乡村振兴背景下数字金融助力乡村饲料产业发展的困境及对策

2022-12-17薄海民

中国饲料 2022年20期

薄海民，魏震

（1.唐山职业技术学院，河北唐山 063000；2.廊坊燕京职业技术学院，河北三河 065200）

在乡村振兴战略背景下，我国乡村地区饲料产业发展逐步进入黄金时期，政府部门高度重视乡村地区饲料产业增长速度和质量，并给予产业技术扶持和金融扶持等优惠政策。其中，数字金融是当前乡村振兴背景下政府助力乡村饲料产业发展最为有效的金融技术手段（江芮琳，2022）。数字金融是金融和科技深度融合产生的金融新业态，是集支付、信息处理和资源配置为一体的多功能金融。数字金融不仅可以为提高乡村饲料产业金融服务的可获得性，而且可以有效驱动与赋能乡村饲料产业的升级发展。

1 数字金融助力乡村饲料产业发展的优势

1.1 降低乡村饲料养殖产业发展的融资门槛产业发展离不开金融的支持与助力。应用数字金融能有效畅通信息渠道，完善乡村地区饲料生产与农村需求之间的匹配问题，以此改善乡村地区饲料产业融资“难、慢、贵”的问题。在数字金融背景下，供需双方可以基于网络平台交换供需信息，准确了解彼此需求，打破时空局限，畅通信贷空间，为农村信贷市场添加助推剂（董志勇等，2021）。如在饲料养殖产业，京东数字科技通过详细的历史流水信息，综合分析与判断，决定向山东省新泰市宏成饲料养殖专业合作社授信养殖贷款2000 万元人民币，此举成功解决了该饲料厂商的资金问题。

1.2 赋能乡村饲料产业保险市场农业保险是帮助广大涉农企业和个人抵御风险的一种方式，也是保障乡村饲料产业发展不可或缺的重要组成部分。在数字金融时代下，乡村饲料产业的保险市场也迎来了新的发展契机。生猪养殖是一项充满风险与挑战的养殖行业，疫情、自然灾害等不确定因素都有可能给相关厂商和个人带来巨大损失。借助大数据、区块链等技术，保险公司对生猪监控更加科学、精准，旗下涉农险种也不断丰富。可以说，每头猪的健康信息都得以实时监测，以此形成海量数据，赋能乡村饲料产业发展。

1.3 推动乡村饲料产业供应链数字化进程在乡村饲料产业供应链金融方面，行业龙头长期占据主导地位，服务集中化、产业化趋势越发明显。基于数字技术、数字金融的触角不断延伸，乡村饲料产业供应链也向普适化和信息化集约方向发展，力图为全产业链提供优质的金融服务，畅通融资渠道。以饲料产业平台为中心，数字金融构建覆盖于全产业链条的金融网络，帮助核心平台抵御风险。此外，数字金融还能有效提升与整合资源优势，丰富和延伸涉农的企业服务、智慧管理和物流运输等多元服务。如大北农集团旗下的“智慧大北农”数字平台有效整合和优化集团饲料供应链的融资环节，不仅提高了资源利用率，还使饲料采集与分配更加科学合理（耿茜媛，2021）。

2 数字金融助力乡村饲料产业发展现状及面临的困境

尽管在乡村饲料产业中应用了数字金融，降低了乡村饲料产业融资门槛，提高了乡村饲料产业获得金融服务的范围，推动了乡村饲料产业供应链数字化进程。但当前数字金融助力乡村饲料产业依然面临以下困境。

2.1 数字金融产品同质化严重当前，我国乡村饲料产业的数字金融发展的参与主体大致可以分为3 类，一是以传统的商业银行、政策性金融机构、新型农村金融机构为主体的机构方，其实力雄厚，深耕市场多年，有着深厚的客户与经验积淀；二是以饲料养殖行业龙头企业为代表的供应链金融服务商，其熟知产业特点，了解运转规律，更是产业链条的直接参与者，优势巨大，如大北农集团等；三是以新型网络金融为代表的互联网巨头，如京东金融、蚂蚁集团等。它们富有活力，创新进取，天然的互联网基因使其触角抵达千家万户，手续审核更加简洁高效，深受企业和个人的欢迎。以此为代表的三大主体在融资类产品上同质化严重，均是支付结算、转账等基础服务功能，而涉及贷款政策、智慧农业等业务时各大主体均未深入开展相关业务（邵思萌等，2021）。另外，三大主体作为三条独立战线独自耕耘，缺乏有效沟通，重复投入导致的资源浪费严重，获客成本高居不下，独立的信息获取系统和营销策略使乡村地区饲料产业数字金融信息数据库建立阻碍重重。

2.2 数字金融推动乡村饲料产业发展存在信用风险在金融产业发展过程中，信用风险始终伴随左右。即借贷人在拿到借贷资金后，因为一些主观或客观原因导致偿还能力丧失或不足。一旦发生这样的信用风险，金融机构势必承担一定损失。在当前乡村饲料产业发展中，与数字金融产业的融合还有很长的道路需要磨合，受制于产业链条的发展现状，多数企业和个人存在较高的信用风险。此外，乡村地区征信系统建设迟滞，辖区企业的金融摸底数据不够真实和完善，这在一定程度上提高了数字金融投资风险（宋丽萍，2021）。如何针对乡村实际情况，建设适合乡村地区发展的金融信用体系，是摆在数字金融企业面前的一道难题。必须立足乡村，建立有效的信用欺诈防范体系，科学构建风险模型，以此降低信用风险，保障乡村数字金融健康发展。

2.3 数字金融助推乡村饲料产业发展存在人才制约数字金融推动乡村饲料产业发展是一项复杂的系统工程，不仅需要投入基础设施，更需要专业的人才支持。研究表明，具有相关行业背景的金融人才更有助于推动数字金融助力相关产业的发展。这是因为具有相关行业背景的金融人才往往更加了解行业发展动态，以及产业发展中哪些方面更需要金融支持。从饲料行业看，数字金融助推乡村地区饲料产业发展，银行同样需要具有乡村饲料产业从业背景的金融人才来更好地发挥数字金融助力乡村饲料产业的作用（何华沙和朱璐婕，2022）。但值得注意的是，乡村地区中小型银行缺乏金融复合型人才，缺少既懂金融知识又具有饲料产业技术的专业型、复合型人才，这就造成乡村地区数字金融服务人才缺口大，同时也影响了数字金融助推乡村饲料产业发展的进程。

2.4 数字金融混业跨界给金融监管带来了挑战时代飞速发展也给金融产业发展插上了腾飞的翅膀。我国在金融业监管上，传统金融监管力度和程度均好于数字金融的服务监管。这也提示我国金融业的监管部门应审时度势，快速建立符合时代发展的监管新体系。在发展过程中，参与乡村饲料产业的金融机构不仅有传统金融机构，还有互金平台，如p2p 等，但如何确保发展合规仍是难题。数字金融的发展现状一般是互联网巨头或行业巨头跨界参与金融服务，我国在金融发展方面实行牌照机制，即提供服务必须拥有金融牌照，否则不能提供金融服务（李惠，2022）。以“蚂蚁金服”为代表的互金平台一般具有全行业服务牌照，即银行、支付、基金、保险等多个牌照，提供的金融服务往往也跨越多个层级，给乡村饲料产业发展提供了便捷的金融支持，但其中的监管风险也不可忽视。

3 乡村振兴背景下数字金融助力乡村饲料产业发展的策略

3.1 加强金融服务需求调研，结合实际创新数字金融供给主体的服务功能行业健康发展离不开政策的引领。数字金融赋能乡村饲料产业发展更需要政府制定适应地区实际的扶持和监管政策，引领和主导地区发展。首先，政府部门要做好基础数据调研和分析工作，深入乡村和产业内部，分区分类做好部署，切实建立有效的地区金融支持体系，助推乡村饲料产业的集群发展，并强化监管，提高数字金融的服务质量。其次，政府部门要健全组织和领导体系，关注产业金融需求的趋势与变化，分类分步施策与应对。新一轮乡村振兴战略的出台和施行势必推动乡村产业分布出现新变化和新趋势，饲料产业也面临着调整和部署，金融服务应为更好地满足多样化的发展需求做好准备（李云松和王斐玉，2022）。饲料产业数字金融应契合饲料产业的发展特点和实际，做好供给与需求的匹配与适应，借助数字金融实现产品效率与服务质量的双提升。

3.2 构建数字金融征信平台，防控饲料产业发展中的信用风险信用风险是蕴藏在饲料产业发展过程中的一颗炸弹，随时都有倾覆行业健康发展的可能。因此，要基于数字技术加快和完善乡村企业信用体系建设，规避风险，推动行业健康发展。首先要提高思想站位，开展诚信教育。诚信是企业立身之本，是企业发展壮大之根。要重视开展诚信教育，引导企业诚信经营，告知失信成本及后果，促进诚信体系建设和发展，营造诚信经营的市场环境（朱爱孔等，2021）。其次，基于数字技术建立健全的征信平台，为乡村饲料产业发展营造良好的金融环境。要畅通采信渠道，建立全覆盖的信息平台，将企业信贷活动一并融入征信数据库，使平台精准掌握企业的借贷信息；最后，建立有效的奖惩制度，激励企业遵纪守法、诚信经营，要引导企业爱护征信、重视征信，并针对征信较好企业提供宽松的信贷手续，提高授信额度，对征信不良的企业要加强惩戒，联合惩罚失信人和失信企业，管控好企业风险。

3.3 培养和引进高素质复合型人才，助力饲料产业发展人才是企业发展之魂，是乡村发展之源。当前，单一人才已不能满足饲料企业的发展需求，“T”字形复合型人才才能适应市场需求。因此，数字金融机构要积极引入复合型人才，尤其是了解和精通乡村饲料产业运转链条的复合型人才。要强化业内知识培训，让每一位职工了解产业运转周期，以人才培养规范金融秩序，为乡村饲料产业发展注入活力（朱爱孔等，2021）。在人才培养和引进上要围绕以下3 个方面做好支撑。一是全面筛查产业内具备金融、财会知识的领导和职工，重新分配与定向使用，量才用人；二是建立健全人才引进制度，积极吸引有行业经验的离退休人员加入企业；三是明确用人标准和要求，与学校开展“产教研”一体的培训联盟，确保人才培养符合市场用人需求，做到所学即所用，毕业就对口，真正缓解金融机构在人才方面的短缺和不足。

3.4 完善数字金融的功能监管与行为监管，提升混业跨界监管能力监管是为了有序和健康发展，缺乏监管的行业注定无序和混乱，也不利于产业发展。自数字金融出现以来，为乡村饲料产业的发展做出一定贡献，但由于数字金融网络化、线上化和跨界化的特点，强化金融监管已刻不容缓。在金融持续健康发展的必备条件中，功能监管和行为监管是非常重要的两个方面，也是银行业监管机制改革绕不开的两个方面。一是要强化功能监管，在混合业态经营环境中，有关部门要对产业链条的金融主体开展全面监管，确保链条运营合法合规，以此防范金融风险；二是要进一步加大对数字金融的行为监管，建立覆盖研、产、销一体的监管体系，确保每个环节皆有监管（崔钊达和余志刚，2021）。此外，还要进一步深化金融牌照监管工作，建立事前、事中和事后的全覆盖监管程序，尽最大努力防范金融欺诈行为的发生，为数字金融营造良好的市场环境。