大数据背景下商业银行证券投资业务管理策略分析

卫翔

关键词：大数据;商业银行;证券投资;管理策略

中图分类号：F832        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2022）12-0068-03

2020年11月，国务院办公厅在《全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议重点任务分工方案》中明确鼓励商业银行运用大数据等技术进行经营管理，此后成立的人民数据金融数据中心更是为金融行业提供了权威、专业、真实、高效的金融大数据，形成了金融数据融合应用新格局。我国商业银行虽然在资金和客户资源上占有巨大优势，但证券投资业务由于受到政策和法律限制，其范围较小、竞争能力较弱，尤其在大数据背景下传统的证券投资业务管理模式受到一定冲击，因此如何依托大数据更加科学高效地管理证券投资业务成为现代商业银行提高竞争能力的一个有效途径。本文就大数据背景下商业银行优化证券投资业务管理策略展开分析。

一、大数据的含义及特点

“大数據”属于信息学领域的新兴词语，虽然出现较早，但是其概念一直不够明确，没有确切的统一定义。在维基百科中，大数据指利用常用的软件工具进行捕捉、管理和处理数据所花费的时间超过了可接受的时间限制的所有数据的集合。也有学者从其他角度进行定义，徐宗本院士将大数据定义为：无法集中存储和在可接受时间内无法正常分析处理的数据集，其中部分数据价值较低而数据整体价值较高。因此简单来说，大数据就是指海量数据的集合，大数据技术的基础是计算机互联网技术，是利用算法对海量数据进行分类、整理、汇总和分析，最终得到有价值的信息，从而为相应的决策提供数据依据。

大数据有如下特征：第一，数量庞大。大数据信息庞大且广泛，是传统数据处理办法无法比拟的数据量。第二，处理高效。在处理大数据时，速度快、效率高，且必须要确保处理数据的实时效果。第三，结构类型复杂。数据结构总体上包括结构化、半结构化和非结构化三大类，根据所运用领域的不同，数据结构也不相同。第四，应用价值高。针对大数据中的数据进行挖掘和分析，可以得出隐藏在数据中非常有价值的信息，而传统分析数据的手段很难得到如此有价值的信息。

二、大数据对商业银行证券投资业务管理产生的影响

（一）大数据应用扩大了商业银行证券投资业务管理的范围和模式

金融行业是典型的数据驱动行业，每天都会产生大量的内部数据，包括交易、报价、业绩报告、消费者研究报告、各类统计数据、各种指数等。同时，还可以引入电商交易数据、工商司法数据、银联交易数据等外部数据，进一步加快数据价值的变现。由于金融行业拥有的数据数量丰富、维度广泛、质量较高，因此可以利用海量数据开发出不同的应用场景。在大数据背景下，除了传统的托管业务和投资产品代销以外，商业银行证券投资业务的经营范围越来越广，与其他业务活动的界限变得越来越模糊。花旗银行曾利用IBM沃森电脑为财富管理客户推荐产品，并预测未来计算机推荐理财的市场将超过银行专业理财师;摩根大通银行利用决策树技术预测按揭申请人的未来还款行为，有效降低了不良贷款率，增加了 6 亿美金的利润。

（二）大数据应用促进了营销方式的变化

资料显示，从2013年开始，国内大数据市场得到了广泛的应用，商业银行证券投资业务与互联网深度融合，从此开启了“数据为王”的新管理局面。大数据背景下，商业银行可以利用大数据和互联网的优势，将大数据和证券投资业务管理进行高度融合，通过对海量数据进行整理和分析，深入了解目标客户，并预测客户投资需求和方向的变化，对市场创新、业务流程和风险管理等方面进行优化，研发新的证券投资产品，发挥大数据的功效来实现高效率、高精准的服务模式，真正做到以客户为中心，提高其核心竞争力。这样，不仅扩充了服务范围，而且增加了业务量，逐步摆脱靠关系营销的传统营销方式。

（三）大数据应用提高了工作效率

商业银行通过不断收集、积累、彼此共享客户的消费和投资信息，将这些信息转换为数据建立数据库系统，对这些数据进行整理、分析，并参考分析结果科学有效地进行决策和管理，充分提高工作效率和管理水平。除此以外，银行利用大数据技术还可以进行股价预测、投资者心理预测及风险评估与识别，提前感知市场情绪，从而指导客户进行投资，帮助银行降低证券投资业务的风险。

三、当前商业银行证券投资业务管理存在的问题

商业银行传统的证券投资业务有两大类：一是为获利而持有各种证券组合，二是通过管理证券交易账户来从事广泛的证券业务。在管理过程中，大部分银行采取分散化和期限分离法进行管理，但仍然存在以下几个问题。

（一）资金分配方法单一

合理的资金分配不仅能帮助商业银行吸引更多客户，更能有效地运用财务资源。目前商业银行主要采用传统的资产负债比例管理办法分配资金，然而证券投资业务有其自身的特点，用统一的资本充足性指标和流动性指标进行管理会造成以下问题：第一，缺乏对客户进行有效的分类，由于对每一位客户的认识深度不足，导致商业银行在围绕投资客户进行分类时十分困难，特别是对于曾多次参与证券投资的客户来说，由于商业银行对这部分人群的投资活动记录不及时，导致无法针对客户的个性特点及投资偏好制定更为匹配的投资方案，使得客户无法得到有针对性的参考服务。第二，目前很多商业银行证券投资产品较为单一，大部分以国债为主，投资者可以选择的产品和方式较少，不能满足客户的多样性需求，从而限制了银行发展更多的客户。

（二）投资管理风险增加

伴随着信息化技术的快速发展，商业银行证券投资管理工作过程中所面临的风险类型及风控难度也随之增加。与之前证券投资业务相比，当前证券投资管理过程中可能会遇到更多与网络元素相关的风险。第一，数据风险。网络是一个开放的空间，各种存储在电脑主机或网络空间之中的元素都有被盗取的风险。而对于商业银行来说，各种客户信息、证券投资账单等数据都是存储到电脑上的，这就给整个投资管理增加了很大的风险值。第二，操作风险。网络是一个具有智能化、速度化特点的环境，在开展该项业务活动过程中，一旦将投资指令输入到系统中就很难撤回，当业务员因粗心导致操作失误时，其带来的风险将是非常大的。

（三）业务水平有待提升

传统的商业银行证券投资业务管理是以网点、人员、资本和客户资源等作为核心竞争力。大数据时代，各种管理技术手段层出不穷，工作人员在充分享受各种新技术给他们带来的众多便利条件的同时，也暴露出业务能力与新技术条件不协调、工作身份转变不及时、对新工作模式了解不深入导致工作效率下降等问题。这些问题的背后反映出商业银行证券投资业务管理水平不高，特别是对于高龄工作人员来说，他们对新鲜事物的学习能力较弱，长期习惯于使用传统的业务管理方法，工作效率低下。

（四）管理模式缺乏创新

大数据时代下，商业银行使用“银证通”等传统的管理模式和分散化策略已不能满足其业务增长的需求。从目前大部分商业银行的实际情况来看，暴露出如下几个问题：第一，管理手段单一。仍然以传统工作方法为主，主要使用指标来监控风险，缺乏创新，不能使用大数据及人工智能技术手段开展业务管理活动。第二，管理效率较低。一方面存在管理工作重复或盲区问题，另一方面是即使部分员工用大数据制定了一些管理方法的创新策略，但由于自身对其认知和把握不深，使得管理效果并不是很理想。

四、大数据背景下商业银行证券投资业务管理策略

针对上述问题，商业银行工作者应积极面对，合理使用大数据技术开展业务管理创新活动，全面提升商业银行证券投资业务管理水平。

（一）结合大数据制定科学的资金分配方法

第一，借助大数据做好客户分析，确定不同客户的不同投资习惯及投资能力，帮助客户制定科学的资金分配方案。大数据本身具有良好的存储和数据分析能力，证券投资业务管理员应及时记录每位客户的交易流水，借助大数据及时把客户的消费特点、消费习惯、消费能力等属性转换为具体数值，并以此制定详细的投资方案。第二，借助大数据全面提升业务人员的工作能力，对每一位业务员的操作过程进行记录，借助大数据技术将操作行为转换为数据，结合数据分析软件找到其工作过程中的不足，并结合实际工作情况提出相应解决方案。第三，结合大数据优化证券投资方案，为客户提供更多借鉴性强、安全系数高的投资建议，提升客户证券投资安全性，定期创新证券投资产品，满足客户对新鲜投资方式的体验感，提升商业银行证券投资发展水平。

（二）围绕大数据提升投资风险管理水平

在风险监管方面，商业银行应充分发挥大数据技术优势展开风险管理，在正确分析各类证券收益曲线的基础上，根据金融市场的變化灵活调整投资组合，实现流动性和收益的高效匹配。第一，银行可将个人与企业的相关信息与大数据挖掘方法相结合进行风险偏好分析，通过设计规则及其关联性分析得到风险评估结论，并利用交叉检验、风险定量化分析等技术对客户评级分层，结合智能规则引擎进行实时交易反欺诈和反洗钱分析，构成风险控制的双保险。第二，借助大数据技术降低操作风险，提升证券投资成功率。运用大数据对业务人员每次操作进行记录，便于出现问题时能及时查看数据、找到出错原因，提升纠错效率;配合杀毒软件及防火墙对数据进行防护，使用数据恢复功能对丢失的数据及时进行恢复，还可以借助大数据备份、还原等功能及时撤回错误指令，降低数据丢失和操作失误带来的危害，从多种角度降低证券投资的风险系数。

（三）运用大数据培养员工整体业务能力

商业银行提升证券投资员工业务能力是一项十分重要的工作，面对当前很多业务人员存在的对新技术缺乏适应、对新角色转换不及时的问题，商业银行管理者应积极围绕大数据对员工业务能力进行培训。第一，对于一些年轻的工作人员来说，由于其本身知识接受速度较快，因此可以定期开展集中培训提升自身整体业务能力。一方面，集中培训能让新员工在较短时间内了解大数据的实际功能，为后期开展工作奠定良好的基础;另一方面，时刻记录员工操作流程既是一种监督更是一种防护，一旦操作过程中出现任何错误都可以通过查看流程的方式找到出错的原因，有利于帮助工作人员及时纠正错误。第二，对于工作经验丰富但年龄较大的工作人员来说，应采用对比引导的方式帮助他们提升管理水平，当发现原本十分烦琐的工作流程可以通过更加简单的步骤实现时，自然能激发他们钻研新技术的积极性，对提升这部分业务人员的整体业务能力有极大的推动作用。

（四）通过大数据创新投资业务营销和管理模式

商业银行可以将内部数据与外部社会化数据相结合获得更为完整的客户画像，并在客户画像的基础上实现精准营销，根据客户的喜好进行服务或银行产品的个性化推荐。例如，根据客户的年龄、资产规模、理财偏好等，对客户群进行精准定位，分析出其潜在的金融服务需求，进而有针对性地营销推广。除此之外，银行还可以采用客户生命周期管理，包括新客户获取、客户防流失和客户赢回等，提升管理效率。目前，国内不少银行已经开始尝试通过大数据来驱动业务运营，典型的案例有中信银行信用卡中心使用大数据技术实现了实时营销，招商银行通过构建客户流失预警模型，对流失率等级前20%的客户发售高收益理财产品予以挽留，使得金卡和金葵花卡客户流失率分别降低了15%和7%。

结语

大数据是当前社会发展到一定阶段的产物，同时也是当前互联网技术和信息技术融合的最新成果，其本身具有功能强大、应用范围广、数据分析能力强的特点。商业银行面对新时期网络技术及信息技术的快速发展，传统证券投资业务管理逐步暴露出很多问题，主要体现在资金分配方法单一、投资管理风险增加、业务水平有待提升、管理模式缺乏创新几个方面。为了更好地提升该项业务的管理水平，商业银行经营者应充分发挥大数据优势，积极采取制定科学资金分配方法、提升投资管理风险水平、培养员工整体业务能力、创新投资业务管理模式等策略开展工作，提升证券投资业务的管理水平。

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