供应链金融在小微企业融资中的应用研究

韦玉莹

摘 要：近年来，小微企业在市场中发展呈良好趋势，其推动社会经济稳定上升的同时，也给人们提供了一些合适的岗位，小微企业更在科学技术升级优化和纳税缴税方面带来了一定积极影响。但由于国内外市场的双重打压，当前小微企业的发展遭了沉重打击，市场环境鱼龙混杂，导致其企业内部各种弊端和短板暴露无遗，特别是融资问题，更是空前受阻，这些不利因素的叠加，限制了小微企业的深远发展。基于此，本文主要阐述小微企业融资中供应链紧缺的相关难题，并就其现状给给出了相应的解决举措，希望能给小微企业的整体发展带来一些参考和新发现。

关键词：供应链金融;小微企业;融资;问题;对策

现阶段，国家加大了对小微企业的政策帮扶力度，不仅给予小微企业资源和资金支持，还运用影响力拉动了供应链金融，使小微企业的融资难等困境得到了有效脱离。区别于原始固化的金融模式，供应链金融下的企业，不仅有雄厚的资金支撑，更可以根据公司自身经济实力，选取适合自己的金融类产品，从而最大化的提升企业的实力、影响力和竞争力[1]。供应链金融的创新发展，不仅使小微企业获取更多的融资途径，更通过筛选金融机构，有效降低了金融产品的市场风险隐患。

1供应链金融在小微企业融资中存在的问题

1.1金融机构与小微企业信息不对称

对小微企业进行监管和审查，有利于金融机构掌握小微企业的具体动向和发展现状。以供应链金融为支撑，大型公司的具体信息和数据都得到了有效记录，因此金融机构核查和检验起来就非常简单方便，更节约了人力成本。小微企业的特点在于小而精，其不成熟、不完整的财务体系和公司数据，使金融机构的审查和监督难度增加，更多了一定的经营成本。因此，小微企业信息数据缺失、财务体系松散，是金融机构对其不够信任的根本原因，其对应的融资也就不太容易获取。

1.2信息开放和共享程度偏低

在供应链金融的运作体系中，信息数据的共享和收集尤其重要，但就目前情况而言，国内的信息数据共享程度总体比较低下，这极易导致各种风险隐患的生成，对于在供应链金融中起核心作用的数据信息，要加强其运用和整理，这样能有效避免负面影响[2]。国内各大银行、企业和新兴电商，缺乏对数据流和资金链的整合管理，长此以往，其整合难度更难以估量，这会导致供应链金融发展的不稳定因素增强。

1.3供应链金融风险管理体系不完善

核心企业在供应链金融模式中地位突出，各种金融活动和服务都是以它们为先。内部供应链中，要注意防范金融风险，对各种因素要做到有效筛查，使金融风险最小化。小微企业人微言轻，即便获取了一定程度的融资贷款，也会被外界的压力和目光所影响左右，其投资经营难以估量，如遇失败，其违约等现状也会使金融机构监管成本增加，更会波及其他企业，带来新的金融隐患。

1.4小微企业自身存在的问题

小微企業在众多企业中，能力弱，话语权也小，弱势地位明显。只有优化内部机制，创新规范经营生产，才能被更多金融机构看见，得到更多的融资。在平时的生产中，小微企业缺乏与核心企业联合生产的能力，对各关联企业的调研也不深入，对银行也缺乏迅速的信贷信息反馈，因此不具备优势。

2供应链金融在小微企业融资中的应用对策

2.1政府需制定科学合理的金融政策

供应链金融模式运用中，政府起到了宏观调控的作用，以顶层设计为辅助，立足总体局面对小微企业的融资贷款需求进行引导，为其提供强有力的帮助和扶持[3]。政府更要布局市场，以稳定的外部环境作为金融市场交易的基础，下达适合市场需求、科学有效的金融举措，积极宣传倡导，展开合理有序的供应链业务，以促进供应链模式的长效发展，使目前小微企业的融资和贷款业务得到质的飞跃。

2.2小微企业需要提升自身经营管理水平

小微企业融合供应链金融系统，可以有效解决其贷款融资难题，更可以与核心企业强强联合，提升企业可信度和曝光度，从而与银行达成长期战略合作[4]。小微企业要改革创新内部管理，运用先进的管理制度取代松散的工作机制，使自身资信水平得到强有力的提升，运用差异化产品迎接市场竞争，提高自身的品牌影响力的同时，提升企业的市场地位。

2.3完善信息共享平台

供应链金融有效运行的前提，是精准深远的数据信息传播和共享，欧美西方国家中，已经建立了完整的信息共享系统，同时运用规章和体系，对信息数据的共享、信用和公布做了详细规范。目前，由于国内金融体系存在差别，其信息资源不能充分共享交流，搭建信息共享系统就变得尤其重要。因此，加强信息数据之间的联系和共享，就必须建立合适的信息共享体系，以全力协助供应链金融的深远发展。

2.4银行应积极创新小微企业融资模式

区块链等新技术模式的引进，可以有效提高供应链金融业务的效率，银行也可以完善对小微企业的帮助和扶持[5]。首先，银行要加强管理和更新目前的信贷机构，合理分配现有信贷资源，提高小微企业的融资增量额度，使其信贷占比具有优势，从根本上消除小微企业的融资困境，帮助小微企业健康长效发展。其次，面对市面上的各种风险隐患，银行要加强风控判断，全面有效的保障供应链金融的安全。

结语

总而言之，小微企业融资发展中，供应链金融的作用巨大，各金融机构的支持和监察，也有利于小微企业向更健全的企业管理方向发展，其领导者和员工更会在不断的融资中审查自身和公司的缺失，使供应链融资新模式不断优化加强。各金融机构也要根据小微企业发展实情，打造适合其生存发展的金融产品，使小微企业的融资环境向着更健康、宽广的方向发展。

参考文献

[1]陈宇.供应链金融视角下小微企业融资模式探索[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2021（04）：80-81.

[2]卢晓荣.论供应链金融在物流商贸企业融资中的应用[J].营销界，2021（08）：68-69.

[3]李思远.供应链金融在中小企业融资困境改善中的具体应用[J].投资与创业，2021，32（01）：23-25.

[4]林婧.供应链金融支持小微企业融资的路径分析[J].管理观察，2019（33）：159-160.

[5]郑述颜.供应链金融在物流物贸企业融资中的应用分析[J].财务与会计，2019（19）：68-69.