现阶段我国商业银行金融创新策略研究

孙东方

摘要：随着全球互联网金融创新发展进入全面加速的时期，我国的商业银行金融创新在当今时代面临着巨大的挑战，在目前，中国商业银行金融创新从观念方面、环境、再到技术和产品方面都存在着很多的问题。本篇文章对于其发展的现状进行简要的阐明，对其发展面对的挑战进行分析，通过对当前国内金融创新的状况和特点进行总结，分析出我国的商业银行金融创新中存在的问题，并针对这些问题，找出有效地应对策略。

关键词：商业银行;金融创新;策略研究

引言：随着我国的综合国力不断变强，人们的生活越来越好，目前，我国经济运行中的深层次问题越来越明显。在改革的这条道路上，面临着产业结构需要调整、经济增长方式发生变化以及扩大城乡居民的消费需求等一系列宏观经济政策的实施和落实。而这些政策的推进都需要能够有强有力的经济支持。但是，传统的金融产品和服务手段已经不能够适应新时代的发展要求，因此，本篇文章则针对现阶段我国商业银行金融的创新策略这一话题展开讨论和探析。

一、商业银行金融创新的现状

随着经济的全球化，互联网技术的不断发展。人们已经步入信息时代，经济的全球化和信息技术的飞速发展极大的影响了中国商业银行的发展。信息时代的到来改变的不仅是这些，其也影响了中国商业银行的发展，促进商业银行之间的竞争，这也导致银行的运行环境也发生了新的变革[1]。在信息技术和移动智能终端设备的支持下，商业银行业务的应用架构逐渐从以产品和账户为中心转变为以客户为中心，同时，传统的银行柜台服务逐渐被新兴的电子银行服务取代，多种形式的电子银行的出现，将银行服务于大众，服务于社会的深度和广度在无线延伸，为人们带来了更好的服务体验[2]。再加上，随着金融行业的竞争不断加剧，各个商业银行也逐渐从满足业务需求逐渐向业务创新这一方向发展。信息时代的到来对于传统的银行业务来说，既充满了挑战，也面临着促使自己发展得更好的机会[3]。

二、商业银行金融创新中存在的问题

目前，商业银行金融在革新发展的过程中仍然存在着许多的问题。首先就是创新的观念意识不强，部分银行在新时代下并没有意识到创新的重要性，没有认识到其对银行带来的好处。其次，金融市场环境的不够完善，传统的银行在金融市场上仍旧处于垄断的地位，再加上其中国市场的发展不均衡，结构布局不够合理，缺乏完善的管理制度，导致市场在目前仍旧面临着许多不可忽视的问题[4]。

同时，则是金融创新技术水平的落后问题，在技术水平上跟不上国外的步伐。国内商业银行的大多数新产品多半是模仿或者改造，同质化严重，并没有实现真正意义上的改变，也没有打造出适应社会需求的产品。并且，部分地区的银行电子化处于刚刚起步的阶段，客户群在思想观念上仍旧不够开放，有很多人仍旧更加偏向于传统的银行分支机构办理业务，对于网络形式上的金融交易并不熟悉。最后，则是国内还缺乏大量的高素质的复合型的高级人才，这些人才不仅要具备专业的理论知识能力，还要能够具有开拓进取的精神，具备敏锐的市场洞察力，能够根据市场的需求趋势去创新打造出高质量的金融产品。

三、我国商业银行金融创新的策略研究

金融行业是一国的经济命脉，其在很大程度上影响着国家的社会经济的发展。

其中，商业银行作为该行业中的典型代表，其自身的发展直接影响着金融行业，因此金融创新成为促进商业银行发展的重要推动力量。

（一）建立完善的组织体系

商业银行总行应该注重建立专门的组织机构，能够结合新时代的发展需求，结合自身的现状问题，形成一个不同层次负责的，上下连接的创新组织体系，从而有效保证创新工作能够有效开展。

（二）打造完整的产品开发、营销和反馈体

在开发新的产品之前，相关部门要能够针对市场进行详细的调研，针对自己的目标客户群能够进行需求分析，结合其需求开发具有价值的产品。在产品开发完毕之后，要重视加强产品的市场营销力度，并注意到产品在推广期间收到的市场反馈信息。针对信息内容对产品进行不断的完善，保证新产品能够起到提高市场竞争力的作用。

（三）建立人才开发体系

当今时代，人才作为企业的核心力量，在金融创新工作实施的过程中，更加要重视积极引进人才。同时，相关单位要重视对工作人员加强培训，提高其工作能力，能够不断强化银行工作人员的知识结构，使其能够始终保持与时俱进的精神，对金融创新具有全面地认识和了解。并健全激励和约束的机制，完善用人的制度，以此让人才资源能够得到充分、合理地利用。

（四）重视大力推进金融产品的创新和服务的电子化，网络化

在信息技术时代，当前的中国商业银行要努力提高技术水平和自主研发的能力，提高运用信息手段的成熟性和先进性。同时，在今后的创新发展中，重视能够加强信息化建设和金融电子化的创新，提高相关产品的科技含量。产品创新要能够结合用户的需求，重视为用户带来更好的服务体验，并根据用户的意见不断对产品进行完善。客户的满意是银行发展的重要因素，只有客户满意，才能给银行带来效益和利润的机会。

（五）重视积极探索市场与业务上的创新

随着市场主体的多元化发展，商业银行的服务对象也变得多了起来。在业务的创新上，银行要学会从自身的实际情况去进行考虑，能够进行市场细分。同时在资产业务上的创新也要能够紧跟时代的发展，注意资产的多元化以及资产的证券化，能够通过将银行的信贷资产转变为在市场上流通和出售的证券，有效解决商业银行的资产流动不足以及利率风险等问题。

（六）重视不断完善金融市场

对于商业银行来说，紧跟时代的发展进行创新也是一场面临新时代的制度改革。银行要能够积极努力加快制度的创新，从产权制度上、监管上进行积极创新。不断完善相关的法律法规制度，通過对金融创新进行科学的、合理的引导和管理，有效保护其创新的结果。并且，要重视加快信用体系的建设，强化受众的金融意识，打造良好的外部环境，以此有效推动中国商业银行的健康发展。

结束语：

总而言之，随着经济技术的不断发展，在新时代，中国商业银行要想提高自身的竞争实力，就要通过重视金融创新来打造一个符合现代要求的制度和规范健康的银行体系，要对市场进行详细的分析，重视引进优秀的人才，能够不断完善相关的制度。通过对当前创新的因素以及存在的问题进行详细的分析并给予解决，有效促进商业银行的金融创新朝着的多样化和个性化的良好方向发展。

参考文献

[1]许方懋.银行业金融创新税收政策取向——基于博弈论视角[J].广西质量监督导报，2020（12）：131-132.

[2]林榕.商业银行服务存在的问题与改进措施[J].财会学习，2020（36）：166-167.

[3]周雷，钟露，马安楠.金融科技竞争对商业银行资产风险的影响研究——基于利率市场化的调节[J].金融发展评论，2020（12）：37-51.

[4]徐兆丰，郑烁桐，苗雨珊.金融创新对商业银行风险管理的影响分析[J].时代金融，2020（35）：54-56.