财商启蒙课程建设理路

张小青

摘 要财商启蒙是新时代公民幸福人生的必修课，也是学校深化课程改革、立德树人的新载体。学校依托温商精神提炼与发展财商启蒙教育文化精髓，明晰财富观、劳动观、价值观培育的课程目标，创设“学科整合”“仿真体验”“实践应用”三大子课程，聚焦儿童财商素养的真实成长，创新“成长课堂”模式，研发“育英币”评价，以多元的获取路径和使用方式，构建财商启蒙课程，助推财商素养和价值观、品质的共同成长。

关 键 词 财商启蒙教育；校本课程建设；财商素养；价值观培育

中图分类号G41

文献编码A

文章编号2095-1183（2022）01-0027-04

温州市蒲州育英学校始创于1897年，校舍由著名台胞何朝育黄美英伉俪无私捐建，育英夫妇 “创造财富”“反哺社会”的温商精神，成为学校践行财商育人的历史渊源和教育资源。学校历来注重财商启蒙教育，用温商精神滋养学生成长。走进新时代，学校提炼与发展财商启蒙教育文化精髓，变革教学方式，引领学生传承温商“勤劳致富”“家国情怀”“达则兼济天下”等优秀品质，树立正确的价值观。经历八年迭代实践，架构起“财商启蒙”特色课程，开拓了以传统文化为“底”、财商启蒙为“标”的特色育人之路。

经济全球化时代，人们的生活进入与经济全面关联的状态，财商素养成为每个公民生活、生存的必备能力和关键素养。财商启蒙教育已成为公民幸福人生的必修课，对学校而言，是传承财商文化，深化课程改革和实现“立德树人”的新载体。然而，在实践中，人们对“财商教育”存在诸多误区，如将其定位为“理财教育”或“职业教育”，甚至被认为只是舶来品；小学生过早接触容易“重利轻义”，不利人格塑造等。财商启蒙教育在小学阶段被边缘化，忽视了中华优秀财商文化的传承，以及对小学生财富理解力、胜任力和社会责任感培养的重要性。

2016年，世界教育创新峰会发布面向未来三大新兴领域的素养：信息、环境和财商[1]。我国同年发布的“中国学生发展核心素养”和2018年1月中国教育科学研究院发布的《中国财经教育标准框架》[2]，将财商素养作为培养未来公民必备的品质，这为学校财商启蒙教育创新打开了视野。

学校认为，新时代的财商启蒙教育不仅是为了让小学生掌握必备的理财能力，更重要的是实现情感态度价值观的发展，且首要的是回答“财商教育需要培养怎样的人”的问题。基于此，学校提炼已有文化精髓，提出了“培养拥有正确观念、关键品质的未来公民”的财商教育目标定位。具体而言，财商启蒙课程目标包含三层意义（见图1）：一是传承优秀的财商文化，树立正确的人生观，这是立德树人的根本期待；二是强化“六大品质”——讲诚信、勤劳动、乐奉献、迟享受、会规划、能创造，这是适应未来社会的关键品质；三是根据年龄特点强化“十八个关键发展点”，这是成为未来公民的自我需要。

围绕上述目标，学校构建了财商启蒙课程框架。这一课程由“学科整合”“仿真体验”“实践应用”三大子课程组成，包括讲授性课程、场馆性课程和活动性课程，并注重与部分国家基础课程实现联动（见表1）。

财商启蒙课程设计与实施，重在与真实学习和生活进行链接，让学生经历真问题、真体验、真实践、真解决的学习过程，提升解决问题的核心能力。其中，以多学科融合为主的“财商+学科统整课程”，以财商知识和文化为基本内容，循着两条基本线索而设计：一是梳理提炼国家课程中的财商知识内容，实现跨学科重构；二是将学生生活中真实的问题和话题整理为学习主题和课题，实现学科交融实施。以体验为主的“财商+仿真体验课程”将财商技能实操作为主要内容，通过仿真场景和职业体验，让学生树立“劳动创造财富”的劳动观和“为人民服务”的职业观。以实践为主的“实践应用课程”则立足校外实践让学生学以致用，着重培养学生在真实情境中灵活应用知识技能解决真实问题的能力。

例如，实践应用课程“‘十小’主题实踐”立足学生真实生活中的财商话题，如理性消费、节约水电、光盘行动等，设计“小小劳动能手”“小小节能达人”“小小采购员”“小小当家人”“小小旅行家”“小小理财家”等主题。以充满挑战的实践项目让学生从“解答问题”走向“解决问题”，从知道“节俭是美德、勤劳能致富、爱心是财富”等，走向“会节俭、勤劳动、乐分享”等，实现知行合一，落实价值观念和品质培养。

财商启蒙课程聚焦儿童财商素养的真实成长，强调学、悟、思、行相统一。学校立足已有实践，形成了财商启蒙教学“成长课堂”范式。

1.财商知识成长课堂：基于学科融合的“迁移拓展+主题教学”

财商知识成长课堂着重财商基础知识内容学习，以拓展性课程、学生社团、趣味短课等形式，在班级场景中展开教学。对于基础学科涉及的财商知识概念，通常采用“有机衔接法”，以游戏创设、作业设计、趣味视频等方式，实现学科教学迁移和拓展；财商大概念教学则分层次、多学科，围绕核心概念开展主题教学，培养学生全面、辩证的思维品质。

例如，在教学“浪费”时，财商教学组设计了“我与浪费说再见”主题，分年级开展教学。一、二年级立足道德与法治、美术学科，进行废物利用手工制作，了解垃圾是可再利用的“财富”；三、四年级从数学、科学学科出发，统计一天水、电、纸的浪费情况，学习合理利用资源财富；五、六年级则从语文、技术等学科入手，针对生活中的浪费现象展开辩论，并设计解决方案。如此，以学科融合开展主题教学，拓展学习深度。

2.财商技能成长课堂：基于仿真体验的“活动订制+角色扮演”

财商技能成长课堂着重职业体验和财商技能学习，以体验场馆，如校园爱心银行、开心超市、童心拍卖行等为教学场景，让孩子在角色扮演中体验不同职业的魅力，逐步树立“劳动创造财富”的观念。同时，依托校园财商实践活动，设置“财商故事会”“爱心小市场”“集体生日会”“财商文化节”“技能大比拼”“财商辩论赛”六个活动专题，以趣味活动让孩子“卷入”学习。

例如，在爱心小银行开展仿真体验教学时，学校聘请银行员工为孩子作简单的职业介绍和基本技能培训。在此基础上，开展校内微型招聘会，让孩子通过面试竞聘“银行行长”“大堂经理”“理财经理”“综合柜员”等岗位；参与小银行“工作”的学生，可通过劳动赚取薪水，也可向全校发布“理财任务”。银行岗位一个月轮换一次，让每个孩子都有机会参与职业体验。

3.财商应用成长课堂：基于实践应用的“项目学习+社会研学”

财商应用成长课堂聚焦三个要素：真场景、真问题、真解决，落实应用能力培养。教学分“参观调查”“模拟见习”“假期实习”三个层次，注重针对具有趣味和挑战的问题，调动学科统整思维，引导学生基于社会背景，开展项目式学习活动。

以中草药产品展销会项目式学习为例，主要包括如下环节：入项课上，教师带领孩子们了解任务，介绍市场调查方法，签署项目计划书；之后，孩子们面向同伴、老师、家长等作客户需求调查，并制定产品设计方案；在第二次研究课上，学生们展开头脑风暴，优化产品方案；其后，孩子们分选指导师，并利用科学、数学、美术等学科知识技能，进行产品制作、撰写说明、设计包装、拟定价格等。最后，孩子们的产品在城市展销节上进行展销，奇思妙想和创意制作获得了普遍赞誉。

财商启蒙课程整体框架下，“成长课堂”力求满足不同课型的要求，拓宽教学空间，从“本本式”学习转向问题导向的项目式学习，引领学生在“学”中“悟”，以“思”“行”结合的学习实践，实现财商素养的真实成长，落实正确观念和关键品质养成。

财商启蒙教育课程离不开生动的评价方式创新。学校通过多次迭代和实践，研发了“育英币”教育评价载体（见图2）。“育英币”是财商教育背景下的“校园币”，既是促进学生发展的載体，也是财商育人的教学工具，更是评价体系的核心枢纽。其以丰富的教育功能、多元获取路径和使用方式，助推学生财商素养和价值观念的发展。

1.多元获取路径：树立正确劳动观

育英币的获取过程依托于“校园微社会”的财商育人场景，与真实社会中货币的赚取类似，力求以此反映学生活用知识技能，获取和管理财富的过程和能力。这一评价载体着力激活学生的学习动机和发展潜能，提升管理财富的素养和用劳动创造财富的能力，树立正确的劳动观和职业观。

例如，学生可报名参加职业体验课和才艺展示，赚取“薪水”（育英币），感受“劳动致富”；可与同伴组队，主动参与各种竞技比赛，获取“奖学金”；还可将已有的育英币作为启动资金，在爱心银行办理财储蓄，租赁开心超市销售自己的作品等，体验“理财致富”……如此，激励学生根据自身的兴趣或优势，通过多种方式体验获取、管理财富的劳动过程，助力正确劳动观的树立。

2.开放的使用方式：传承正确财富观

育英币的消费使用注重发挥财商教育的社会属性。学生通过在校园场馆进行消费、兑换、投资、捐献等，将经历财富管理仿真课程。学校优化教学和场馆设计，引导学生思考“钱可以在哪消费”“如何消费最为合理”，进而思考“财富花在什么地方最有价值”。力求让学生经历“会消费-能规划-有价值”的系列成长，形成“懂节俭”“会规划”“迟享受”“乐奉献”等良好品质，树立正确的财富观。

学校作为世界温州人微笑联盟基地单位，将每月11日定为爱心奉献日。活动初期，孩子们通常会拿父母的钱捐款，在实施育英币评价后，爱心形式变得多种多样：有的孩子将育英币以10：1的形式，在爱心银行兑换人民币，用来资助远方的唇腭裂儿童；有的孩子将赚来的育英币存起来，每月提取利息捐款；还有孩子用育英币兑换一顿精美的晚餐，与心目中最辛苦的门卫老伯共进晚餐……

3.成长性的评价机制：提升财商能力

“育英币”的体系化架构实现了财商启蒙教育评价机制的整体构建。针对财商教育指向的素养和品质培育目标，学校以“我与自己、我与他人、我与梦想”为评价要点，观照不同类型的课程内容，形成了“自我成长（O）”“团队发展（T）”“梦想点燃（D）”三大“成长账户”（见表2）。

“成长账户”强调财商评价的三个要点：一是评价主体多元化，同伴、家长、社会都是评价主体，契合财商启蒙教育的社会属性；二是评价工具的兼容性强，针对课堂教学、场馆实践、社会实践等不同学习场景，“育英币”的呈现方式各不相同，实现情境适应性；三是评价维度关注“从个体走向集体”“从现在走向未来”的能力发展，符合学生发展特点。这样的评价机制有效整合社会教育资源，从教育主体、时间、空间三个维度，形成了财商教育“共同体”“育人链”“教育场”，实现家、校、社“同频共振”，构建起全员、全程、全方位的协同育人生态。

参考文献：

[1]刘坚，魏锐，等.破译21世纪核心素养教育的全球经验[N].中国教师报，2016-6-8.

[2]腾讯教育.国内首份《财经素养教育标准框架》在京发布[EB/OL].（2018-01-24）[2021-12-28].https：//edu.qq.com/ a/20180124/019521.htm.

责任编辑 毛伟娜