攒出100万元

鲁婕

随着社会的发展，人们对于财富的期望值越来越高。如果我们把100万元资产当成是一个阶段性目标，不同的人会有不同的看法。其实，“攒出100万元资产”并没有想象中的那么困难与遥远，这次我们就来告诉你其中的几个窍门。

如果我们将“攒出100万元资产”作为一个阶段性目标，相信不同的人对此目标会有不同的看法：有的人会认为，100万元是个过于遥不可及、就算努力一辈子也不可能到达的终点;但有的人却不以为然，觉得100万元还不够一笔在一线城市买房的首付款。

事实上，从理论上来说，“攒出100万元资产”并没有想象中的那么困难与遥远，在攒出了这100万元的本金之后，还可能获得更多的收益与财产。

不过，对于大部分人来说，投资过程中最短缺的就是资金。那么，到底怎样才能攒出这100万元的资产来呢？

将高收入城市作为起点

若想尽早实现“攒出100万元资产”的目标，那么高收入的大城市是不二之选。

或许有人会说，虽然大城市收入高，但支出也高，并不利于攒下资金。但事实上，根据2021年国内部分大城市收入支出情况数据（详见《选择合适自己的城市》）来看，在人均可支配收入减去人均消费支出后，大城市的人均结余依旧相对较高。例如，北京就是2021年我国唯一一座人均结余突破3万元的城市，以31362元排名第一;上海与南京则分别以29148元和27022元紧随其后。

因此，若想尽快攒出100万元，高收入的大城市是当仁不让的选择。

不过，并非所有高收入的大城市都是攒钱的好去处，从积累财富的角度来说，消费水平较为合理的大城市才是更理想的选择。举个例子，从数据来看，重庆的人均可支配收入为33803元，虽不及西安的38701元与郑州的39511元，其24598元的人均消费支出却几乎与该两城市持平（西安：24829元，郑州：25962元），因此，重庆的人均结余相对较少。同样，深圳的人均可支配收入虽然达到了70847元，仅次于北京、上海，但由于支出较多，其人均结余在四大一线城市中反而排名末尾，甚至不及苏州、宁波等城市。

由此可见，除收入之外，消费水平也是需要谨慎考虑的因素，消费水平较为合理的城市，能够助力我们在更短的时间内攒够100万元。

此外，是否有足够的工作岗位需求以及获得高收入的机会，也是我们选择城市不可忽视的依据。

组建家庭加速财富积累

组建家庭有利于财富的快速积累。打个比方，婚姻就像是夫妻双方合伙经营企业，通过通力合作、扬长补短，能够更多、更快地创造财富;而反过来，财富又能为“企业”的和谐发展提供更多经济保障。因此，婚姻与财富可谓相互促进，相辅相成。

杰伊·扎戈尔斯基是美国俄亥俄州立大学人力资源研究中心的经济学家、数据收集研究专家，他在一项公开的研究报告中佐证了一个观点：已婚者的财富积累可比单身者高出93%。可见，婚姻助力财富积累的说法并非空穴来风。

当两人共同存钱、攒钱，一同负担生活开销，其合起来的支出必将低于两个单身人士的个体支出，即便婚姻前后的个人收入状况保持不变，两人积累财富的速度也会比一个人快——这就是婚姻产生的“规模效应”。

而婚姻对于攒钱的助力不止于此：家庭还可以带来个人收入的提高以及一定程度上的保障。通常来说，在组建了属于自己的家庭后，人们会更有奋斗与努力工作的动力，在进行投资时，也会更为谨慎、理智，这都将有助于我们获得更多的机会、更大的提升与更丰厚的收益;而在一方辞职或不幸遭遇失业的情况下，家庭也可以提供一定的缓冲期，使得我们有更多的余裕去寻找新的可能性。

不过，虽然组建家庭有利于财富的加速积累，但若“企业”经营不得当，那么离婚反而会导致支出的增加，甚至消磨夫妻双方赚钱的意志。

因此，婚姻是把“双刃剑”，努力维持良好、稳定的婚姻状态，才是守住财富的基础以及创造财富的重要手段。

开源必不可少

要想盡快实现“攒出100万元资产”的目标，开源是最有效的方法。

开源主要有两种途径，一是通过提高自身的竞争力，获得更高的主动收入;二是通过投资，获得更多的被动收入。

先来谈谈如何增加主动收入。通过提升学历、考取相关证书、掌握相应技能等来提升自身的价值，是最为常见的做法之一。北京大学对2021年高校毕业生就业情况进行的调查显示，学历与月起薪算术平均值之间确实存在联系：学历越高，月起薪算术平均值也就越高。因此，提升自己毫无疑问是增加主动收入的有效手段。

用内部晋升或跳槽的机会来提升主动收入，也是不少职场人士选择的方式。不过，在疫情大背景下，若想通过后者实现提薪目的，则建议提前做好相应准备。最理想的状态是已与相关人员达成有效沟通，或双方已表明初步意向;足够的应急准备金储备绝不可缺少，以免发生因跳槽失败导致失业的极端情况。

此外，利用闲暇时间、发挥自己的一技之长来开发副业或兼职，也是增加主动收入的热门选项。

如果说提升主动收入是在为“攒下100万元资产”打下基础，那么通过投资提升被动收入，则是为这一目标注入“强心剂”。银行理财产品、基金、股票、房产等，都是获得被动收入的方式，但不同的产品具有不同的风险等级与产品特性，切不可急于求成。如果被“高收益”冲昏头脑，反而会造成不可挽回的损失。

在掌握相应理财知识的情况下，根据自身与家庭的实际情况进行合理投资，才是理性提升被动收入的王道做法。

节流至关重要

说完了开源，就不得不提到节流。在积累财富的过程中，“开源”与“节流”从来都缺一不可。不过，节流绝不代表着一味降低物欲、省吃俭用，积累财富的目的是追求更好的生活，因此，作为积累财富的手段之一，节流的宗旨也绝不应该违背此初衷——合理支出、智慧消费，才是节流的正确“打开方式”。

节流的第一步是要对个人与家庭的资产状况心中有数，只有在清晰了解收支情况的前提下，才有可能对财产进行合理规划。因此，定期记账的习惯不可缺少。通过记账，能够一目了然地展现出收入、支出的比例及变化情况，并在此基础上，帮助我们找到症结所在，并合理调整预算与规划，以此加速财富的积累速度。

第二，避开不必要消费、过度消费与冲动消费的陷阱，选择合适、需要的产品进行消费十分重要。若因看似吸引人的折扣，而去购买了自己不需要或不实用的产品及服务，反而会产生不必要的额外开支，让自己付出超出预算的金额，得不偿失。

最后，利用各种优惠措施进行智慧消费，也能够助力我们进行合理节流。例如，线上支付平台、信用卡、会员卡等的部分服务，可以让我们以免费或更优惠的价格，享受到同样的商品、服务、权益或体验，助力财富的积累。