现代物流中融资担保的问题研究

0 引 言

近年来，物流行业的快速发展已成为我国经济发展中的一个亮点。随着我国物流企业在数量和规模上的不断扩张，物流企业对资金流动的需求也越来越紧迫，物流行业的中小企业更是由于资金缺乏和融资困难等原因，难以获得扩大企业规模的良机。此时，物流行业融资困难的问题已经严重限制了物流行业的长远发展。在物流企业融资的过程中，物流融资担保应运而生，担保的加入能够分担银行的部分风险，增加银行的期望收益，同时提高物流企业的信用等级，使得物流企业从银行获得更多贷款额度，扩大物流企业的规模。现代物流融资困难已经成为现代物流企业发展过程中亟需解决的重大问题。

1 现代物流中融资担保的相关概述

1.1 融资的界定

现代物流中的融资是指物流企业根据其生产经营情况，拥有资金的数额、公司日后的发展需要等方面，通过一定方式和渠道向金融机构、金融中介机构、公司投资方或者债权人筹集资金，以确保物流企业的资金能够满足正常的生产经营需要，满足企业日常管理的业务活动。物流行业融资主要有直接融资和间接融资两种方式。

物流企业直接融资是指不经过银行等金融机构或中介机构，由资金不足的物流企业与资金充足的企业直接协商进行企业间的借贷，或者通过有价证券及合资等其他方式进行的资金融通；物流企业间接融资是指物流企业通过银行等金融机构进行的融资活动。在现代物流企业融资的实际情况中，间接融资更为普遍。

1.2 担保的界定

担保物权是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来促使债务人履行债务的法律制度。被担保债务是主法律关系，担保债务是从法律关系。担保物权，主要包括物保、人保和金钱担保三种类型。物保，即担保物权，它以物的交换价值作为债权的担保。现代物流行业金融担保中，大多采用物保的方式。现代大陆法系中国家的担保物权制度继受于罗马法的物的担保制度，包括抵押权、质押权和留置权三类。其中，抵押权的客体包括三类，分别是动产、不动产和不动产用益物权(即建设用地使用权和土地经营权)；质押权的客体包括两类，即动产和权利；留置权的客体只有一类，即动产。人保，即保证担保，它以人的信用或者信誉来担保债权实现，包括一般保证担保和连带保证担保。金钱担保即定金，它以特定的货币做担保，其设立亦属于意定，需要双方当事人签订书面的定金合同且需要移转标的物的占有权。

1.3 现代物流中融资担保的界定

现代物流中的融资担保主要是指为获得足额的资金融通，物流企业在融资能力不足的情况下，寻找融资担保机构向银行提供担保的融资方式。在物流企业的融资担保中，银行等金融机构债权人与担保人约定，债务人到期不履行债务，则担保人应当承担代为履行债务等相应的担保责任。在现代物流中，对于债权人来说 ，担保物权的作用之一在于促使债务人履行债务，保障债权人的权益。对于债务人来说，担保物权的作用在于资金融通，在物流企业自身资本难以维持生产、生活需要时，以提供担保的方式向金融机构融资，即设立担保物权是现代物流企业融资的基本手段。在现代物流迅速发展的今天，担保物权已成为现代物流行业中重要的融资方式[1]。

2 我国现代物流中融资担保的发展现状及不足

2.1 现代物流中融资担保的发展现状

近年来，随着互联网、人工智能、网络支付等技术的逐渐普遍，线上购物成为公众订立买卖合同的首选。在此背景下，快递运输等现代物流呈现出前所未有的发展态势，我国现代物流企业随之迎来了良好的发展机遇。在现代物流企业中，中小物流企业的影响力不可忽视，其在我国现代经济发展中也起到非常重要的作用。中小物流企业在满足市场需求的同时，也是我国市场经济最活跃的组成部分，对我国的经济发展起到举足轻重的促进作用。

中小物流企业最显著的特征是规模相对较小，且大部分企业是民营企业，极易受到市场经济波动的影响，具有极大的不稳定性且抗风险能力不足。基于上述原因，银行等金融机构、投资方出于控制信贷风险，避免损失等考虑，严格设置了中小物流企业申请贷款的条件和程序。由于规模小、资金薄弱、信用不高等多方面原因，中小物流企业难以寻求稳定的资金融通通道，进而限制了其扩大规模，形成恶劣循环，并将一直限制着中小物流企业的发展[2]。近年来，现代物流融资担保在我国迅速兴起，为中小物流企业提供了新融资渠道，为现代物流企业扩大生产规模、提升市场竞争力提供了重要支撑。

2.2 我国现代物流中融资担保的不足

在物流行业欣欣向荣的发展背景下，物流融资担保迅猛发展的同时，也存在着一些不足和隐藏风险，主要体现在以下三方面：第一，现代物流中融资担保法律法规存在立法空白。我国多地政府已认识到现代物流中融资担保机构对物流企业的发展及本地经济发展的重要作用，并在此基础上，建立了部分融资担保机构，为物流企业的资金融通提供担保。现行法律中存在融资担保机构的立法空白，融资担保机构的法律地位无法得到充分确认，造成融资担保机构经营困难。第二，物流行业中融资担保机构的风险难以控制。出于规避风险的考虑，银行等金融机构更倾向于给资产充足的大型物流企业放贷，抗风险能力相对较差的中小型物流企业则难以从银行等金融机构获得资金。由于缺乏法律法规保护，无法以国家公权力保障其权益实现，融资担保机构对中小物流企业追债困难。第三，融资担保机构的内部管理不合理。现代物流行业中融资担保机构从事的是高风险、高收益的行业。融资担保机构加强内部管理力度，有利于防范、化解重大风险，保障融资担保机构为现代物流行业融资担保提供更多的业务服务[3]。

3 我国现代物流中融资担保的必要性

3.1 缓解物流企业的资金紧张

资金是物流企业的血液，是物流企业维持正常经营活动所必需的重要资源。我国中小物流企业的信用状态相对不佳，抗风险能力相较于大型物流企业明显处于弱势状态。出于信贷成本、收益以及中小物流企业的偿还能力等多方面的考虑，银行等金融机构在中小物流企业的融资方面设置了严格的限制条件。为了生存与发展，物流企业在市场经济中应当提升自身的竞争力，优化物流企业的硬件与软件设施。物流企业要随着互联网的普及而发展，首先就是解决资金紧张的问题。现代物流中融资担保的顺利进行有利于缓解物流企业资金紧张的问题。

3.2 满足中小型物流企业的发展需求

中小型物流企业是现代物流的重要组成部分，在社会经济发展中也发挥着不容小觑的重要作用。引导和促进中小型物流企业发展，有利于优化社会经济结构，增加社会就业。但由于没有大量的资产担保、抗风险能力较弱、信誉不高等多方面原因，我国中小型物流企业陷入了融资难、担保难的两难境地，现代物流中融资担保的难题已严重限制着物流企业的发展[4]。完善现代物流中的融资担保体系，对解决中小型物流企业融资困难具有重要意义。

3.3 维护金融体系安全，促进国民经济的发展

现代物流中融资担保，为解决中小型物流企业融资难的问题发挥了重要的积极作用。我国融资担保机构发展了几十年，在融资担保体系建设上取得了初步成果。然而，现代物流中融资担保仍然存在着融资担保机构数量不足、规模较小，以及内部管理机制不健全等问题，物流行业供需出现明显的矛盾，融资担保机构防范危险的意识薄弱、内部监督管理不全面，存在明显的担保风险，对金融体系的安全存在隐性威胁。因此，为了保护金融体系的安全，促进国民经济发展，应当建立现代物流中的融资担保风险防范体系，促进中小型物流企业融资担保机构迅速健康发展。

4 完善我国现代物流中融资担保的建议与构思

4.1 从企业方面——基于物流企业与融资担保机构视角

4.1.1 重视物流企业自身的信用建设

物流企业诚信经营主要是指物流企业应当以诚信为原则进行一系列的生产经营活动。诚信经营可以帮助物流企业赢得市场信任。现代物流企业应当重视自身的信用建设，与银行建立良好关系。物流企业要加快诚信的企业文化建设，提升物流企业的诚信度[5]。物流企业的发展离不开企业自身的诚信经营管理，在诚信经营的基础上建立起来的良好银企关系，能够为物流企业的快速发展提供强有力的稳定保障。

4.1.2 完善物流企业内部管理制度

从物流企业内部完善管理制度，有利于促进物流企业的经营规范化发展，从而提升物流企业的融资能力，从源头上做到防范融资困难的情况出现。完善物流企业内部管理的前提条件是认清物流企业所处的发展阶段。具体问题具体分析，不能机械地移植其他企业的管理制度来优化物流企业内部的管理制度。只有适合现阶段物流企业发展要求的内部管理制度才能促进物流企业的持续发展。

4.1.3 加强融资担保行业效益与风险监测

制定物流企业融资担保监管统计相关制度，充分掌握物流企业融资担保机构在社会效益、经济效益等方面的信息，对现代物流中融资担保机构经营及发展情况进行全面监测，加强对融资担保机构风险的动态分析，全面充分地掌握现代物流中融资担保机构的生产经营情况，全面评估其经济效益与社会效益，引导现代物流中融资担保机构的健康、稳定发展，以促进物流企业的资金融通[6]。

4.2 外部措施——立法机关、行政机关视角

4.2.1 建立健全物流企业的融资担保法律体系

目前，我国还未建立健全物流企业的融资担保法律体系，物流行业还缺乏相应的法律法规体系。因此，应完善《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国担保法》等民商领域的相关法律法规，弥补现行法律的漏洞，推进现有法律的深入贯彻实施，加大对现代物流中融资担保机构地位的保护力度，以国家公权力为后盾，保护融资担保机构的合法权益，为物流企业的资金融通提供强有力的法律保护，制定物流企业融资担保管理法规，统一现代物流中融资担保的管理办法，做到“同案同判”，在物流行业融资担保纠纷处理的过程中彰显法律的权威。

4.2.2 拓宽物流企业的融资渠道

物流企业现有的融资渠道既不能满足银行等金融机构及投资者的需求，也不能满足物流企业维持正常生产经营的基本需要。在此背景下，应拓宽物流企业的融资渠道，搭建多个融资平台以满足双方对资金流转的需求，促进经济发展。拓展物流企业的融资渠道包含以下内容：第一，充分利用民间资本，促进资金的充分流通。积极制定合理的投资、融资政策，激发民间资本的活力。第二，建立物流企业发展基金，如物流企业互助基金、物流企业创新改革基金等。第三，发展中小金融机构。由于银行看中固定资产，而物流企业不可能积累像房地产、汽车等可设立抵押权的大量固定资产，因此，银行等金融机构的放贷对象大部分是特大型的发展稳健的物流企业。所以，发展中小型金融机构，有利于促进中小型物流企业的资金融通，扩大中小物流企业的规模。

4.2.3 各级政府部门加强对物流企业融资的扶持

随着互联网、电子商务的快速发展，物流行业在国民经济发展中发挥的作用越来越大，各地政府机关及其职能部门应当重视物流企业对当地经济发展的促进作用，加强对现代物流企业融资担保的扶持力度，引导和促进物流企业的健康持续发展，通过促进现代物流企业的资金融通，来解决中小型物流企业资金短缺的瓶颈问题，从而促使社会经济稳定发展。

5 结 语

在电子商务时代，物流企业在推动国民经济发展方面发挥着不容忽视的重要作用。基于我国现代物流中融资担保的发展现状，我国现行物流企业的融资担保法律体系已经不能满足现代物流高速发展的需要。除此之外，本文认为，物流企业融资困难也是物流企业自身建设、外部金融环境等原因综合作用的结果。物流企业融资担保机构作为银行等金融机构与物流企业之间的中介，是解决现代物流企业融资困难的首要着力点，辅之以政府等国家机关的扶持，能够为最终帮助物流企业走出融资困境提供必不可少的助力。