什么是家庭理财

本书以家庭理财为中心，集结了国内外全新的理财观念，针对中国普通家庭的收支状况和消费习惯，通过透彻精辟的分析，配以大量身边常见的理财案例，用通俗易懂的语言向读者介绍市场上流行的理财方法和理财产品，同时也深刻揭露了花样繁多的破财陷阱。

所谓家庭理财，从概念上讲就是要学会有效地、合理地處理和运用钱财，让自己的花费发挥其最大的效用，以达到最大限度地满足我们日常生活需要的目的。

从广义的角度来看，合理的家庭理财能够节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。而从技术的角度来看，家庭理财其实就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式达到一个家庭所希望达到的经济目标。通常来说，这样的目标小到增添家电设备、外出旅游，大到买车、购房、储备子女的教育经费，直到安排退休后的晚年生活等。就家庭理财规划的整体来看，它可以包含三个层面的内容：一是设定家庭理财目标;二是掌握现时收支及资产债务状况;三是利用投资渠道来增加家庭的财富。

事实上家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫作家庭财富最大化。更进一步来说，是追求财富，也同样是追求成功，追求自己人生目标的自我实现。因此，我们所提倡的科学理财正是要善用钱财，使家庭财务状况处于一个最佳的状态，满足各个层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上看，我们每一个人都需要理财。专业一点来说，家庭理财实际上就是确定阶段性的生活以及投资目标，然后再审视自己的资产分配状况以及承受能力。我们可以依照专家的建议或是自己的学习成果，适当地调整资产配置与投资结构，使自己可以及时了解资产状况及相关信息，从而通过有效控制风险，最终实现家庭资产收益的最大化。

通常而言，一个完备的家庭理财计划应该包括以下八个方面：

1.职业计划。选择职业时首当其冲的就是正确评价自己的性格、能力、爱好以及人生观，然后收集大量有关的工作机会、招聘条件等信息，最终确定自己的工作目标以及实现这个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。你必须要决定在你一年的收入当中多少用于目前的消费，而多少用于储蓄。与此计划有关的任务其实就是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划。我们对债务一定要加以管理，使其控制在一个非常适当的水平上面，同时债务成本要尽可能地降低。

4.保险计划。随着事业的蒸蒸日上，你将会拥有越来越多的固定资产，同时也需要财产保险和个人信用保险。而为了你的子女在你离开后依旧能够过上幸福的生活，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病以及其他的意外伤害，你还需要医疗保险，因为住院医疗费用是有可能将你的积蓄一扫而光的。

5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，可以让收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划。退休计划主要包括退休后的消费、其他需求以及怎样在自己不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是远远不够的，必须在自己有工作能力的时候积累一笔退休基金作为补充。

7.遗产计划。事实上，遗产计划的主要目的是让人们将财产留给继承人时缴税尽可能低，主要内容是一份适当的遗嘱以及一整套避税措施，譬如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

寅慜

本名廖春敏，毕业于中国农业大学，主要作品包括《老人言》《调整心态控制情绪》等。

《家庭理财 ： 不懂理财，怎么过好日子》

寅慜 编

中国华侨出版社/2022.1/42.00元