端康养、居家养老、健康管理”为经线、以“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列为纬线的“三经四纬”品牌产品格局,满足客户健康管理和养老服务等一揽子需求。

平安人寿打造品牌产品体系的思路与架构已臻成熟。

2022年4月8日,平安人寿发布兼顾安全和收益的“平安盛世金越终身寿险”(下称“盛世金越”),及“御享、盛世、智盈、如意”四大产品体系,融合健康管理、康养、居家养老服务,匹配客户多元化保障需求,为客户提供一站式的风险解决方案。

2023年10月以来,平安人寿推出了至少4款2024年开门红产品,分属“御享”、“金越”品牌(图表1)。

四大产品体系架构

据介绍,作为一款增额终身寿险,盛世金越具备持续终身、智慧传承、应急有备和身故保障等特点,为客户打造“品质养老+财富管理”解决方案。

盛世金越产品适合不同年龄段客户。不过,如果客户只配置单一产品,从保障的全面性和保额的充足性上会有一定欠缺。同时,在信息愈发透明的时代,客户对保险的态度更主动、了解更深入,由此产生的需求较以往更有个性、更多层次。

基于此,平安人寿发布“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列,每个系列都包含重疾、意外、医疗、寿险、储备和养老六类保险产品,帮助客户应对人生中遇到的疾病、养老等风险及子女教育、传承等资产配置问题。公司个险产品研发管理团队总经理谭明秀介绍道,“我们从以往客户轮廓的分析,将客群分为四类,基于每类客户轮廓,设计与他们的需求相匹配的产品。”

“如意”系列聚焦事业起步、财富刚开始积累的客户,在产品设计上侧重“花费较少、保障高”的意外、医疗产品,让客户拥有基础保障,增加安全感。客户还可根据自身的经济状况,再配置一些其他保障比如重疾等。

“智盈”系列为处于事业和财富上升期的客户打造,产品侧重提供范围更广、覆盖全生命周期的保障,如涵盖重疾轻症等的终身重疾保障。“这一人生阶段的客户,他们大多已组建家庭,承担了更多责任,同时有车贷、房贷等大额支出。这样的情况下,风险发生后带来的收入中断,会对生活产生比较大的影响,因此他们关注疾病、意外、医疗、等可能会影响收入的各类风险。”谭明秀表示。

“盛世”系列聚焦社会精英人群,针对他们对安全感的需求,满足其个性化偏好,进行产品设计。如对进入高负债期的客户,可以阶段性增高保额,对冲风险;对于担心特定疾病高发的客户,可单独强化该疾病的保障。

“御享”系列为已经实现财富自由的人士定制,帮助其实现对品质生活的保障和对财富科学传承的规划。谭明秀举例说明:“以养老需求来说,我们通过产品+服务的模式,帮客户做好养老活力期、康护期、照护期三个阶段的规划,提供集养老乐居、健康保障、资产传承为一体的多样化的解决方案。比如,在养老乐居方面,平安人寿不仅能提供养老资金储备,凭借资源整合优势,平安居家养老或康养社区服务还可保证养老生活品质;在健康保障方面,覆盖疾病全周期的医疗资源;在财富管理上,通过保险+的模式实现财富传承。在养老阶段,客户只管享受生活,其余的都交给平安来安排。”

链接康养服务

目前,平安高端康养、居家养老、健康管理三大服务均已成功落地。其中,健康管理方面,平安推出专属健康管理计划,为符合条件的客户配置专业家庭医生,提供“到线、到店、到家”立体化健康服务;居家养老方面,平安整合社会优质养老资源,借助1个专属管家、10大服务场景和1套监督体系,为长者打造“老人舒心,子女安心,管家专心”的一站式养老服务;高端康养方面,平安发布“臻颐年”康养品牌,从综合养老社区“颐年城”切入,打造集全景医疗、智慧社区、精细养护、乐享生活为一体的医养综合体项目。

平安人寿党委书记、董事长杨铮表示,公司坚持“产品+服务”策略,通过科技赋能,打通内外部生态资源,支撑产品拓维。在完善保险产品体系的同时,不断拓展保险服务边界,联合集團内其他专业公司打造以“高端康养、居家养老、健康管理”为经线、以“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列为纬线的“三经四纬”产品格局,满足客户健康管理和养老服务等一揽子需求。

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