笃行“陆”载践使命 惟实励新启征程——浙江稠州金租服务实体经济的探索

浙江稠州金融租赁有限公司党支部书记、董事长 陈希林

陈希林

“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”作为金融的重要细分领域，金融租赁行业因具有产融结合、融资融物的功能优势，深度服务国家战略、全力支持实体经济自然成为职能所在、责任所向和使命所需。当前，金融租赁行业监管政策导向更加明确，旨在引导行业聚焦租赁本源，坚守功能定位，充分发挥与银行信贷产品“错位”“补位”的竞合作用，实现持续健康稳定发展。归根到底，就是要推动行业进一步贯彻落实“真做租赁”“做真租赁”的使命任务。

自2007年《金融租赁公司管理办法》修订实施、商业银行开展金融租赁公司试点以来，中国金融租赁行业已走过了十五个年头。作为刚成立满六年的年轻金融租赁公司，浙江稠州金融租赁有限公司（以下简称“稠州金租”）自成立以来，深入贯彻国家的各项政策方针，从供给侧结构性改革到制造强国再到支持普惠金融高质量发展，不断优化服务实体经济相关举措，切实发挥金融租赁服务优势，秉承“熟悉一个行业、开发一片市场、聚集一批客户”的理念，不断朝着“专业化经营、集团化协同、产业化融合、高质量转型”的道路不断努力，在错位竞争中谋求发展空间。

2017年, 稠州金租印发《浙江稠州金融租赁有限公司“提升服务实体经济质效”活动实施方案》,严格租赁投向管理，加强对融资风险的防范和控制，服务供给侧结构性改革。2019年，稠州金租充分发挥金融租赁服务实体经济的优势，继续优化产品结构，逐步提高医疗、教育、环保和新能源等领域的特色服务占比，利用技改开拓物流、通信、先进装备制造业领域，提高直接租赁业务占比和小微企业客户占比。2020年至今，面对疫情突发、国际形势动荡多变、中美贸易竞争激烈等多重压力，为有效缓解复杂因素对实体经济的巨大冲击，稠州金租出台《关于进一步落实服务实体经济相关举措 切实做好小微、民营、制造业领域金融服务的通知》《浙江稠州金融租赁有限公司贯彻落实稳经济一揽子政策措施实施方案》等服务措施，梳理细化多项举措，加大对小微企业、民营企业、制造业企业的支持力度。

从成立初期的“资产荒”“小微企业逾期高发”，到发展关键期的“上市公司频繁暴雷、平台公司信仰逐渐崩塌”，以及目前的“疫情突袭”与“外部动荡”，稠州金租的成长从来都伴随着风雨交加。六年来，稠州金租从深耕浙江到战略布局长三角、环渤海、珠三角、长江经济带四大增长极，立足浙江省内及东部经济发达地区，适度布局中部地区，辐射华东、华北、中部地区，业务范围已覆盖国内十多个省（市），投放前五大省份分别为浙江、山东、江苏、湖南及湖北；在支持制造业、绿色金融、服务普惠小微等领域笃行不怠且成果喜人。

践行制造强国，助力稳经济增长

稠州金租自成立以来，在印刷、汽配、化纤、钢铁、医药等传统领域均进行了探索。例如，在印刷行业，稠州金租义乌部作为扎根注册地的大本营，与当地经信委、行业协会等积极对接，先后支持了十余家印刷企业，其中包括区域印刷协会会长单位万盛印刷，在充分发挥租赁融资融物的情况下，帮助企业完成了技改升级。又如，在钢铁行业，本着支持制造业的初衷，有选择地导入了已淘汰落后产能的建龙、方大、冀南、六安等企业；汽配行业的万丰奥威、金飞凯达、科华控股等企业；化纤行业的华海氨纶、三维材料及医药行业的东阳光等企业。

以华海氨纶为例，目前该企业氨纶年产量已达16万吨，位居全球第三、国内第二。2021年6月，在华海氨纶年产12万吨差别化氨纶丝技改项目中，稠州金租以氨纶纺丝生产设备为租赁物向该企业提供了1亿元融资租赁款，盘活了存量资产，支持了技改项目资金需求。2022年1月，华海氨纶在原料采购方面存在资金需求，稠州金租又向该企业进行“二次投放”，分两笔放款1亿元，助力该企业原料采购，保障该技改项目完成后顺利投产，为企业后续的增产扩容奠定了坚实的基础。总之，稠州金租的项目客户多为行业龙头，通过“了解一个行业、聚集一批客户”，稠州金租在传统行业和新能源领域里都予以充分布局，力求形成良好格局，行稳致远。

深耕绿色金融，致力高质量转型

近年来，在国家双碳目标指引下，稠州金租积极响应，大力倡导绿色租赁，在光伏、风能、储能等领域均有涉足，稳扎稳打地形成自身特色。深入推进专业化经营战略，推动构建集约式、精品化租赁业务发展模式，专业化经营的阶段性成效不断显现，租赁资产结构不断优化。

在光伏领域，在硅料、硅片、电池、组件四个核心环节均有探索，公司从技术含量最高的电池环节入手，先期合作了爱旭股份，逐步延伸到一体化企业，如晶科、晶澳等业内绝对龙头，而后再拓展到单个领域，如做组件的东方日升、做硅片的双良股份、做背板的中来股份等，形成了良好的资产布局。其中，落地于义乌高新园区由浙江爱旭太阳能科技有限公司投资33.5亿元建设的年产12GW（吉瓦，1吉瓦=100万千瓦）高效晶硅电池项目就是有力的证明。该企业是全球排名前列的专业光伏电池制造商，2020年电池出货量仅次于通威，规模居国内第二。稠州金租在该项目建设之初便提供了2亿元租赁款支持，解决了企业的燃眉之急。同时，稠州金租为东方日升（义乌）新能源有限公司提供了1亿元融资租赁款支持，该企业是母公司东方日升新能源股份有限公司的电池片组件生产基地。企业致力于成为国际领先的光伏终端应用产品制造商，产品远销30多个国家和地区，在2017——2019年组件出货全球排名分别为第10、第7和第7位，目前一期2GW高效太阳能组件生产项目和二期4.45GW高效太阳能组件生产项目均已投产。此外，稠州金租还为晶科能源（海宁）有限公司提供了1亿元授信，该企业是全球为数不多拥有垂直一体化产业链的光伏制造商，致力于高效太阳能电池、组件和光伏应用系统的研发、加工、制造、安装和销售，租赁款有效缓解了企业资金压力。

在风电领域，稠州金租拓展了主营风电钻子和定子的振江股份、主营管桩的江苏长风，逐步探索了风机、叶片、塔筒等环节；在储能领域探索从上游材料碳酸锂如金辉锂业，到中游产品蓄电池如超威电源，再到下游新能源车客户群。

在分布式光伏发电领域，与光伏电站建设方、分布式电站业主方实现合作共赢，累计以设备租赁的方式支持了诸暨市晶能光伏等客户的43个分布式光伏电站建设和陕西某天然气项目，其中，光伏电站投放数量位居行业前列，装机容量共计96.2兆瓦，年碳减排量为96000吨。

如今，稠州金租在绿色能源的租赁资产占比逐年增长，专业化经营能力不断提升，绿色能源领域已成为战略业务领域和重要利润来源。通过直接租赁、售后回租等方式大力支持基础设施绿色升级、清洁能源产业、生态环境产业、节能环保产业等绿色低碳行业发展，持续推进绿色低碳项目落地，开业至今绿色租赁业务已累计投放60余亿元。

拓展普惠小微，科技提质增效

面对金融与科技融合发展的大趋势，稠州金租不断强化数字化转型，围绕“以科技促进业务模式和管理模式转变”目标，升级打造支持特色租赁业务模式、满足专业化经营需要的租赁业务系统，加强对营销获客的有效管理，对风险模式进行智能把控，为客户提供便捷高效的服务。

一方面，明确了小微租赁业务差异化经营作为中长期战略的方向，加大服务小微企业力度。其中，普惠小微业务是稠州金租2021——2023年专业化转型的三大重点实施领域之一，战略层面明确了普惠小微业务每年度投放总额和客户数占比两项刚性指标任务。另一方面，为更好地提升服务普惠小微业务金融服务质效，2022年以来，稠州金租启动搭建线上签约系统、大数据风控平台、租后预警平台、移动化作业系统等先进作业系统，着力构建“自动、实时、精准”的智能化风控体系，搭建运行平稳、创新能力强、架构灵活、管理科学的科技平台，适应和支撑业务批量化作业场景需求，为普惠小微租赁业务的持续发展提供强有力的技术支撑。

线上签约保障疫情期间小微金融服务不中断。精准营销、智能风控、批量作业是当前小微租赁业务发展趋势，融资租赁插上“金融科技”的翅膀可以为小微企业提供更加精准便捷的金融服务。为满足小微租赁等业务对移动展业和线上服务的迫切需求，2021年底，公司启动了小微租赁业务流程再造计划，加快推动线上化、数字化进程，开发并上线了核心系统小微租赁业务模块、电子签章及线上签约系统，实现小微租赁业务的简易审批和线上签约，2022年正加快开发微租赁业务系统。新冠肺炎疫情后，线上签约派上了大用场。小微租赁客户签约时，只需要一键点击微信公众号中的“电子签约”链接，就可以顺利实现线上签约，年初以来该应用已实现浙江省内多个小微租赁客户的顺利签约，保障了客户资金的及时放款。位于义乌市的浙江三溪堂中药有限公司是公司客户，在为该客户提供融资租赁服务时，稠州金租需要和承租人、个人及企业保证人共11个主体进行签约，同步便捷的线上签约让疫情期间本难以完成的签约变为了可能。

小微流程再造构筑小微金融服务长效发展机制。2021年9月以来，稠州金租开展了小微租赁业务流程再造，出台了小微租赁业务营销指引、授信政策、独立审批人、放款操作、租后检查等制度办法及专属业务合同模版，配套制定小微租赁序列人员薪酬方案，建立起小微业务差异化、全流程制度体系。借助差异化的营销和授信政策，普惠小微业务（回租500万元以内）免立项且缩短审批流程，符合要求的优质制造业项目免立项直接上报评审，大大缩短了业务审批链条。2022年以来，免予立项直接评审的项目数量达50笔，目前已审批通过16笔、授信金额13720万元，从客户接洽到项目投放平均缩短6个工作日，业务办理效率提升了30%。

绿色通道保障小微金融服务快速通畅。为解决疫情当下无法实地尽调和实地面签对业务推进造成的不利影响，稠州金租建立了特殊区域、特殊行业和关键企业审批及额度优先保障的“绿色通道响应制度”，采用在线审查、视频尽职、线上评审、视频核保核签方式，有效保障了业务审查审批和放款流程顺利推进。此外，针对线下同业拜访等资金融通渠道受阻，公司通过线上拆借等方式及时融入资金，保障项目投放资金需要。2022年4月中旬，金华市区疫情暴发，公司积极响应金华疫情防范区内经开区客户今泰汽车零部件项目的融资租赁需求，从立项到批复仅用时1个月，疫情解封当天公司经婺城区赶赴客户现场与其成功签约，5月18日成功放款4000万元，解决了公司的资金需求。

科学提升小微企业租赁资产风险容忍度。稠州金租保持开业以来“零不良”的资产质量，租赁资产五级分类均为正常类，租金回收率达100%，小微企业租赁资产质量正常。2022年，对小微企业租赁资产和各项租赁资产不良率区分不同的考核标准，对各项租赁资产不良率容忍率为1.2%，但普惠小微企业租赁资产不良容忍率提升至3%。此外，根据风险资产责任认定与追究管理办法细化了责任认定标准，根据不同情况进行责任认定，增加免责触发条件，根据业务操作全流程中的各岗位职责规定，稠州金租制定了不同的风险责任认定系数，确保责任认定合情合理，做到权责分明。

加强队伍建设，打造专业人才

企业发展离不开优秀人才。六年来，稠州金租始终重视人力资源的开发利用，积极营造“六能”环境。为积极响应国家发展战略及公司专业化转型发展目标，持续加快小微租赁业务人员、审查人员的市场化引进和内部培养，积极引进专业化转型领域紧缺人才。基于快速发展的经营形势，形成了分层分类人才培养体系，构建覆盖全员的阶梯式人才成长路径。目前，稠州金租内设20个一级部门，共有员工101人。员工平均年龄34岁，大学本科及以上学历占比达95%，业务条线人员占比为61%，风险条线人员占比为19%，拥有五年以上经济金融从业经验的人员占比为80%，是一支年轻、专业、高素质的运营团队。

未来，稠州金租将坚持自主培养和外部引进并举，增强综合人才培养能力，完善“稠苗计划”“优才计划”“领航计划”培养方案，促进人才质量、总量同发展战略目标相适应。遵循“公平性、激励性、发展性、竞争性、保障性”原则，建立更具活力的中长期激励约束机制，逐步完善业绩导向、结果导向的绩效文化和以价值贡献为基础的考核体系，进一步完善薪酬延期支付、追索扣回、员工绩效考核等制度规定。进一步提升绩效管理精细化水平，构建合理的定量和定性考核指标，有序推动战略目标的实现。进一步发挥企业文化在推动转型发展和凝聚人心方面的重要作用，建设开放包容的文化氛围，促进团队建设和文化融入，增强员工的归属感和认同感，提升团队凝聚力。

结语

六年来，稠州金租在制造业、绿色金融、普惠小微等领域深耕不辍，取得了喜人的经营业绩。其中，制造业投放23.54亿元，绿色金融领域投放77.54亿元，普惠小微领域投放2.4亿元。新冠肺炎疫情以来，2022年1月至2022年三季度，涉及助企纾困金额5笔，共计1.29亿元；实施延期户数5笔，减免户数9笔，共减免197.11万元。

六年来，稠州金租实现了规模、效益、质量的协调发展。截至2022年9月末，总资产为165.32亿元，同比增幅为22.23%；其中租赁资产余额为161.29亿元，同比增幅为21.55%。2022年1——9月累计投放72.05亿元。稠州金租自成立以来，累计投放租赁资产突破356.88亿元，累计缴纳各项税费超4.95亿元，延续开业七年“零不良”、租金回收率100%的优异资产质量。

六年来，稠州金租取得了社会贡献和品牌影响力的显著提升，荣获中国融资租赁“腾飞奖”————最佳风控租赁企业，以及“2019浙商最信赖绿色租赁企业”“2019年度浙江省融资租赁特别奖”“2020年度浙江省融资租赁特别奖”“义乌市2020年度综合纳税第十九名”“2021浙商最信赖金融机构”“2022浙商信赖金融机构综合大奖”等荣誉。

扬帆沧海迎激流，勇立潮头新航程。在党的二十大战略引领下，稠州金租将继续践行“服务实体经济，服务百姓生活，服务民生工程”的使命，强化应对行业变革的责任感、危机感和紧迫感，以专业化转型推动实现高质量发展，为中国式现代化建设贡献稠州力量。