基于党建视角分析保险业面临的挑战与转型发展

□ 北京 范新宇

高质量发展靠党建，高质量党建促发展，随着我国经济的高速发展，对新时期各行各业的党建工作提出了新的、更高的要求。而保险业作为国家金融系统的重要组成部分、金融业对外开放的窗口和先锋，是新时代经济发展的助推器和和润滑油，更要积极发挥表率作用，而当前保险行业存在的种种问题正是对行业“重业务、轻党建”工作的切实反馈，现实证明，低水平的党建无法引领高质量的发展，只有实现高质量党建工作与高质量业务发展的双强效果，才能真正提升保险行业综合竞争力与持续稳定的经营能力。

一、党建是做好中国特色社会主义保险事业的根本保证

推进党的建设高质量、高水平发展，是我们党不断实现自我革命、自我完善的本质要求。从1921年嘉兴南湖的一艘小船到今天社会主义中国的巨大航母，我们党已经艰苦探索前进了百年，在这百年中，我们党面临了无数的挑战与挫折，抗日战争、国共内战、抗美援朝、对越、对印自卫反击战、文化大革命……虽有艰难险阻，但是我们党始终得到了最广大人民群众的拥护与支持，在人民的支持下最终取得一个又一个伟大胜利，其中最根本的原因，就是我们党始终重视自身建设问题，不断在自我革命、自我完善中发展壮大。1939年10月，毛主席在《共产党人发刊词》中总结中国共产党从建党到发展的三大法宝 “统一战线、武装斗争、党的建设”，而在其中，处于核心地位的就是“党的建设”，只有把党建设好了才能发挥党的领导作用，才能领导好武装斗争和统一战线。党的十八大以来，党中央多次组织开展群众路线教育实践活动，开展“三严三实”专题教育活动、“两学一做”学习教育活动、“不忘初心、牢记使命”主题教育活动、党史专题学习教育活动……这些都是新时期党不断提高建设质量的有力之举。

金融业是现代经济的核心成分，在国民经济中起着举足轻重的作用。而保险作为金融体系的重要组成部分，在保障经济快速发展、维护社会稳定、保障人民生活质量、解决重大社会问题等方面都发挥了不可替代的作用。改革开放以来，我国经济得到了快速发展，得益于此，我国保险事业也迎来了发展的春天，根据银保监会报告的数据，到2021年四季度末我国保险行业总资产已达24.9万亿元，其中，产险公司总资产2.5万亿元，人身险公司总资产21.4万亿元，再保险公司总资产6057亿元，保险资产管理公司总资产1030亿元，从一穷二白到今天全球第二的保险市场，从无人问津到遍地开花，可以说，保险事业蓬勃发展的最根本因素就是党的引领。保险行业必须着力推进行业党建高质量发展，以党建为引领，始终坚持和加强党对保险工作的全面领导，发挥党员干部带头示范效应，团结带领广大员工共同努力奋斗，推动企业发展战略融入国家总体金融发展战略，把党的领导贯彻落实到企业治理的方方面面。

二、现阶段保险业面临诸多挑战

1.业务为王导向严重影响行业人才培养。改革开放三十年，国家对人才培养的高度重视为保险业输送了大批高素质人才，但是，时至今日，保险业仍不时面临人才匮乏的窘境，“其真无马欤，其真不识马欤”，2021年12月10日，为进一步深化我国金融供给侧结构性改革，银保监会出台了《保险资产管理公司管理规定（征求意见稿）》，意见稿指出要积极落实国务院金融委关于扩大对外开放的整体决策，取消限制外资保险公司持股比例的上限。当年12月30日，继友邦人寿、中德安联人寿之后，中国银行保险监督管理委员会上海监管局正式批复同意汇丰保险（亚洲）有限责任公司持股比提高到100%，成为第三家外资在华全资控股的保险企业，至此，我国保险业高水平对外开放格局进入新发展阶段，与外资保险公司相比，无论在经营水平、经验、人才、科技，我们都处于明显的弱势，要想胜出必须高度重视人才的引领作用，但现实中，我们的保险公司价值观高度扭曲，否定人才的积极主动性，多年来大力推行“人海战术、业务为王” 等低水平竞争战略，选人用人业务为先，导致大批保险专业人员难以取得事业进步入，而保险公司也越来越难以招聘到符合未来发展趋势的专业人才。

2.无序竞争导向严重损害行业形象塑造。“米、面、油、鸡蛋，只要上保险都能送，一家公司优惠30%，另一家公司就敢提出40%”，部分保险经营单位粗放发展，无序发展，在“规模至上”的错误思想引领下，无视相关法律法规、行业自律要求和监管规定，只看眼前蝇头小利，不仅造成市场混乱，也严重损害了保险行业的整体形象。根据银保监会数据，2019年银保监会及其派出机构对保险机构共开出947张罚单，罚款总金额为1.41亿元；2020年中国银保监会及其派出机构对保险机构共开出1705张罚单，罚款总金额为2.36亿元；2021年银保监会及其派出机构共开出2191张罚单，处罚总金额达3.12亿元，与2020年相比同比增长了30.91%，涉及公司达292家，其中大部分是由编制、提供虚假报表，虚列费用，财务数据不真实等导致的。可以看出，无论是罚款金额、罚单数量、罚款事项，我国监管机构对保险公司的监管可以说越来越严格，但是，以身试法的保险公司却屡禁不止，甚至愈演愈烈，究其原因，就是保险公司正当经营的风气、理念的缺失，无序竞争、粗放竞争依然是行业挥之不去的主基调。

3.漠视客户需求导向严重阻碍行业健康发展。改革开放以来，随着经济、社会的快速发展，我国保险事业赢得了长足的发展，但是随着经济发展进入新常态，保险行业未能及时发现、响应人民群众对新时代风险层面的保险需求。例如积极参与开发新冠肺炎治疗、隔离补偿、误工补偿相关保险产品，积极服务美丽乡村建设相关保险产品，积极服务国家支持重大科技创新大背景的创新类保险产品需求，积极服务国家重大战略落地的“一带一路”相关保险产品，积极服务国家对外开放新格局的出口类保险，只单纯的算自己企业赔付率的小账，对于车险、人寿、健康、理财等成熟业务，不计成本、甚至亏本都要上业务、冲规模，对于新经济形势下大量的风险敞口，不敢做、不去做、不想做、等其他公司先做，一味地等、靠、要，未能及时跟进党和国家重大规划和部署，积极推出相应风险程度产品，导致部分风险由市场主体自行承担，同时部分国内高消费人群远赴香港、欧美等国购买保险产品，进一步造成了国内保险需求的减少和保险公司竞争的加剧。

4.错误市场估计导向严重高估行业市场规模。目前，主流观点认为，我国保险市场无论从保险密度、保险深度都与国外存在较大差距，并以此为基础进行保险未来市场预测。根据2020年数据，我们国家保险密度为430美元/人，以汇率计不到人民币3000元，保险深度是4.3%，而发达国家一般接近4000美元/人，保险深度达到5%-9%，以上数据说明我们国家的保险密度、保险深度水平以及其与发达国家存在巨大的差距。但是这个理论存在致命的一个缺陷就是它没有深入思考居民财富的分配问题，根据2020年胡润排行榜上公布数据显示，中国、美国贡献了全世界超55%的亿万富豪，而在这其中我国以1133人居于榜首，美国以716人居于第二。全球拥有亿万富豪的最多的三座城市分别是我国的北京、香港、深圳。可以看出，虽然我国保险深度与密度确实较发达国家存在差距，但是，贫富的分化会导致底层人民缺乏购买保险产品的资金和动力，2020年5月28日，国家总理李克强在出席记者问答会时提到，我国有六亿人月均收入是低于1000元的，这一数据更是充分的说明了这一点，虽然我国拥有世界上最多的人口，但是，低收入的人群是没有资金、也没有想法去购买相关保险产品的，所以目前主流的保险市场规模预计过于乐观。

三、保险行业高质量发展必须服务于党和国家重大战略需要

1.积极服务国家重大战略规划落地实施。2022年是党的二十大召开之年，也是 “十四五”规划实施、建设有中国特色社会主义的关键之年。保险自然具有保障经济发展、人民生活质量、维护社会稳定、解决重大社会问题等功能，对当前中央提出的打造国内国际双循环的新经济运行模式具有重要意义。要想摆脱低水平的竞争，保险业必须要聚焦服务于党和国家重大体系建设，对于新经济情况下风险敞口较大的科技创新风险、创业风险、巨灾风险、一带一路风险等相关保险产品要靠前规划、积极落实。运用保险的风险管理功能为国家科技进步、创新创业、巨灾等风险提供切实保障，通过保险手段完善中国特色社会主义治理体系。

2.主动对接国家重大灾害应急体制建设。新冠肺炎、河南暴雨、湖南自建房倒塌等事故不断对我们的灾害应急体制提出更高要求，而据国家应急管理部、国家发改委编制的《“十四五”国家应急体系规划》，更是明确提出要积极应对事故灾难和自然灾害，尽最大能力降低灾害损失程度，以保护人民群众生命和财产安全，实现社会、经济稳定发展，而保险作为社会稳定器和润滑剂，更要主动发挥自身风险管理的先天优势，在风险预防、风险管理技术、损失补偿等方面主动承担社会责任，以资金优势、风险管理优势积极融入国家重大灾害应急体制，为建设平安中国贡献保险力量。

3.坚定保险保障属性，服务实体经济发展。保险姓保，核心是保障，要始终明确一点，改革开放以来我国实体经济的发展有力促进了金融业的蓬勃发展，而金融业的高度发展也必须建立在服务实体经济的基础上，2017年7月14日全国金融工作会议 在北京召开，会议中总书记明确指出“促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能”。总书记的讲话无疑为保险行业指明了未来的发展方向，由于保险资金的体量大、周期长、结构稳、来源广等优势与国家重大项目投资的长周期、资金缺口大、需要稳定的资金投入等特点不谋而合，因此，保险资金在支持国家重大项目建设方面具有独特优势。

四、加强党建是保险行业实现转型发展的内在要求

1.党建是推动保险行业转型升级的内在动力。从抗日战争，到开天辟地般的建立新中国，再到改革开放以来的巨大成就，大量的事实证明了我们党不但能打仗、打胜仗，还能抓改革、促发展。大量真实、鲜活的例子不断在验证我国最大的优势就是始终坚持中国共产党的领导，在党的带领下，社会生产力得到了飞跃式的发展，人民群众对美好生活的向往不断得到满足，中国特色社会主义事业不断取得新的、更大的成就。这充分说明，坚持党的领导、发挥党的领导核心作用，是做好一切工作的内在要求。

而反映在保险行业经营中，百年未有之大变局下的保险行业正面临一场巨大的挑战，从网络众筹到相互保、水滴筹，从惠民保到社区养老，保险的各个业务层面都面临新技术、新思维、新竞争对手的冲击，新形势下，如何更有效地应对“三新”，如何能在激烈的竞争中脱颖而出，已成为各大市场主体关心的话题，技术的升级换代固然重要，但是党建的引领作用却更为关键，抓思想，促落实，纵向紧密落实中央关于党建的具体要求，以党建促和谐，打造公平、公开的企业内部竞争环境，引导企业各方面人才健康成长；横向通过党建强化与相关企业的技术、人才交流，营造企业发展的良性竞争环境已成为当前保险企业转型发展的必由之路。

2.党建是规范保险行业合规运营的根本保障。“合抱之木，生于毫末，九层之台，起于累土”，在当前百年未有之大变局形势下，保险行业不仅要直面严峻的发展形势考验，同时，国际上逆全球化、俄乌冲突、中美贸易战等都对企业经营产生长期而深远的影响，“愈行至深处，愈要坚定理想信念”，必须把党建工作摆在一切工作的首位，高标准的党建工作不仅能够有效提高保险公司业务质量和人员素质，也能从根本上加强保险公司的综合竞争力。而在当前，保险行业无序竞争、混乱竞争局面不时见诸报端，社会公众对保险形象观感不佳，“高保低赔”、“这也不赔，那也不赔”、“费用返点”诸多行业弊病限制了保险企业的进一步发展，而这也集中反应了部分保险企业党建薄弱的问题，2021年9月按照中央统一部署，专项针对于中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、中国人民保险、中国人寿保险、中国太平保险等25家金融单位的第八轮中央巡视正式展开，在2022年2月召开的中央巡视工作领导小组反馈会议上，巡视组集中反馈了相关党委班子在落实党的全面领导、强化党的建设、推进从严治党等方面存在突出问题，大量的事实表明“重业务、轻党建”的错误思想短时间内可能会带来部分企业效益，但是从长远来看，其对企业造成的损害是全方位的，无论是人才培养、选拔，还是企业内部风气，管理经营导向。因此，以党建强化合规意识、以党建规范企业运营就显得尤为重要。

3.党建是提高保险行业服务意识的制度约束。党建的核心落脚点和出发点之一就是始终保持党与人民群众的血肉联系，而这与保险行业发展的目标不谋而合，企业要想获得长远发展，必须要牢记社会主义保险企业的初心和使命，也就是“从哪里来，到哪里去”，要始终坚持保险的人民属性，以人民群众对保险的实际需要作为保险企业发展的未来方向，不断满足人民群众对高品质、新时代生活保险产品的需求。只有这样，企业才能在愈发激烈的市场竞争中脱颖而出，在执行层面，要充分发挥保险监管机构、保险行业协会、保险企业党组织的领导核心和政治核心作用，国有企业要发挥好带头、示范作用，带方向、顾大局、严落实，以监管机构要求作为企业发展方向，以行业协会倡导作为企业自律准则，以企业内部管理作为合规准绳，引领、带动保险行业健康、有序发展，真正使保险具有服务人民的贴心温度。