金融统计中存在的问题与改进措施

文/杨阳（对外经济贸易大学统计学院）

金融是我国国民经济发展中非常重要的一部分。随着人们生活水平的提升，金融行业也迎来了新的发展机遇以及一系列的挑战。金融机构在运行的环节会产生大量的数据信息，金融统计人员需要收集、整理并分析这些活动的数据信息以及相关资料，为规范金融机构运行，促进金融行业发展打下基础。然而，金融统计工作并非易事，其必须要具备较为完善的金融统计制度，且要求统计人员能够按照规定对数据进行收集、汇总和整理，并做好对数据的分析。但是，在实际的落实环节，还存在统计人员能力不够、信息化素养不高等问题，这也影响了金融统计工作的质量。因此需要加强探究金融统计存在的问题，不断改善。

一、金融统计工作的概述和意义

（一）金融统计工作的概述

金融统计工作是金融机构的统计部门所进行的一项活动，主要是收集、整理并分析各项金融业务活动。工作的基本任务是遵循党的政策和经济发展的要求，及时准确地完成业务统计报表。收集、整理与国民经济相关的统计资料，并根据所调查的结果进行分析，继而为国家以及相关金融部门的决策、监督等提供依据。金融统计的内容包含四大内容，统计银行信贷、金融市场、银行先进收支、货币供应和流通。每一项统计的内容，均具备统计的指标和方法。比如在统计银行信贷时，就需要统计银行存款资金，统计主要指标包含存款平均余额、存款周转率等[1]。

（二）金融统计工作的意义

金融统计工作是通过将金融机构运行过程中的相关数据进行收集、计算、汇总、分析，进而反映出金融领域发展的一个面貌和规律，为金融部门的决策和监管提供相关依据的一种方式和手段。总体而言，金融统计工作的意义如下：（1）有利于反映金融行业发展存在的问题。金融统计工作是金融机构的统计部门进行操作的。其是对国民经济资料的一种收集和整理，在收集整理的过程中，可以发现我国金融行业运行时存在的问题，针对这些问题，国家提出相应的治理策略，同时国家还能够在宏观方面做一些科学的经济决策。（2）可以总结金融行业未来发展的规律。金融行业是国民经济中非常重要的一部分，其和当下各个行业均具有紧密的联系。通过进行金融数据的统计，对金融行业进行定性和定量的分析，则可以挖掘事物存在的关联，探究金融行业未来的发展规律。（3）有利于金融部门作出科学合理的决策。金融行业在发展的过程中，是离不开部门的监督和管理的。部门的监督和管理既要遵循制度化，又要具有一定的开放性，这就要基于实际情况，而实际情况的展现就是通过金融统计的方式，了解各个金融机构发展的状况，根据发展状况科学制定发展策略、监督机制，继而引领金融行业良性、可持续性发展。

二、金融统计工作存在的问题

金融在发展的过程中，金融统计作出了巨大的贡献。但是随着我国金融深化程度的不断加快，现行的金融统计制度也面临着巨大的挑战，改革已经成为一种必然的趋势，如何发展成多元化、综合性的统计工程，也成为金融统计部门需要思考的问题。就当下金融统计工作，还存在以下几大问题。

（一）金融统计制度有待完善

金融统计制度是统计人员工作的依据，但是随着经济的发展，统计制度的不完善也日益突出，具体体现在三个方面。第一，统计范围狭窄，指标不完善。比如目前人民银行统计的范围是仅限于银行，而并非整个社会金融统计，和整个经济运行不相匹配。从指标角度来看，基层央行的报表统计的重点在于一些常规的业务，比如存贷款，对于一些助学、消费贷款类的指标设置并不完善，难以满足人民银行的调控需求。第二，统计监测管理信息系统功能薄弱。（1）缺乏系统的纵向的统计分析功能。通常基层的金融机构只会从横向的角度对数据进行分析和罗列，并没有对所上报的数据进行深度加工，这也导致金融数据难以被充分利用。（2）缺乏统一的报表科目，数据并没有得到较好的衔接。第三，缺乏完善的先进收支统计制度[2]。我国现在使用的统计制度是1999年制定的，但是随着市场的变化以及经济的快速发展，该制度和当下的经济金融环境已经完全不相适应，也暴露出了很多的问题。比如建筑企业从银行提出了一笔资金。开支票时资金的用途是工程款，金融机构通常会将其纳入产品的采购支出中，工程款中的工人工资计入工资性支出中，这就很难进行准确的统计。

（二）日常统计环节存在重数据搜集，轻分析和应用

在当今时代，统计工作除了要对数据进行收集整理之外，还要进行数据的分析，挖掘出具有代表性的数据，才能够为金融行业的发展提供帮助。但是，从当下统计人员工作的状况来看，大多数统计人员的成果就是厚厚的统计表，认为报表形成就算完成工作，分析报告也是按部就班，数据和结论两张皮，统计成果无法在金融运行中较好地应用。

（三）缺乏完善的监督机制

监督是金融统计中非常重要的一环，随着我国金融组织体系的日益完善，各个二级分行一般需要在月初的一周内，将本地区的金融机构的报表进行汇总。如果有一家出现迟报，就会影响全地区数据汇总的准确性和及时性，因此金融统计涉及的面会非常广，同时对时效性的要求也非常高，必须具备相应的监督约束机制，才能够保证运行的合理性和高效性。但是，从具体的落实情况来看，金融统计监督还出现了乏力的情况，比如缺乏监督检查员、时效性问题并没有较好解决、处罚力度较差等，这些均会影响统计工作的运行。

（四）统计人员的知识结构能力有待提升

我国的金融统计工作，在很长的一段时间内都是停留在汇总数据以及平衡报表上，这也为一些素质不高的统计人员提供了工作的机会。通过调查发现，在一些基层的银行机构中所工作的统计人员，有一大部分均是兼职人员，这些人员并没有经过系统的学习，也没有进行专业的培训，因此在制作报表时经常会出现错报、漏报的情况，这也影响了整个数据统计的质量。随着对统计质量的要求，对人员业务素质能力也提出了一定的要求。需要相关人员能够对数据进行深加工，进行纵向的对比和结构的分析。还要利用信息技术，建立预测模型，预测金融发展的短期和长期趋向。但是目前统计人员的知识结构能力还不符合相关要求。

三、改进金融统计工作的策略

（一）完善金融统计制度

金融统计制度的完善应从信息处理的范围、金融统计指标体系以及金融统计的法制化建设这三个角度进行。首先，金融统计职能范围应进一步衍生，增加证券、保险、外资机构等，所设置统计指标也要扩大到整个的金融领域。人民银行作为国家宏观经济的调控部门，应对金融指标的变动密切关注，建立和国民经济统计相一致的指标体系。其次，统计指标体系应进一步规范，并扩展监测管理的信息化功能。（1）对金融统计指标进行调整和补充，要能够尽可能地反映出新业务的情况、资金的流向。（2）设立和金融交易相关的流量统计指标。（3）发挥出金融统计指标的预测预警功能。（4）升级金融统计的监测系统。最后，完善和金融投资相关的法制建设。应与现在的金融行业的各个业务相适应，要具备实用性、完整性，同时，要能够为统计数据提供相应的法律保障和制度约束。

（二）提升人员对统计检查、分析的重视度，搭建金融统计信息共享平台

针对金融统计存在的相关问题，统计部门的工作人员必须要能够意识到金融统计工作的重要性。首先，从只对数据的收集和整理转变为对数据的分析、应用，要突出金融统计的实用价值。其次，应加大资金投入，为金融机构的改革和创新提供资金保障，促进金融统计业务更好地发展。比如可以在内部建立信息共享平台，解决数据分析效率不高和失真的相关问题，与各个金融机构之间建立信息共享平台。比如以统计数据转换共享平台作为运行的基础，利用建立数据采集和分析的架构，迅速对数据进行分析，同时还可以在平台上建立预警功能，保证统计数据的及时性、真实性和有效性[3]。

（三）建立完善的金融统计监督机制

金融统计监督机制是提升统计质量和效率的一种有效的方式。应根据人民银行总行颁布的《金融统计管理规定》，在人民银行统计部门以及金融统计部门配备既精通统计业务、法律法规，又忠于职守的监督人员。在内部制定完善的监督管理机制，明确监督人员的工作内容和流程，要求监督人员定期汇报监督结果，如若在检查的过程中发现统计报表的质量和实际存在较大的差距，就应根据制度内容严肃处理，以保证金融统计的质量。为了避免金融统计工作由于“人为因素”影响统计结果准确性，需要依托完善的金融统计监管机制，定期对统计工作进行抽查，对于存在弄虚作假行为的案件，应当追究相关责任人的岗位责任。这就需要将金融统计工作具体落实到各个岗位、各个人员，通过内控机制、内审机制的积极影响，提升金融统计业务规范性和合理性，全面增强金融统计工作自身价值。

（四）提升统计人员综合素质

随着金融市场的扩大和金融机构的增加，金融统计工作的重要性日益突出，金融统计人员所担负的责任进一步增加。比如其要求工作人员能够了解统计工作的重要性，能够掌握统计的相关指标，加大对统计分析的力度，还要具备信息技术的能力。针对统计人员能力不足的情况，各级领导都要引起重视。首先对统计人员要求具备统计上岗证、计算机能力。其次要加大后期对统计人员的培训，对统计人员进行测试，测试合格后才能够上岗。最后定期考核，对考核中表现良好的工作人员，要进行精神和物质上的奖励，提升统计人员工作的积极性。

此外，为了真正提升金融统计人员业务能力，需要金融行业各个机构提升就业人员招募门槛，迫使从事金融行业的统计人员，通过不断学习和进修，提升个人业务能力、工作能力和职业素养。只有就业门槛变得更高，才能激发金融统计人员的自主学习意识，实现“优中选优”的人才招募目标，避免“滥竽充数”人员拉低金融行业从业人员整体素质，进而提升整个行业内金融统计就业人员的平均水平。

金融统计工作是金融行业在发展过程中非常重要的一部分，其关乎金融制度的制定以及行业的运行，必须要保证统计的及时性、真实性和科学性。具体应从完善金融统计制度、搭建统计信息共享平台、建立监督机制、提升人员素质这几个角度进行分析，提升金融统计运行的科学性、标准性，促进金融行业的高质量运行。