商业银行公私联动标准化流程研究

中国工商银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行 刘阗

一、公私联动标准化流程概述

商业银行有对公和对私两类业务，以往两类业务互相独立，各自拥有客户资源，联系较少。随着社会的发展和经济水平的提高，银行业竞争逐渐激烈。商业银行在对公对私两类业务活动展开时，为了有效提升各方面的效益和市场竞争能力，开始进行对公对私业务的联动，以实现将各部分资源进行整合，充分利用，共同开发产品和销售产品，达到对公对私两部分业务的双赢。对于这样的发展方式和创新模式，称为商业银行公私联动。这是促进商业银行现代化发展和创新的重要手段与关键方式。

公私联动的实施，多数是由商业银行根据自身需求和发展现状进行设计。各商业银行公私联动相关流程不尽相同。不仅未能上升到统一的规划阶段，也缺乏政策和监管等方面的引导。对于商业银行的发展而言，需要接受相关部门的监管和引导。公私联动作为商业银行未来发展的主要趋势，需要提升监管水平，同时需要借助政策的实施来提供引导，以促进公私联动标准化流程的产生，这对于各商业银行的稳定发展具有重要意义。

公私联动标准化流程中，客户资源、市场信息以及内部管理至关重要。客户资源需要积累，但对公、对私两方面的资源积累存在较大的差异，且以往未能建立资源共享的途径和方式。目前商业银行内部之间对公、对私业务的联系需求提升，不仅在内部信息交流方面有明显的需求，外部环境中两种业务领域也逐渐开始有明显的联系。因此，将客户资源和市场信息进行共享和融合，可以帮助对公、对私两类业务稳定展开，并提升整体效益，以促进商业银行的现代化发展。除此之外，内部管理是引导公私联动标准化流程有效落实的重要工作，需要根据公私联动相关工作的具体要求，实施针对性的流程设计和管理，这样才能满足业务创新需求。

二、商业银行公私联动标准化流程的作用

一是提升各方面资源利用效率、促进资源充分利用。对于商业银行各类业务活动展开而言，资源获取和有效利用是关键所在，提升对资源的分析能力和利用能力，能够使商业银行更加有针对性的设计相关产品，以及提供相关的服务。在公私联动实施中，基于标准化流程展开资源收集和分析，进行资源的分配，可以使相关资源获得有效的利用，否则难以对有限的资源进行集中，更会影响资源充分利用，阻碍商业银行发展。

二是引导商业银行的现代化发展和创新，提升竞争水平。商业银行金融产品的提供对社会发展具有重要的影响。随着互联网金融的出现，商业银行传统业务受到严重冲击，促使商业银行在经营模式和产品服务方面进行创新。公私联动标准化流程的应用，可以使商业银行明确现代化发展趋势和自身创新需求，规范公私联动活动的实施，解决发展创新问题，并为后续发展提供支持。

三是树立可靠形象，增加客户信任，提升经济效益。商业银行在目前社会金融环境中面临来自各方面的竞争，继续树立稳定且可靠的形象至关重要，这对自身发展和社会发展都具有保障作用。以标准化流程为基础，通过公私联动开展相关业务，使客户可以获得高效、综合和专业性的服务与支持，有效解决客户金融与投资等问题，进而能够增加客户的信任，提升经济效益和社会效益。

三、商业银行公私联动标准化流程策略

商业银行实施公私联动，是促进其现代化发展的重要手段和关键方式，也是有效提升客户服务水平的关键所在。在公私联动中标准化流程需要建立，基于固定流程以及标准化管理等工作的实施，能够提升公私联动的整体效益，使公私联动更加有效地展开。与以往对公、对私业务不同，现阶段商业银行需要重视公私联动业务的创新和深入实施，以体现发展优势，提升同业市场竞争能力。

在上述商业银行公私联动标准化流程的作用分析中能够明确，进行公私联动标准化流程的设计和使用，能够促进商业银行的现代化发展。以下分析商业银行公私联动标准化流程的策略。

（一）实施公私联动的基本原则

公私联动需要资源方面的共享，因此应坚持客户资源共享的原则。充分利用已有相关客户资源作用于对公、对私业务中，解决资源开发水平不足的问题，突破资源使用限制问题，使资源之间的共享促进公私联动活动的创新和优化，由此为标准化流程设计奠定基础。与此同时，要体现资源共享方面的合理性和可靠性。

依据相关业务开展需要进行资源的获取、利用和分析，使资源利用效益最大化，据此保证标准化流程的实施。

（二）商业银行各级机构在公私联动营销中的功能定位

我国商业银行各级机构设计基本为总、分、支的结构。在实施公私联动过程中，总行将负责策略制定和工作规划，提出要求和管理规范；分行负责辖内执行、监督、考核；支行则是负责具体的实施。明确各级机构的功能定位，才能更好地展开公私联动工作，也才能确保相关业务活动有效开展。同时有助于促进标准化流程的建设。

（三）确保公私联动落实的四大机制

根据实际情况和现实需求，明确保障公私联动落实的四大机制——组织协调机制、信息共享机制、运行控制机制、监督考核机制。各机制主要功能分别设定加下：组织协调确保全行在统一的政策和要求下展开相关活动，对各部门利益进行协调，进而促进公私联动营销的顺利实施。信息共享主要保障信息的共享，使各部门能够及时获得可靠的客户信息和市场信息，方便进行业务活动的优化。运行控制体现在对整体流程当中关键点进行控制，保障公私联动营销活动贯彻落实。监督考核是对公私联动营销进行业务实施方面的监督和工作考核，以规范工作行为，促进工作效益的提升。

组织协调方面，管理者需重视对公私联动实施情况和存在问题进行明确，制定发展规划和营销活动实施计划，明确各项工作要求和实施目标。认真听取来自各方面的反馈和报告，解决工作实施方面的重大问题，为公私联动营销顺利实施提供可靠支持。

信息共享方面，一是重视已有客户信息的维护和管理，并实施共享；二是重视新客户的开发和信息整理，并实施共享。了解客户各方面的需求，参与客户个性化营销方案的制定，使对公、对私之间客户需求的变化和对服务的评价等能够获得及时的反馈。在这样的基础上可以借助现实反馈完善客户服务方案，促进对公、对私业务效益的提升，也体现公私联动营销的完善和改进。

运行控制方面。由于公私联动营销的实施属于商业银行的工作创新，在落实相关工作与解决一些发展问题的过程中，工作控制至关重要，不仅体现在对标准化流程的控制和改进，也体现在对各环节工作实施方面的控制。根据工作执行进度，与预期目标和效益进行对比，将中间过程发现的问题和不足进行及时解决，提出改进和优化方案，使公私联动营销相关工作进度能够顺利推进，逐步达到预期的工作目标。

监督考核方面。要想确保公私联动营销活动实施的效益，需要实施全面的考核和监督，制定奖惩标准和实施办法，并全面推行落实。之后根据相关要求和标准进行业绩考核，并定期召开员工会议，了解工作开展中遇到的阻碍和存在的难题。同时，根据业务发展的需要和市场环境的变化，适度调整监督考核实施的灵活性，减轻压力、提升活力。

（四）公私联动具体操作流程

一是进行公私联动营销方案的设计。公私联动与以往传统的营销活动实施有较大的不同，主要体现在对公、对私的联动方面，因此要重视将以往分别的两部门工作内容进行有机联系，明确其中资源如何共享和利用，如何进行营销执行和落实。相关部门工作人员参与营销方案的制定之后，促进成熟方案的形成，为后续工作展开奠定基础。

二是支行明确方案并进行执行确认。在方案设计完成之后，交由支行进行签字确认。目的在于引导支行根据自身实际情况和方案设计情况，综合考虑相关方案是否可以进行执行，可以执行则进行签字确认，若是分析执行方案存在不足和欠缺，需要调整和改进方案，使方案具有更高的可行性，指导后续公私联动营销活动的实施。

三是审查公私联动营销方案是否合理。除支行进行方案确认之外，还需要对方案进行审查。主要在于方案的设计和优化改进过程中，是否存在一些不合理内容。如为了方便执行而降低营销管理标准的问题等。明确其中存在的不合理内容，进行有针对性的改进和完善，保障方案符合公私联动营销需求和业务开展需求，以及明确相关业务活动开展能够产生的经济效益。

四是监督考核部门落实监督考核。经过各流程之后开始实施公私联动营销活动，需要展开必要的监督和考核。相关部门根据方案执行规划和目标要求，展开监督和管理，对不符合方案要求的行为进行管理和控制，引导方案按照预期设计进行。同时将不同阶段工作取得效益进行考核评价，提出工作欠缺和不足之处，促进公私联动工作更加规范和完善，推动公私联动营销水平的提升，保障完成预期的营销目标。

五是公私联动营销活动总结分析。按照计划开展总结分析和后评价工作，对相关活动实施中产生的效益、问题，以及各方面不足进行集中讨论，表扬先进，同时完善不足。并积极收集各方面的反馈，依据实际情况提供工作指导，必要时提供教育培训，提升各部门、相关工作人员的专业素养和工作能力。总结分析中也要注重经验汇总，根据形成的经验为后续公私联动营销活动实施提供指导，借助经验规避风险、完善工作思路，保障公私联动营销效益，促进商业银行现代化发展。

四、结语

商业银行目前发展中面对较大的竞争压力，需要从公私联动营销方面进行突破，以创新发展格局，提升竞争水平。公私联动营销活动实施之前，要重视标准化流程的设计，根据自身实际需求和创新改革需要，结合市场变化情况，制定针对性的发展方案，并以经验作为指导，进一步规划和确定标准化的业务流程，这样可以为后续公私联动营销方案制定和活动实施提供指导。