电信网络诈骗犯罪治理难点及对策——以A县公安局为例

刘丹鄅

（中国人民警察大学，河北 廊坊 065000）

当前，电信网络诈骗犯罪已成为严重侵害群众财产安全、扰乱经济秩序、破坏诚信体系、影响社会稳定的毒瘤。其发案增长快、涉案金额大、侦破难度高，如何采取行之有效的措施强化治理，筑牢“全民反诈”之墙，遏制案件高发势头，成为当前公安机关亟待解决的难题。本文以A 县近年来电信网络诈骗发案为视角，就县级公安机关如何提高打防电信网络诈骗犯罪能力，推动全警反诈、全社会反诈作粗浅探析。

一、电信网络诈骗案件的现状和主要特点

（一）案件高发频发，社会危害大

从近三年数据看，电信网络诈骗案件发案数量和被骗金额均呈逐年递增态势。2020 年至2022年，全县分别立电信网络诈骗刑事案件占年度刑事案件的40%左右、45%左右、50%左右，被骗金额分别为800 余万元、1500 余万元、1300 余万元。2023 年1 至9 月，全县立电信网络诈骗案100余起，被骗金额800 余万元，同比分别上升10%左右、15%左右。个案金额从数千上万到数十万元甚至数百万元，案值屡创新高。电信网络诈骗犯罪已成为左右刑事案件总量、影响群众安全感指数的高发性新型犯罪，部分被骗群众因此负债累累、家庭失去和睦，也产生了新的社会风险隐患。

（二）诈骗手法多样，翻新变化快

在2022 年发生的电信网络诈骗案件中，刷单类诈骗100 余件，占总发案30%左右；贷款类诈骗40 余件，占总发案20%左右；购物退款类诈骗20 余件，占总发案10%左右；投资类诈骗10 余件，占总发案5%左右；网贷类诈骗20 余件，占总发案10%左右；其他类型电信诈骗案件10 余件，占总发案的5%左右。诈骗手法从刮卡中奖发展到冒充公检法，再发展到网络刷单、冒充客服、投资理财等多种形式。诈骗话术紧跟群众生活及社会热点，充分利用人性弱点，迎合人们心理需求，经过精心设计“对症下药”，迷惑性和针对性极强。特别是由于部分公民个人信息泄露，犯罪分子得以准确掌握目标对象具体信息，话术剧本更加逼真，极容易让人陷入圈套、防不胜防。

（三）被骗人群集中，青壮年居多

随着近年来反诈宣传的持续深入，犯罪分子从最初的“广撒网”逐渐转变为当前的“私人订制”，多选择个体经商、自由职业、务工人员、财务人员、机关企事业单位职工中接触网络频繁、有一定经济基础的青壮年群体作为目标，通过从“菜商”（非法获取并大量倒卖公民个人信息的犯罪分子）处非法购买被害人私密性信息，定制话术模板，精准实施诈骗。以2022 年受害人群为例，在网络刷单类、购物退款类电信诈骗案中，女性受害者比例更是高达70%以上。2022 年以来的被骗人群中，年龄在45 岁及以下200 余人，占比70%左右。由此得出，青壮年和女性是当前电信网络诈骗的主要侵害目标。

（四）黑灰产业蔓延，追赃挽损难

电信网络诈骗犯罪最核心的步骤就是转移资金，而当前跨境洗钱活动、跑分平台、虚拟货币等各类黑灰产滋生蔓延，洗钱方式不断更新，由初期采用多级银行卡转账到虚拟币、数字人民币洗钱，目前POS 机刷卡消费，第三方、第四方平台购物消费或ATM 直接取现的方式在电信网络诈骗中占比逐渐增大。在众多的电信网络诈骗案件中，接警往往滞后于资金交易，再加上诈骗团伙雇佣如同蜘蛛网一般的“车手”转移资金，受害人资金一旦从银行账户转出，即可在极短时间内多次转移，尽管公安机关在接警后第一时间止付，但已错过最佳时机，相关资金不是转入海外账户就是被人取出。另外，同一涉案银行账户被多家公安机关冻结，被骗资金归属协调、溯源返还难，追赃挽损质效不高，也严重影响社会稳定和公安打击犯罪的质量。

二、打击治理电信网络诈骗犯罪面临的困境

近年来，党中央国务院高度重视打击治理电信网络诈骗犯罪工作，各级党委政府、公安机关不断提高政治责任意识，扎实推进各项打击、宣防举措，取得了一定成效。A 县打击治理电信网络诈骗犯罪起步较晚，很多经验还在摸索之中，在构建群防群治的全社会反诈工作机制等方面，还存在较大的不足，与电信网络诈骗犯罪可防、可控的目标还有着较大差距。

（一）系统治理尚未形成合力

打击治理电信网络诈骗犯罪是一项系统性工程，需要多部门联动合作、整体协作。当前，在打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪工作联席会议机制下，A 县公安局由党政“一把手”担任联席会议总召集人，将压降发案、无诈村（社区）创建、“两卡”治理纳入社会治理现代化、优化营商环境、推进乡村振兴等重点工作考核，积极推动各部门及社会力量协同作战、综合治理。相关成员单位发挥职能作用，配合公安机关开展工作，在推动形成紧密协作、群防群治的工作格局上起到了一定作用。但从具体实践看，仍有不少成员单位认为，打击治理电信网络诈骗是公安机关的主责主业，在开展协作配合、系统整治、宣防教育工作中缺乏主体责任意识、敷衍应付，甚至多次发生反诈联席会议成员单位在职人员被骗的情况。公安机关“唱独角戏”的局面未得到根本改观，全社会齐抓共管、协同治理局面尚未真正形成。

（二）全链打击尚有较大差距

电信网络诈骗作为近年来爆发式增长的犯罪类型，随着公安机关破案打击力度的持续加大，犯罪团伙伪装掩盖、规避打击的能力也越来越强，内部分工愈发精细，专业化程度越来越高，智能化水平不断迭代升级。受人力、物力、财力和技术制约，A 县公安机关开展侦查的方式仍以情报线索查询、人工分析研判等传统手段为主，工作效率和科技含量不高，侦查模式还不能完全适应反诈工作现实需求。加之电信网络诈骗行为往往跨区域、跨境实施，作案成员构成复杂，线上线下身份互不交织，诈骗分子真实身份落地难度大，公安机关抓获的大多是犯罪链条末端的“两卡”及取现等帮信嫌疑人，公安机关全链条深度打击能力不足。同时，检法部门与公安机关在罪名适用、证据规格等方面还存在分歧，打击成效与党委政府要求、人民群众期盼尚有较大差距。

（三）行业监管仍存在弱项漏洞

电信网络诈骗涉及金融、通讯、虚拟电信运营商、网络电商等众多行业领域，包含诈骗信息收集与传播、设置套路构建诈骗陷阱、资金流转整个过程。但长期以来，银行账户和手机卡实名不实人，一些互联网企业追逐经济利益而对平台用户注册缺乏审核把关，监管部门监而不管，甚至还有一些虚拟电信运营商为谋取利益，不择手段为电信诈骗犯罪提供各种通讯服务。根据A 县案情统计可知，学生、无业青年等群体的部分人员，由于法律意识薄弱，在“卡贩子”利诱下办理多张银行卡、手机卡或注册工商执照，再转卖牟取非法利益，导致买卖公民信息、为诈骗团伙服务等衍生违法犯罪活动日益猖獗。

（四）宣传防范整体质效不高

近年来，在防范宣传上侧重于“大水漫灌”，对量的要求大于对质的把控，反诈宣传教育有时形式化，缺乏针对性与时效性。尽管结合实际制作了不少反诈宣传视频、语音、微文，张贴悬挂横幅、标语，设立宣传展板、宣传栏，通过网络媒体、街面道路、入户宣讲等形式开展了大量工作宣传，但因被骗群体人员宽泛、结构复杂，宣传效果仍不尽人意。以A 县为例，自开展“全民反诈”宣传工作以来，各公共场所滚动播放反诈宣传音视频5 万余次，张贴海报1 万余张，悬挂横幅1000 余条，发放宣传手册、宣传单10 万余份，微信公众号等新媒体推送反诈微文、案例100 余篇次，但发案数量始终在高位徘徊，损失总额及单笔损失数屡创新高。

三、深化打击治理电信网络诈骗犯罪的对策建议

聚焦当前打击、防范、治理电信网络诈骗犯罪的突出问题和主要症结，充分发挥制度手段优势，推动“党政主导、部门配合、社会参与、综合治理、标本兼治”的全民反诈工作格局形成，在铲除窝点、控住源头和净化环境等关键环节上狠下功夫，才能确保在“打、防、管、控、治”工作中取得全面胜利。

（一）全力构建联动格局

坚持把电信网络诈骗犯罪打击治理、防范宣传作为民生工程来抓，将全民反诈工作上升为党政“一把手”工程，突出党政主导地位，切实压实乡镇、单位反诈主体责任。一是强化组织领导。二是完善工作机制。健全完善研判会商制度，A 县公安局定期召开成员单位联席会议，调度工作进展，通报发案情况和存在问题，落实挂牌整治，全面压实相关部门职责任务，联席办对涉诈问题突出的重点乡镇（街道）和重点运营商、商业银行进行通报，对因责任不落实、整改不到位导致问题屡禁不止的，要移交纪委监委予以问责。政法委要充分发挥指导协调作用，将打击治理工作与推进平安建设和社会治理现代化紧密结合，强化分类指导、常态督导，凝聚各方资源力量，有序推进打防管控各项措施落实。三是严格责任落实。对近年来案件持续高发、增幅明显的乡镇、单位开展重点整治，采取通报、约谈等手段，强力压实整改责任。对行业监管主体责任不落实、工作不到位的单位、领导及具体责任人强化追责问责，全力推动形成全社会齐抓共管、合力打防电诈犯罪的工作格局。

（二）全面提升打击质效

坚持以打开路，深入推进打击电信网络诈骗、帮助网络信息犯罪等新型违法犯罪专项行动，坚决严惩电信网络诈骗犯罪分子，打出声威、震慑犯罪。一是建强专业队伍。A 县公安局立足“团队打团伙、专业打职业”理念，加强反诈中心警力、装备和信息资源保障，优化实战功能，打造最强反诈引擎。选拔熟悉网络数据、电子证据、通讯、资金等信息分析手段的民警，组建侦办电信网络诈骗案件专业队伍，打造高精尖反诈专业队伍。二是坚持高压严打。充分依托公安部侦办平台，对现行电信网络诈骗案件逐起进行资金流、信息流、人员流分析研判，及时获取犯罪信息、破案线索，快止付、快抓捕。对个案损失大的重点案件，实行领导包案、挂图作战、重点攻坚、对账销号，以实实在在的战果回应群众的期待。本县发生的“5.18”电信网络诈骗案中，多警参与，集群拉动，民警辗转河南、山东等地，成功捣毁诈骗窝点，抓获嫌疑人5 名，扣押手机10 余台，扣押资金20 余万，挽回群众经济损失数十万元。三是强化链条打击。瞄准涉诈App、两卡、跑分、侵犯公民个人信息、洗钱等黑灰产业群发起攻坚，通过深度侦查研判，大数据全面拓展关联，全面开展经营侦控、深挖扩线，实现规模打击，打深打透，从源头切断电诈犯罪链条。协调检法部门会商研究，统一认识，切实提升打处质量，确保形成强大震慑。聚合法治力量，充分征求检法意见，建立办理电信网络诈骗案件中推行案审工作机制，成立“案审专班”，集中力量攻坚，提升办案质效，截至目前，A 县已移送起诉5 人。

（三）强化源头风险治理

聚焦“上游”犯罪黑灰产，厘清行业主管部门职责，全面加强监管，深化协作配合，彻底铲除犯罪网络和产业链条。一是把牢源头监管。针对“两卡”问题，通信运营企业和银行机构、非银行支付机构要清存量、控增量，健全源头技术防控措施，围绕电话卡、银行卡的开办途径、异常交易、异常通话等关键环节，多个维度建立数据模型和预警机制，堵塞行业源头漏洞。二是严查违规经营。金融、网信、通信管理部门强化对电话卡、银行卡等黑卡贩售市场、银行对公账户倒卖、寄递渠道以及伪基站、黑广播组装零售市场的清理整顿和实时管控，加强对互联网企业的联合监管，督促其承担社会责任，完善公民信息安全防护机制，切实堵塞风险漏洞，坚决斩断电信诈骗的上游犯罪链条。三是压实监管责任。落实“一案双查”工作，坚持问题导向，补齐执法、司法、普法各环节的短板和不足，公安部门在侦办案件期间，及时落实各企业单位与相关主管部门的监管责任情况，采取严格的责任追究倒逼工作，从而加强各部门合力，落实推动反电诈整治工作在法治轨道上走深走实。

（四）深入推进反诈宣传

认真研究反诈宣传不足，补短板、强弱项，夺取反诈宣防制胜高地。一是用好新兴媒体。定期收集电信网络诈骗犯罪打防素材，充分利用微博平台、微信公众号、快手等新媒体传播优势进行反诈宣传，及时复盘既遂电诈案件，将最新的诈骗手法拍成情景剧、小剧场等通俗易懂的形式，用真实案例警示教育群众，揭露电诈犯罪新规律、新伎俩，确保反诈宣传大范围转发扩散、高频次点击观看，放大宣传辐射效应，提升广大群众识诈防诈意识和能力。二是聚焦重点人群。以“无诈校园”“无诈企业”“无诈社区”等创建为载体，深入推进反诈宣传“七进”活动，提高全社会反诈知晓率，推动反诈宣传由“大水漫灌”向“精准滴灌”转变，全面梳理易受骗群体，结合不同群体量身定制宣传产品，用形象生动的反诈语言开展沉浸式宣传，提高宣传的精准性和实效性。三是做实预警劝阻。建立“反诈中心”、派出所与乡镇、村（社区）上下联动协作、指令流转顺畅、分级分类处置、落地劝阻高效的反诈预警劝阻体系，对下发涉诈信息采取第一时间电话劝防，同步推送派出所民警或村组干部上门见面，确保群众被骗前得到有效劝阻，最大限度地避免发生电信网络诈骗案件。

结语

电信网络诈骗犯罪是人类经济发展以及社会发展的产物，减少此类犯罪案件的发生需要公安部门、企业、校园等社会各界共同努力，打破壁垒，推动反电诈整治工作常抓常新、常态长效，推进全社会群防群治，共同守护好人民群众的“钱袋子”，保障人民安居乐业。