数字看保险

4.3万亿元

从金融监管总局2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会获悉，前三季度，保险公司原保险保费收入4.3万亿元，按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长10.98%，原保险赔付支出增长20.14%。

从产寿险业务来看，1至9月，财产险业务实现原保费收入1.04万亿元，人身险业务实现原保费收入3.21万亿元。

从公司层面来看，1至9月，财产险公司原保费收入1.24万亿元，保险金额9209.38万亿元，赔付支出7524亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长7.34%，保险金额下降12.04%，赔款支出增长17.28%。分险种来看，车险、责任险、农险、健康险、意外险保费收入分别为6335亿元、1011亿元、1292亿元、1573亿元、395亿元。

1至9月，人身险公司原保费收入3.01万亿元，赔付支出6268亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长12.55%，保险金额增长7.67%，赔付支出增长23.75%。分险种来看，寿险、意外险、健康险保费收入分别为2.38万亿元、370亿元、6004亿元。

展望未来，浙商证券表示，预计寿险保费继续承压，但考虑到储蓄型保险需求的逐步恢复，以及银保渠道销售的逐步正常化，预计边际有所好转。

30%

对于银保渠道“报行合一”的相关情况，人身险监管工作相关负责人刘昇回应表示：整体来看，保险公司的银保业务运行平稳、进展良好。初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了30%左右。

近些年，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现“报行不一”的情况。费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展。

因此，强化产品“报行合一”是严格监管的具体体现，也是推动行业算账经营、强化管理的必然需求。同时，开展“报行合一”也有助于治理市场乱象，切实保护保险消费者的合法权益，为行业营造风清气正的发展环境，推动保险公司降低经营成本、提升负债质量。

截止目前，通过保险公司和银行机构的充分沟通、相互协商，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。

下一步，金融监管总局将全面推行报行合一，抓紧启动个人代理渠道和经纪代理渠道的“报行合一”工作，强化市场行为监管，坚持抓好抓紧，持续不断严监管强问责，整治行业乱象，切实维护保险消费者合法权益。

-103.75亿元

近日，各家保险公司公布了2023年三季度偿付能力报告。据统计，76家寿险公司累计实现净利润为1212亿元，较上一年同期减少约28亿元，同比下降2.3%。其中，有41家盈利，合计实现净利润1437.31亿元；35家亏损，合计亏损216.41亿元。

从前三季度亏损金额较大的寿险公司来看，中邮人寿、渤海人寿、建信人寿等暂靠前。尤其是，“银行系一哥”中邮人寿前三季度亏损达103.75亿元，亏损额位列第一，陷入“增收不增利”境况。

前三季度A股五家上市保险公司，归母净利润共计1569.78亿元，较去年同期下滑17.37%。其中，中国人寿同比下滑47.76%，中国太保下滑24.39%，新华保险下滑15.5%，中国人保下滑15.49%，中国平安下滑5.61%。

可以看出，无论大型还是中小型寿险公司，净利润均受到投资收益的影响。以中邮人寿为例，其三季度单季度亏损高达74.94亿元，净资产收益率和总资产收益率分别跌至-45.03%、-2.22%，主要是由资本市场不及预期导致的。

99%

2023年上半年，险企理赔件数合计达到2300万件，平均获赔率达到99%。从数据来看，大部分险企的获赔率都在98%以上，超半数险企的获赔率，甚至高于99%。少数拒赔案件，大多也是因为没有达到理赔标准，或不属于责任范围，导致理赔失败。

理赔时效方面，寿险公司的平均理赔时效都在2天之内，小额案件最快平均仅需0.13天。值得注意的是，各家险企理赔时效的口径，以及理赔时效的计算标准，还仍需统一。

对于消费者而言，在投保时则需重点关注保险条款，做好投保如实告知的义务，拒赔风险将化解到最小，另一方面，在申请保险理赔时，备齐材料，报案快+赔付快=真的理赔快。

-16.6%

上市公司购买董责险的热情有所降温。据东方财富Choice数据不完全统计，今年前三季度，已有246家A股上市公司发布购买董责险的计划，而去年同期为295家，同比下滑16.6%。

对于这一变化，多位受访人士称，去年购买董责险的企业数量增速较快，主要是受监管环境变化及康美药业案等因素影响。

713张

2023年第三年季度（以处罚公布日期为准）国家金融监督管理总局，保险机构及保险业务罚单合计713张，处罚金额累计27.22亿元，处罚机构389家，处罚人员603人。

因蚂蚁科技集团股份有限公司的大额罚单明显高于其他公司的罚款金额，剔除该罚单的情况下，三季度罚款总金额为9092万元。从同比和环比的角度看，罚款金额及罚单数量均呈上升趋势。

财险公司罚单数量最多，罚单合计340张，处罚金额共5638万元；寿险公司罚单合计260张，处罚金额共2196万元。

公司罰单方面，中国人寿财产保险、泰康人寿保险罚单数量最多，合计均为53张，中国人民财产保险罚单合计50张；处罚金额方面，蚂蚁科技集团股份有限公司处罚金额最高，处罚金额累计26.33亿元，中华联合财产保险处罚金额累计926.3万元，中国人寿财产保险处罚金额累计831万元。

本季度主要违规要点集中在：给予合同以外利益、虚构业务套取资金、虚列费用、编制或提供虚假资料、编制虚假财务资料等五个方面。