企业物流金融主要风险分析及改进建议

文/张琰

1.物流金融概述

广义层面，物流金融属于综合服务平台，基于流动商品仓储为中小企业提供服务，业务范围比较广泛。狭义层面，物流金融是对没有必要可抵押资产的中小企业提供的金融服务。整体来看，物流金融具体指的是，在物流金融体系中，物流企业为了拓展自身的业务，和银行进行合作，进而使得自身的融资需求得到满足，而银行为其提供融资租赁活动，对于物流金融来说，包含银行、客户以及物流企业，物流企业在这个系统中对于企业抵押物的存储以及监管收取相应的费用。银行负责核实中小企业的信用，没有任何问题然后为其提供贷款。

2.物流金融产生的动因

2.1 中小企业的发展需要。中小企业在发展的过程中，流动资金不够，对于自身的发展产生很不利的影响，一些企业由于资金周转面临难题，进而走向破产。一方面，企业在销售产品前不断地投入资金，其中包含日常的损耗、设备费用以及采购费用等等。另一方面，中小企业的规模不是很大，信用体系不是很完善，政府对此服务高度重视，融资渠道比较狭窄，使得中小企业面临很大的资金难题，企业运营受到的约束力量比较大，一些产品没有办法实现上市，物流金融业务实现快速发展使得中小企业拥有融资渠道，对中小企业的资金难题起到很大的缓解作用，使得中小企业能够实现更好的发展。

2.2 金融机构创新的结果。随着我国对外开放程度不断加大，很多外资银行纷纷涌入我国，对于银行来说，面临的竞争越来越激烈。基于此，银行不断地创新金融产品，使得自身的核心竞争力得到提升，进而能够在市场中占据更高的份额。

2.3 物流行业高速发展的需要。目前，企业的物流需求量越来越大，物流行业发展速度与日俱增，对于传统的物流业务模式来说，无法迎合其自身发展需求。物流企业想要利用自身的优势，如产品监管、信息系统等实现个性化发展目标。物流企业希望第三方能够加入其中，为其提供更周到的服务，例如在信用担保以及质押品保管等方面提供服务，使得物流企业服务价值得到显著提升。

3.企业物流金融主要风险分析

3.1 质押物的风险。第一，品质风险。就质押物而言，物品性质决定质押的期限。质押时间比较长，因为其性质比较稳定，并且不存在品质风险。然而品质如果存在不稳定的情况，市场价格会发生很大的变化。因为气候和季节不断发生变化，质押品的价值也会随之改变，进而使得物流金融质押融资业务面临很大的风险。所以，对质押品进行选择时需要考虑很多因素，如市场需求变化以及流通性等等。第二，仓储风险。银行是否能够回收贷款质押物是其重要的保障，在仓储质押物环节面临很大的风险，如此质押物监管物流公司需要拥有专业的人才，即便如此，质押物依然会面临损失，在仓储环节，不管你怎样做都会面临质押物损失风险，例如天灾等会使得质押物面临一定的损失。第三，是否投保。因为质押物面临变现风险、品质风险及仓储风险，所以需要购买保险，使得风险能够转移出去，进而使得物流企业面临的损失有所下降。

3.2 融资企业风险。第一，企业的财务状况指的是在融资业务开展环节中调查融资企业的实际财务情况，在诸多环节中，对财务的实际状况进行确定显得尤为重要。财务情况对于银行是否能够回收贷款产生很大的影响，对客户的业务情况进行深入的分析，金融机构需要对客户的还款能力进行评估，同时对可能出现的问题进行预测，对潜在风险造成的损失进行计算。此外，融资企业的偿还债务能力也会受到不同程度的影响，所以需要对融资企业财务问题进行深入分析，进而能够有效地控制融资企业面临的风险。第二，调查企业信用情况需要从两点出发，一是从企业的合作对象进行调查，二是对公司的借还贷款信息进行查验，二是翻阅企业过去的相关贷款记录，不过其仅能看作是一个参考。它们能够按照合同约定偿还以前所借款项，却无法代表以后也能如此；另一方面，假如一家企业想通过融资或者其他途径去投机牟利，那么其可能得不到理想中的收益，从而造成贷款不能按时偿还。第三，其客户后期的发展前景因为受到很多方面因素的制约，很难进行一个准确的评估，所以除了需要融资公司信誉以及财务问题之外，还需要考虑其后期发展前景如何，三大主导机构在对融资企业进行信用评级过程中应当予以重点考虑。第四，融资公司的经营水平因为会受到很多方面因素的制约，比如其竞争力的强弱、公司人员整体素质的高低以及其所在行业的发展前景等。

3.3 企业监管风险。可能导致监管风险爆发的因素有以下几点：一是从业人员的综合素质，二是物流公司的基础设施建设情况等。就物流公司而言，物品的评价价值和实际价值会由于误操作而导致严重偏差情况的出现，甚至造成金融业务与物流企业的合作宣告失败。但是，出于从金融机构得到尽可能多贷款的目的，融资公司会想尽办法提升抵押物的评估价值；第三方物流公司为了自己的利益会适当降低一些自己的评价标准，更甚者会去做不真实的陈述，导致资产评价的参考价值为零。对于物流公司而言，其除了要负责配送与运输等专业物流服务之外，还要进行业务的监管，从而可能导致经营性风险的发生。

4.企业物流金融主要风险分析及改进建议

4.1 质押物风险防范。第一，强化质押物的选择。就融资公司与银行而言，质押物是非常重要的，其能够决定融资公司是否可以获得贷款以及贷款的金额，同时对于银行而言，合适的质押物能够为它们贷款的收回提供强有力的保障。通常而言，其在选择抵押物的时候会选择那些不是非常贵重的物品，最大限度地确保它们能够在市场中很好地转手。对质押物产生影响的因素还有国际市场运行环境，其决定着抵押物的价格是否稳定。很显然，各方均希望其抵押物有一个比较稳定的价格，同时性质稳定还有较大的市场需求。第二，加强质押物仓储管理。一是建设标准化设施的仓库。只有物流公司拥有了标准化规模的仓库，其才可以很好地储存质押物。仓库里面各种物品的摆放需要有一个统一的执行标准，如此一来才可以使发生风险的可能降至最低。二是质押物储存于仓库里面的这段时间，一定要遵照有关规章制度行事。在质押物进入仓库的时候，务必进行严格查验。仓库的发证、批准以及收据等一定要按照相关规章制度来执行。在质押物发出的时候，一定要认真核对出库单，同时和银行、收货人以及发货人等保持正常地沟通交流，从而便于验证其是否属实。第三，是否投保风险防范。通常而言，在现实操作的时候，一般会要求融资公司拿出质押物投保单，从而最大限度地避免损失的出现。同时投保质押物险也是融资企业最常使用的一种降低风险的方法。

4.2 融资企业风险防范。第一，定期查询客户征信，为合作伙伴公司创建征信档案。一方面，针对可以通过关联企业或者公开信息平台查询到的信息，物流企业应当每隔一段时间查询一次，同时安排专人不定期去抽查其合作企业的征信情况，确保每月不低于1次，还需要对其档案库及时地进行更新；另一方面，建立健全评分体系，研究制定相关评分标准，调查融资公司过去是否有过违约现象，合作1年以上未出现过违约情况的可以定为信用良好，超过5年未出现过违约情况的可以定为信用优秀。六个月内发生违约情况的，应当尽量降低和它的合作次数，也可以建立定期检查机制，以严格控制有关风险的发生。第二，综合评估融资企业信用。在前期对融资企业展开信用调查的过程中，物流公司主要是利用银行公开系统进行查询，通过模型评价，可知具有较低的风险指标得分，其中风险也偏高，这就代表如果只凭借银行获得融资企业信用，是不科学的，对于融资企业而言，还应该获取更多与信用相关的信息，从而进行综合评价。

4.3 企业监管风险防范。第一，加强政策的学习与应用。一是注重人员学习相关政策法规。在日常生活中，对于物流公司的基层员工而言，对国家颁布的相关政策缺乏足够的了解，所以，必须及时组织相关员工进行学习，并定期安排考核任务。第二，注重管理合同签订和执行力度。在健全合同管理的前提下，可以尽可能地防止出现一些风险。第三，招聘相关专家顾问，及时进行科学的指导与咨询。针对物流金融业务，相比较其他国内外相对成熟的物流企业而言，不管是物流公司的金融服务，还是物流服务，在发展过程中，无法在短期内更好的处理问题。考虑到企业的未来发展，必须聘请相关专家顾问，及时进行咨询，从而有助于企业得到快速的发展。

引用出处

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