乡村振兴背景下江苏乡村绿色金融发展问题研究

王熙媛 范丽红 孙甜静 于晓艺

一、绿色金融振兴乡村经济的研究背景

党的二十大报告指出：“全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村”。面对新时代新征程的使命任务和新形势新要求，需要深化农村金融改革创新必须立足新的逻辑起点，完整、准确、全面贯彻新发展理念，牢牢把握“金融服务实体经济”的本质要求。随着工业化、城镇化进程加快，各种资源从乡村流向城市，乡村衰退成为全球面临的共同挑战，这种现象在我国更加明显，国家倡导乡村振兴，旨在解决农业农村发展“人”“地”“钱”问题。乡村振兴要立足于各种角度，在金融资源的汇聚上要求范围更广、效率更高。而现在，农村金融战略设计还未能跟上乡村振兴步伐，追求经济增长与扩张仍是农村金融发展的关注焦点，面对乡村振兴战略带来的农村金融需求升级，绿色金融将是我国农村金融发展的必由之路。

二、绿色金融助推乡村振兴的机理分析

一方面，绿色金融为现代生态农业的高速发展提供必要的资金保障。李成刚（2023）提出绿色金融成为推动我国经济发展方式转变和产业结构转型、促进经济高质量发展的重要手段。发展现代生态农业不仅需要引入先进技术、培育生态农业科技人才、还需要改造提升农业器械设备，这些都需要大量资金支持，仅靠农业产业的自身积累不可能实现，而绿色金融产品的支持可以快速、有效地缓解资金缺口问题。于波（2022）提出绿色金融政策可以充分发挥金融资源的配置功能，抑制对高污染、高耗能行业的资金投入，引导金融机构和社会资本加大对绿色项目的金融支持，从而使节能环保类绿色企业获得充裕的资金，可不断扩大再生产。另一方面，绿色金融可以引导农村产业向环境友好型方向发展。优化农村产业结构、发展绿色农业是发展现代农业的重要抓手，通过制定绿色信贷政策、环境友好型企业准入标准等绿色金融政策，可以引导农村产业结构向绿色、低碳、可持续方向发展。近年来，尽管国家鼓励绿色信贷，绿色信贷规模呈增长趋势，但目前我国绿色信贷政策缺乏更有力的鼓励政策，仍然以自愿性、引导性政策为主。因此，在我国经济从速度优先转换为质量优先的背景下，人民对环境质量的要求日益提高，绿色发展转型成为核心发展战略，解决绿色信贷的深化发展问题仍然是绿色金融发展的重要任务。

三、江苏省乡村绿色金融经济发展的现状分析

1.绿色金融体系不断完善

绿色金融是助力乡村发展的关键支撑，也是促进全面实现乡村振兴的重要保障。在党的十九大报告中，乡村振兴策略第一次被上升到国家策略，强调解决“三农”问题的至关重要性。“十三五”期间，江苏将绿色金融作为助力乡村振兴的重要金融手段，不断完善绿色金融体系，拓展绿色金融助农增收的现实路径，取得了显著的建设成效。江苏省绿色信贷融资累计支持农业标准化试点示范项目105项，全省累计支持绿色食品认证3581个、有机农产品认证106个、地理标志农产品认证117个。“十四五”期间，基于碳达峰碳中和的总体目标要求，立足2035年建成美丽中国示范省份和乡村全面振兴取得决定性进展的具体部署安排，江苏应进一步将绿色金融发展与乡村低碳经济构建紧密衔接，全面推动三农产业的绿色转型和乡村经济的低碳高效发展。

2.绿色信贷产品种类不断丰富

“绿色”已经成为新时代高质量发展鲜明特色。近年来，江苏各金融机构积极落实绿色金融项目，赋能乡村振兴，其中江苏民丰农商行坚决贯彻落实国家“双碳”策略，深入绿色金融部署，深入挖掘“三农”主业，以支持新型农业经营主体为发力点，持续赋能现代农业、生态农业等绿色农业发展，在绿色信贷产品建设中主动加大具有优势农业的信贷的支持力度，如现代农业、生态农业等，推出多种绿色信贷产品，帮助新型农业经营主体打破资金禁锢，走出资金短缺困境。如“农业乐业贷”解决了村民因为资金问题难以扩大生产规模问题，仅仅一天时间，村民即可收到50万元的贷款，扩大了养殖面积，提高了产量，收入也日益增长。截至2022年9月末，民丰商农行发放“农村乐业贷”达11.71亿元，帮助村民实现收入增长；江苏省宿迁市，三台山作为国家级旅游度假村吸引了无数游客观光浏览，但近年来新冠疫情暴发，对旅游项目造成了不同程度的打击，企业收入及净利润均有明显下降，资金周转面临巨大问题，民丰农商行了解到这一情况后，及时发放“流动资金循环贷款”2000万元，助其顺利资金周转、渡过发展难关。

四、江苏省乡村绿色金融经济发展存在的问题分析

1.绿色金融市场体系有待进一步完善

乡村金融机构缺乏专业化的金融服务。许多农村金融机构缺乏科学的管理体系，难以提供高质量的金融服务。乡村绿色金融发展还存在信息不对称的问题。农民和农村企业的信息获取成本高，信用评级系统不完善，导致很多优质的绿色金融项目得不到资金的支持。

2.乡村金融产品单一

各金融机构积极响应政策号召，纷纷推出了涉农金融产品与服务，在一定程度上满足了农民基本的贷款需求。然而，江苏省目前农村金融机构的金融产品种类较少，服务范围有限，难以满足农村企业和农民的融资需求。相对于农村金融需求的变化，在广大的农村地区，适销对路的农村金融产品种类依旧很少，与农民多元化的金融需求不相匹配。

3.缺乏专业乡村绿色金融人才

作为新兴产业，绿色金融缺少专业的高水平人才。目前，涉及传统金融领域的工作人员从某种角度对绿色金融较为陌生，大部分处于较深层次的学习阶段，对绿色金融的运营管理模式和机制并不精通。工作效率低下。这样的背景抑制了绿色金融的发展。另外，在人才培养的摇篮高校中，江苏省很多高校都开设了金融专业，系统学习金融课程，但对绿色金融板块投入教学时间较少，只有极少数高校专门开设绿色金融课程，缺乏专业性人才培养计划，在绿色金融人才培养方面明显存在较大提升空间。

五、完善绿色金融推动江苏乡村经济发展的对策

1.进一步完善顶层设计

要想做好绿色金融的发展工作，需要顶层设计，对未来的发展要进行规划引导，促进银行、保险、证券基金等各类金融机构树立绿色发展的观念思维，积极创新，利用多元化的金融工具支持绿色企业与绿色项目。针对江苏省乡村发展的特点，建立绿色农业标准制度体系，助力鼓励引导企业、科研单位和高校等参与农业绿色技术团体标准制定，不断完善整个行业的标准规范体系。进一步创建农业经济绿色发展示范区，推动农业经济从产业增质增效向产业提质增效转变，培育以生态农业价值链市场化为主体、加快农业现代基础设施体系建设、不断提高农业农村经济市场化水平。

2.进一步健全农村金融体系

党的二十大提出要完善农业支持保护制度，健全农村服务体系，要想健全农村金融体系，就要推动整个涉农金融供给行业规范体系不断完善。根据农村金融发展的现状，引导更多金融机构服务乡村，促进农业绿色发展多元化融资途径，发展多层次网点，鼓励江苏省金融机构结合自身业务特点，开通乡村绿色产业申贷“绿色通道”，积极开展绿色金融信贷业务等。同时，要完善金融基础设施建设，监管机构应加强部门内部数据共享，改善农村地区信用体系不完善，缺乏信用数据问题的现状，健全农村信用体系，推动地方法人金融机构绿色化改造，创新推动各类绿色要素市场建设。

3.进一步落实配套支撑体系

江苏应学习我国绿色金融五大试验区经验，尝试设立乡村绿色金融改革创新试验区，中国人民银行在《报告》中称，“各试验区绿色金融标准、绿色金融产品创新取得阶段性成果”。数据显示，2020年末绿色贷款的余额已经达到2368.3亿，占六省（区）九地全部贷款余额的15.1%，比全国的平均水平高了4.3个百分点。第二组数据是六省（区）九地的绿色债券余额达到1350亿，同比增长66%，江苏应吸取浙江、广东、新疆、贵州、江西五个绿色金融试验区改革创新的经验，针对自身特点，在政府政策的扶持和鼓励下大力创新金融产品和服务。落实绿色金融基础设施建设，完善绿色金融发展的各项调控机制，针对不同阶段的农户，完善涉农金融服务激励约束机制。加强涉农金融人才队伍培训和建设，解决江苏省乡村绿色金融人才短缺问题刻不容缓。在高校方面，高校应增加开设绿色金融专业的课程，培养高质量优秀人才；构建绿色乡村金融人才培养机制，不仅仅局限于要培养研究型人才，也要培养更多应用型经营管理和专业人才。在政府方面，应加强对江苏省乡村绿色金融的扶持力度，对参与乡村绿色金融建设的高校进行资金扶持，同时配合企业共同加大合作力度，推出多种绿色金融项目，在住房购车等环节给予扶持，吸引专业绿色金融人才返乡，促进乡村绿色金融发展。